Finanzas personales

La transformación tecnológica y digital tecnológica va creciendo cada día y requiere de los profesionales más capacitados en diversos sectores. Según explica Reegan Orozco, especialista del Programa Nacional de Becas y Crédito Educativo del Ministerio de Educación, existe un aumento en los ingresos de profesionales técnicos y esto se debe a la dinámica del mercado laboral peruano que se encuentra en constante cambio.

“Son el reflejo del desempeño de los mercados o sectores económicos que requieren de personal calificado para llevar a cabo sus actividades de producción de bienes o servicios”, anotó Orozco.

La Planilla Electrónica del Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo, calculó las remuneraciones de trabajadores con empleo dependiente en el Perú, tanto del sector público como privado y determinó las carreras tecnológicas técnicas mejor remuneradas en la actualidad:

1.-Técnico en Ingeniería Electrónica: Prepara a profesionales en conocimientos tecnológicos y capacidades que les permiten aplicar, desarrollar e innovar en la producción de bienes y servicios en el campo de las instalaciones, montaje, mantenimiento y reparación de equipos e instrumental electrónico y eléctrico. Remuneración: De S/1.200 a S/4.900. Ingreso promedio: S/2.424.

2.-Técnico en Ingeniería Naval y Aeronáutica: Aplican sus conocimientos principalmente en el mantenimiento de embarcaciones, aviones, helicópteros, entre otros, para que cumplan con los requisitos adecuados de estructura y seguridad. Remuneración: De S/1.200 a S/4.400. Ingreso promedio: S/2.381.

3.-Técnico en Ingeniería Minera, Metalurgia y Petróleo: Capacita a estudiantes en operaciones de carácter técnico en las áreas de metalurgia extractiva y de hidrocarburos en su etapa de concentración, procesamiento y transporte. Remuneración: De S/1.300 a S/2.900. Ingreso promedio: S/2.045.

4.-Técnico en Ingeniería Mecánica: Aplica el conocimiento tecnológico en el trabajo de instalación, producción, mantenimiento y reparación de unidades, equipos, motores y sistemas, tanto en la parte electrónica y mecánica. Remuneración: De S/1.000 a S/3.100. Ingreso promedio: S/2.022.

5.-Técnico en Ciencias de la Computación: Imparten conocimientos sobre análisis y diseño de sistemas informáticos, así como base de datos, implementación del servicio de mantenimiento y operatividad de hardware y software, entre otros. Remuneración: De S/1.000 a S/3.200. Ingreso promedio: S/1.926.

 

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Al buscar un empleo, es común que las empresas soliciten documentos adicionales al currículum vitae para conocer mejor a los postulantes a una vacante. Entre estos requisitos a veces se encuentran los antecedentes penales o policiales que solían tramitarse por separado.

Para simplificarle la vida a quienes buscan empleo, el Ministerio de Trabajo y Promoción del Empleo (MTPE) diseñó el Certificado Único Laboral (CUL), un solo documento con valor oficial que reúne toda esta información y la proporciona de manera gratuita. Además de los datos básicos del postulante, se puede ver si la persona tiene estos antecedentes o no, los estudios que estén registrados en Sunedu y la experiencia laboral.

Este documento tiene la firma digital del MTPE, es válido por tres meses y está dirigido a dos grupos de usuarios: jóvenes de 18 a 29 años (Certijoven) y adultos de 30 años a más (Certiadulto).

Pasos para su obtención

El primer paso para tener este documento es registrarse en el portal empleosperu.gob.pe del MTPE, donde se le solicitará número de documento de identidad, contraseña y código captcha. Una vez registrado, el sistema le presentará en la pantalla el Certificado Único Laboral que le corresponde, de acuerdo a su edad: Certijoven o Certiadulto.

La cuenta generada en el portal le permitirá almacenar hasta diez certificados, pero solamente se podrá descargar el último de ellos. En caso no se cuente con un certificado vigente en el historial, deberá seleccionar la opción “Generar nuevo certificado” y el sistema emitirá uno nuevo, actualizado.

Una vez hecha la consulta, el sistema le informará si es que existe alguna restricción identificada, y le consultará si se desea generar el certificado con la información disponible.

Cabe indicar que, el Certiadulto empezó a emitirse durante la pandemia como una forma temporal de impulsar las contrataciones, pero, en el mes de julio, el Gobierno aprobó extenderlo hasta julio de 2022.

Las empresas que deseen corroborar esta información también pueden ingresar al portal de Empleos Perú de forma directa, ingresar los datos proporcionados por los postulantes y verificar que la información sea la correcta.

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Certificado Único Laboral, Ministerio de trabajo, MTPE

La pandemia de Covid-19 y el aislamiento social obligatorio en casi todo el 2020, generó que los flujos de las empresas en algunos sectores, pasen de positivos a negativos o sustancialmente negativos, generando deudas. “Por lo que a la fecha ya no solo se está en un escenario de reprogramación, sino de refinanciamiento”, señaló el profesor de la carrera de Administración y Finanzas de la Universidad ESAN, Edmundo Lizarzaburu.

En ese sentido, enfatizó que es importante entender que la reprogramación de deudas es una herramienta que te permite cumplir con el pago de tus deudas, es decir antes de caer en retraso, mora o algún otro sobrecosto.

“Pero también existe el refinanciamiento y es importante no confundirlo para que tomes la decisión más conveniente, ya que este último se produce cuando no has cumplido con la entidad financiera, pagas con retraso, aspecto que evidencia, entre otras cosas, poca planificación”, explicó a la agencia Andina.

En ese sentido, Lizarzaburu precisó las diferencias más representativas entre la reprogramación y el refinanciamiento de una deuda:

Reprogramación: Puede otorgarse a solicitud del cliente o de forma unilateral (a decisión de la entidad financiera), previo al vencimiento.

Refinanciamiento: Está sujeto a la negociación con la entidad financiera, en vista de que el pago ya ha vencido.

Reprogramación: Se puede solicitar estando al día en los pagos para evitar sobrecostos.

Refinanciamiento: Se puede pedir, pero ya es considerado como un vencido.

Reprogramación: Las condiciones del crédito (tasa, plazo, monto u otros) pueden variar, pero hay capacidad de negociación, se puede hasta buscar la compra de deuda al estar al día.

Refinanciamiento: Las condiciones del crédito (tasa, plazo, monto u otros) pueden variar, pero son más reducidas.

Reprogramación: No afectará la calificación crediticia del deudor en las centrales de riesgo y el scoring en el sistema no se deteriora.

Refinanciamiento: La calificación crediticia del deudor en las centrales de riesgo se verá afectada, impactando en su scoring.

El docente de la Universidad ESAN, también señala que se debe tener en cuenta las épocas de alza del dólar, pues hay un componente importante de créditos en moneda extranjera y se tendría un mayor monto de deuda, solo por la conversión.

Frente a ello siempre es necesario hacer la evaluación que debe considerar: moneda de las fuentes de ingreso y de las obligaciones, así como el plazo de ambos tanto en ingresos como en egresos.

Afirmó que es conveniente que si tienes una deuda en dólares, cámbiala a soles y planifica el pago, buscando reprogramar, considerando algunas variables tales como: reducción en la tasa y en la cuota, así como evaluar los plazos, señaló a la agencia de noticias Andina.

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Deudas, Refinanciamiento, Reprogramación

La Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (Sunat) determinó que a partir del 1 de enero del 2022, las facturas electrónicas se deben enviar a este organismo, en un período no mayor de dos días calendarios, contados desde su emisión, para ser consideradas válidas.

Renzo León-Velarde, gerente general de Perú Factura, producto de la Cámara de Comercio de Lima enfocado en Pymes, insta a las empresas a sumarse al sistema de la facturación electrónica mediante algunos beneficios:

1.-Ahorro en costos de envío

León-Velarde pone de ejemplo empresas que se dediquen a la entrega de obsequios. “La empresa tiene que mandar la factura al cliente, y el regalo al beneficiario. En lugar de gastar doble en servicio de transporte, lo que hace al emitir una factura electrónica es simplemente ingresar a la página de su proveedor, emitir una factura electrónica y esta llegará al cliente mucho antes de que el regalo llegue al beneficiario”, comenta el experto.

2.-Evita perder tiempo en temas administrativos

Emitir facturas electrónicas permite concentrarte en tu negocio y no en temas administrativos. “Cuando yo tengo un cliente al que le tengo que facturar regularmente, este tiene un horario determinado de recepción de facturas. Con la facturación electrónica puedo emitir la factura a mi cliente en cualquier momento, incluso un domingo en la noche”, indica León-Velarde.

3.-Ahorro en papel y espacio

Cuando una empresa genera menos residuos, es más responsable con el medio ambiente. “La emisión electrónica ahorra también espacio de almacenamiento, porque desaparecen los files palanca en los que se almacenan miles de documentos. Al dejar de usar papel, no contamino ni daño al planeta. Me hace mucho más competitivo porque al volverme más eficiente en la gestión de mi negocio, me permite competir de forma más prolija con las grandes empresas”, recomienda el vocero de Perú Factura.

4.-Factoring

Contar con un sistema de facturación electrónica permite recurrir al factoring como método alternativo de financiamiento, de forma más ágil. “La factura electrónica, al estar dentro del marco del factoring electrónico, me permite disponer de liquidez en un par de días. Si quiero hacer factoring normal, con el papel me puede tomar cerca de dos semanas”, finaliza León-Velarde al enumerar solo algunos de los beneficios de la facturación electrónica, e insta a los empresarios a optar por este sistema de facturación, que a todas luces ahorra costos y procesos.

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Factoring, Facturas electrónicas, Sunat

Desde que apareció el bitcoin, la primera moneda digital basada en la tecnología ‘blockchain’, su cotización como divisa ha estado marcada por la volatilidad y en los últimos días, se ha incrementado hasta superar los US$ 64 mil por unidad.

La razón detrás del incremento -que puede llevar al bitcoin a alcanzar un nuevo récord- es el permiso que esta popular criptomoneda obtuvo de parte de las autoridades estadounidenses para tener un ETF, es decir, un fondo que cotice en bolsa y permita que más personas inviertan en estos activos digitales. Este ETF de ProShares también se ofrecerá en el Perú, a través de Renta 4 SAB.

Sobre las criptomonedas como mecanismos de inversión, Carlos Eduardo Bernos, Country Manager de Buda.com en Perú, la plataforma que permite hacer transacciones con criptomonedas, estimó que también se deben tener en cuenta los riesgos.

“Las inversiones en bitcoin tienen hoy en día mayor respaldo institucional, pero aun así debemos ser cuidadosos en como invertimos, ya que no hay rentabilidad asegurada. En caso buscar ganancias en el corto plazo, es necesario considerar activos de cobertura ante una variación en su precio”, indicó.

Medio de pago y otros usos

Para minimizar los riesgos o tener alguna medida de respaldo, recomendó evaluar una stablecoin como USDC, denominada así por contar con el respaldo de un dólar de Estados Unidos en una cuenta bancaria. “USDC es una criptomoneda cuyo valor tiene el respaldo en el dólar americano, lo que garantiza un activo digital estable, de fácil intercambio y que aprovecha las virtudes del blockchain”, explicó.

Además de tenerlo como forma de inversión, recordó que miles de negocios alrededor del mundo están adoptando criptomonedas como método de pago, siendo bitcoin la que más destaca. Si bien en varios países se venía utilizando entre privados, este año, El Salvador se convirtió en el primer país que cuenta con bitcoins como divisa de curso legal, por iniciativa del Gobierno.

Bernos asegura que, al ser la primera criptomoneda creada y la de mayor aceptación en el mercado, el bitcoin puede ser una gran opción para un negocio. Sin embargo, hay que tener en cuenta la volatilidad de corto plazo, ya que no todos reaccionan de igual manera frente a estas variaciones.

Por último, comentó que las criptomonedas también se están utilizando para el envío de remesas. Al transferir bitcoins, se obtiene inmediatez, seguridad y un menor costo, debido a la tecnología que respalda su red. Se puede utilizar bitcoins y las USDC, pero para estos fines también recomienda la criptomoneda Lightning Network, que funciona sobre la red de bitcoin. Esta criptomoneda le permitirá enviar dinero en segundos y por centavos de dólar.

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Más de 235.000 empresas se crearon en el Perú durante el 2020, según la Cámara de Comercio de Lima. Al cierre del año, el universo de empresas en el Perú se encontraba conformado por 2.77 millones de negocios. Muchas veces, para que los dueños puedan retirarse del mundo de los negocios con un buen dinero y aún así la empresa siga funcionando, existe la opción de venderla.

En los procesos de adquisición de empresas se necesita de una parte interesada en comprar, que puede ser un inversor nacional o extranjero; y una parte interesada en vender, que en muchos casos se trata de una compañía mediana o pequeña, pudiendo incluso tratarse de una empresa familiar.

Hace unos 20 años atrás, el potencial comprador o inversor regularmente contrataba a un equipo multidisciplinario de expertos, incluyendo expertos en finanzas, impuestos y legal y, en ocasiones, también participaba algún experto en temas tecnológicos. Este equipo realizaba diferentes análisis y daba su opinión sobre la conveniencia de la transacción para que el inversor tome una decisión.

Actualmente, el proceso incluye expertos en temas ambientales, en recursos humanos y también en materia anticorrupción. Estos últimos evalúan el nivel de cumplimiento que la empresa vendedora tiene en materia de prevención de actos no éticos, según explica  la directora Asociada en Compliance e Inteligencia de Riesgos de la consultora Control Risks, Karina Robles.

Puntos a evaluar

Robles afirma que las evaluaciones realizadas por este grupo de expertos incluyen regularmente dos aspectos:

1.-Una revisión general del sistema de gestión de cumplimiento anticorrupción de la empresa, tomando en cuenta para ello las mejores prácticas internacionales. Esta revisión del sistema de gestión abarca la evaluación de los mecanismos de prevención, detección y respuesta, incluyendo la evaluación de riesgos de corrupción, la debida diligencia de socios comerciales, códigos de ética y políticas relacionadas, mecanismos de denuncia y protocolos de respuesta, entre otros.

2.- Un proceso de revisión transaccional, que contempla la selección de una muestra de transacciones basado en riesgo. Mediante este procedimiento, es posible probar de una forma objetiva la eficacia de los mecanismos implementados por la empresa.

“Cuando se realiza la debida diligencia en materia de prevención de actos de corrupción, se enfocan esfuerzos para identificar los riesgos y áreas de oportunidad que tienen las compañías que están próximas a ser adquiridas o vendidas”, comenta Robles.

Como resultado de esta evaluación, se dan sugerencias sobre cómo pueden abordarse las áreas de oportunidad detectadas o cómo sería posible evitar, mitigar o minimizar los riesgos identificados. A partir de allí, el comprador evaluará la posibilidad de adquirir la empresa en venta.

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Faltan pocos meses para que el 2021 llegue a su fin, y hay muchas personas que tienen planificado emprender un negocio el próximo año; sin embargo, debido a muchos factores aún no han logrado ahorrar el dinero suficiente para llevarlo a cabo.

En ese sentido, es importante que estos últimos meses que quedan, puedas planificar adecuadamente tus gastos, tu dinero y empezar a ahorrar lo más pronto posible y lograr el sueño que tanto anhelas con miras al próximo año. El especialista en finanzas personales y autor del libro Código Dinero (Editorial Planeta), Cristian Arens, comparte 4 recomendaciones que podrías tomar en cuenta para lograrlo.

Edúcate financieramente: Para empezar a ahorrar e invertir adecuadamente es necesario que conozcas bien cómo manejar tu dinero y las tarjetas de crédito de manera adecuada, con el fin de no endeudarte. De esa manera podrás administrar el dinero de la mejor manera y podrás ahorrar.

 Vende lo que ya no utilizas: Si tienes algunos objetos cómo electrodomésticos, ropa, etc. que estén en buen estado, puedes venderlos a través de marketplaces como el de Facebook, Mercado Libre u otros. De esa manera puedes comenzar a ahorrar.

Gana más dinero de lo que gastas: Muchas personas están acostumbradas a gastar más dinero de lo que ganan, esto podría causar deudas en vez de ayudarte a ahorrar. Por eso es importante que puedas distribuir tu dinero adecuadamente o podrías reducir el dinero que utilizas en algunos ámbitos; por ejemplo, en entretenimiento.

Genera otra fuente de ingresos: Este punto no significa que vayas a crear el negocio que anhelas para generar dinero, sino que podrías comenzar a comprar y vender cosas; quizás ropa al por mayor o podrías incluso vender comida. Recuerda que esto sería aparte del trabajo que tienes, ya que el objetivo es ahorrar.

La serie de Netflix “El juego del calamar”, que cuenta la historia de un grupo de personas agobiadas por las deudas que aceptan participar en un juego mortal donde solo uno sobrevivirá y se convertirá en millonario, ha servido también para hablar de la crisis de deuda que afronta Corea del Sur.

De acuerdo a Sarah A. Son, profesora de estudios coreanos de la Universidad de Sheffield, la deuda de los hogares en este país ha ido creciendo hasta llegar al 100% del PBI, la brecha de desigualdad es amplia y los que más se endeudan son los jóvenes.

“Hubo un aumento de la deuda en relación con los ingresos y un aumento reciente de las tasas de interés. Esto ha dejado a quienes carecen de recursos para hacer frente a eventos no planificados, como un despido repentino o una enfermedad familiar, en una posición aún más precaria”, explicó en The Conversation.

Tras la pandemia, la situación se ha agudizado. En el mes de agosto, el gobierno surcoreano colocó restricciones crediticias para reducir la deuda entre los más jóvenes, debido a que los ‘millennials’ y los que tienen 30 años son los que tienen más deudas en relación con sus ingresos, sobre todo por hipotecas y estudios universitarios.

Luz verde, luz roja

Al margen de los elementos de ciencia ficción de la serie, que se ha convertido en la más vista de la historia de Netflix, estar sobreendeudado puede llevar a las personas a situaciones extremas, ocasionar múltiples perjuicios, o caer en las manos de prestamistas informales con métodos delictivos de cobranza.

Para evitar caer en una situación de este tipo, los especialistas del ABC del BCP, recomiendan tener un presupuesto que te ayude a mantener el control de tus ingresos y gastos. Esto permite que se pueda destinar la cantidad necesaria para cumplir con tus responsabilidades mensuales, como los pagos de servicios, el alquiler del hogar, el colegio de los hijos, entre otros gastos.

Bajo el propósito de mantener la salud financiera, también se aconseja que las deudas no superen el 30% de los ingresos mensuales. “Si ganas S/ 1000 mensuales y tus cuotas mensuales de deuda son de S/ 400 (40%), es una señal de que estás sobreendeudado”, advierte el ABC del BCP.

Además, si tus pagos mensuales de deudas en tarjetas de crédito y préstamos, te tienen cerca de esta situación, reduce tus gastos variables y contáctate con el área de pagos de los bancos para reorganizar tu cronograma de pagos.

Por último, se sugiere contar con un fondo de emergencia, que debe tener al menos entre tres y seis veces el sueldo que tenemos, para cubrir gastos ante eventualidades.

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Los peruanos gastan en promedio S/250 para celebrar las festividades de Halloween y el Día de la Canción Criolla, según indicó un informe de la Cámara de Comercio de Lima. Sin embargo, la misma institución reveló que este gasto bajó durante 2020 debido a la pandemia a un promedio de S/180.

Sin embargo, debido al avance de la vacunación y la reactivación económica que crece cada día más, estas fechas nuevamente podrían representar una oportunidad para aumentar las ventas de los emprendedores, haciendo uso del marketing estacional.

Un informe de HubSpot explica que el marketing estacional es una estrategia de promoción para productos o servicios en ciertos momentos del año. Son comunicaciones relacionadas con días festivos que tienen como objetivo aprovechar el incremento de la demanda de un determinado bien o servicio. Pero siempre es necesario precisar algo: cualquier actividad o campaña que realice cada emprendedor debe ser tomada contando con todas las medidas de bioseguridad.

Organizar tu campaña estacional

Laura Martinez Moler, Marketing Manager en HubSpot explica algunos pasos a tomar en cuenta para elaborar una campaña eficiente tras determinar la fecha festiva que deseamos usar en nuestra estrategia de venta.

1. Organiza un programa

El tiempo es clave en las campañas de marketing estacional. Esto no solo implica hacer la planificación con anticipación, sino también prever la ejecución de cada etapa de la campaña en el momento adecuado. Hoy en día, las personas reciben y encuentran en redes decenas de promociones y ofertas, por lo que es importante que tu contenido esté preparado y planificado para llegar a tiempo a tus clientes y público objetivo.

Al elaborar un programa piensa en tu audiencia: ¿cuál es el mejor momento para ponerte en contacto con ella? ¿Cuándo estaría más dispuesta a compartir el contenido o a interactuar con la campaña?

2. Perfecciona el mensaje

Considera el recorrido del cliente y el mensaje que deseas transmitir, las emociones que quieres provocar en tu audiencia, y un call to action para invitarla a la compra. Martinez menciona que, por ejemplo, en cada festividad Starbucks lanza una bebida especial dependiendo de la temporada, como el Día de San Valentín, la llegada del otoño o sus famosas bebidas navideñas. Además, cambia la apariencia de sus vasos con colores de la temporada y diseños atractivos que los vuelven, en muchas ocasiones, como un producto de colección para los fanáticos de esta marca.

3. Administra tus materiales

Toma en cuenta todas tus plataformas de marketing, ya sean correo electrónico, redes sociales, relaciones públicas, blogs, o SEO, cuando planifiques tu campaña de marketing estacional, ya que incorporar diversas plataformas en la campaña resultará en un flujo de contenido eficaz, un mayor alcance y más interacciones.

Considera esto en los impactos que envíes a tu audiencia:

-Recuérdales la fecha a celebrar.

-Evoca emociones en ellos.

-Brinda asistencia a tus clientes para encontrar el producto o regalo perfecto.

-Incluye una llamada de atención atractiva hacia la venta.

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