Finanzas personales

Tips para no ser víctima de suplantación de identidad

Por: 28.05.2021

De acuerdo con el estudio ‘Estado del Riesgo Cibernético en Latinoamérica en Tiempos del COVID-19’, elaborado por la consultora Marsh, se afirma que más del 30% de empresas en la región percibieron un aumento de ataques cibernéticos como consecuencia de la pandemia del COVID-19. La principal amenaza fueron los ataques como el phishing y la industria bancaria fue la más afectada, con un 52% de incremento percibido.

En ese sentido, el envío de correos electrónicos, mensajes de texto o llamadas telefónicas con fines de concretar una suplantación de identidad, acciones también conocidas como phishing y vishing, siguen siendo una de las principales amenazas para el sector financiero, ya que pretende manipular al receptor para robar credenciales o información confidencial como los datos de las tarjetas de crédito y débito. Teniendo en cuenta esto, Banco Ripley brinda seis recomendaciones para protegerse contra estas prácticas fraudulentas e impulsar una cultura de prevención entre sus usuarios.

1.- Introduce tus datos confidenciales solo en sitios web seguros. Hay varias formas de identificar a un sitio como seguro, una de ellas es que el enlace empiece por «https://», lo que implica que sigue el protocolo de comunicación segura, el cual protege la confidencialidad de los datos de los usuarios entre sus ordenadores y el sitio web. Además, revisa que el navegador muestre el icono de un candado cerrado en la barra de direcciones.

 

2.- Mantener software oficial y actualizado.Los smartphones y computadoras suelen tener información personal muy sensible y con acceso directo a información bancaria y/o servicios contratados. Por ello, es importante contar con un software oficial y actualizado, ya que así se reduce el riesgo de que los ciberdelincuentes aprovechen las vulnerabilidades en las aplicaciones. De igual manera, se recomienda tener un programa de antivirus eficiente para proteger la información del sistema.

 

3.-Revisa tus cuentas bancarias regularmente.Prueba con escoger un día al mes para revisar todas las cuentas de débito y crédito que tengas. La banca en línea te brinda una herramienta para acceder de forma segura. De ese modo podrás enterarte de cualquier operación sospechosa.

4.-Después de leer un correo electrónico o SMS, no hagas clic en ningún enlace y desconfía de los archivos adjuntos. Tómate el tiempo para realizar las verificaciones pertinentes, acudiendo directamente a la página web desde la url del navegador. Si sospechas de algo inusual elimina el mensaje inmediatamente. Banco Ripley NO solicita a través de estos enlaces el ingreso de tus credenciales como número de tarjeta y clave (ni PIN ni clave web).

5.-Activar la autenticación de doble factor. Este sistema agrega un nivel adicional de seguridad al proceso de acceso a una cuenta online, que requiere que el usuario se identifique de 2 maneras diferentes. La primera es generalmente una contraseña, y la segunda forma se puede elegir entre varios modos; por ejemplo, un código de seguridad numérico enviado por SMS y/o correo electrónico, autenticación biométrica, entre otros.

6.-No utilices redes Wifi gratis o libres: Evita usar redes desconocidas ya que es una práctica muy utilizada por los ciberdelincuentes para evadir las medidas de seguridad y acceder a nuestra información.

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phishing, Suplantación de identidad, vishing

¿Cómo mantener un score crediticio positivo?

Por: 26.05.2021

El score crediticio es el resultado del comportamiento de tu crédito actual y pasado. Si realizas los pagos de tus obligaciones financieras de manera puntual, lograrás obtener un score crediticio alto.

El score crediticio es utilizado por entidades financieras, aseguradoras, inmobiliarias, entre otras, para conocer la probabilidad de pago en los próximos 12 meses de sus futuros usuarios. Por ello es importante mantener un score crediticio alto, que brinde beneficios como una tasa de interés especial o acceso a mayores créditos.

Estado del score crediticio

Expertos de alDía explican que la forma de medición del score depende de la entidad que la realice. En Equifax, que administra Infocorp, el score de riesgo se mide de 1 a 999 donde el primero indica un riesgo bajo, y el último riesgo alto. En otras plataformas, el score se mide de 200 a 700.

De igual manera, el score también se mide en grupos de color que van del rojo, pasando por diferentes tonos de naranja, amarillo hasta llegar al verde. Las personas que se encuentran en el área roja presentan un mayor riesgo y no califican para préstamos ni créditos. Por otro lado, quienes tienen un score en verde, cuentan con amplias posibilidades financieras.

¿Cómo tener un buen score crediticio?

La empresa multinacional de informes de crédito al consumo Experian brinda recomendaciones para mantener un score crediticio atractivo:

1. Paga de forma puntual: Realizar tus pagos a tiempo, sin atrasos, te permitirá demostrar un buen comportamiento respecto a tus compromisos financieros, y eso permitirá que tu score crediticio sea mayor.

2. Anota las fechas de vencimiento: Uno de los motivos más comunes por los cuales nos atrasamos en los pagos, es que olvidamos las fechas de vencimientos. Una forma práctica para evitarlo es programar los pagos al débito automático para que tus cuentas siempre se mantengan al día.

3. Anota tus gastos: En cuaderno, cuadro de excel o aplicación móvil, detalla todos tus consumos diarios ingresando la fecha en que fueron realizados. A fin de mes podrás ver un comparativo de los gastos generados cada día, y descubrirás cuáles son los gastos innecesarios que realizaste.

4. Paga más del monto mínimo de la tarjeta: Según tu nivel de endeudamiento, es posible que consideres abonar los montos mínimos de la tarjeta de crédito. Esta opción te servirá en el corto plazo, pero eventualmente la deuda se hará más grande.

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Buen pagador, Infocorp, Score crediticio

¿Conviene ahorrar en euros?

Por: 25.05.2021

Así como en los últimos 12 meses el dólar tuvo picos históricos frente al sol, el euro es otra divisa que ha incrementado un 22% en su cotización frente a la moneda local, en promedio, de acuerdo a los datos del Banco Central de Reserva (BCR). Mientras que en mayo del año pasado se cambiaba a S/ 3.73, en abril de este año llegó a un promedio de S/ 4.43.

Los beneficiados directos de este incremento son aquellas personas que reciben remesas del exterior en euros. Sin embargo, los que adquirieron o acumularon ahorros en esta moneda mientras la cotización estaba baja también se pueden beneficiar al momento de vender.

En general, la necesidad de ahorrar en dólares o euros va a depender de si la persona ha planeado gastar el dinero en una compra que requiera de esta moneda, por ejemplo, en un viaje, un crédito hipotecario o alguna compra en particular.

Para Arturo García, docente de Esan, tener ahorros en diferentes monedas es tan saludable como diversificar las inversiones. Manifestó que los depositantes que cuentan con ahorros en esta moneda se han beneficiado de la rentabilidad del depósito en el plazo pactado y de la apreciación de la divisa. Aunque se prevé que el dólar empiece a debilitarse frente al euro y otras monedas, todavía el escenario es volátil.

«Estamos en un escenario de incertidumbre, volátil en los mercados de valores y medidas pro recuperación económica que impactan sobre el desempeño de las monedas», agregó.

Los ‘pro’ y los ‘contra’

Una de las dificultades de empezar a ahorrar en euros es que las cuentas de ahorro que se ofrecen son mucho más limitadas. En esa limitada oferta, que no llega a las 10 entidades financieras, se tendría que escoger la cuenta más conveniente.

Según el economista Carlos Paredes, profesor de la Escuela de Postgrado de la Universidad Pacífico, antes de decir en qué moneda colocar sus ahorros, las personas deben comparar cuánto de interés les pagará la entidad financiera. Los bancos y cajas pagan más por los depósitos en soles que por dólares o euros.

Entre las ventajas de tener ahorros en euros o en otra moneda extranjera, la ‘fintech’ Kambista considera que este dinero puede funcionar como una alternativa frente a la depresión de la moneda local. Esto permite que, en caso la moneda local se devalúe, se tenga un respaldo económico.

Sin embargo, también reconocen que el euro y el dólar son monedas muy volátiles y que es mejor ahorrar en ellas cuando se perciban ingresos en esa moneda. “Si se quiere cambiar dólares a soles, es mejor aprovechar las mañanas de lunes a viernes entre las 9:00 am y la 1:00 pm para obtener la mejor oferta”, aconsejan.

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Ahorras en Euros, BCR, euros

¿Ahorrar o darme mis gustos?

Por: 24.05.2021

Según un último informe de Datum, el 57.7% de los peruanos está solventando sus gastos con recursos que provienen de otras fuentes que no son las remuneraciones laborales, es decir de ahorros, retiros de AFP y deudas. Ahorrar parece resultar muy complicado para los peruanos. Entonces, ¿cómo ahorrar y disfrutar del presente?

Expertos de Forbes explican la economía del comportamiento, que indica que la gente es más propensa a hacer algo que conlleva esfuerzo y disciplina si se combina con otra cosa que resulte placentera. De esta manera, varias iniciativas alrededor del mundo están demostrando que las personas ahorran más cuando se les presenta la oportunidad de la mano de algo divertido como ir de compras o ir al cine. En tiempos de mayor incertidumbre, como este contexto electoral, lo mejor será ahorrar y priorizar los gastos.

Estos son algunos consejos que puedes tomar en cuenta para poder generar ahorro:

Abre una cuenta solo de ahorros

Tener cuentas separadas, tanto para tus gastos diarios como ahorros es una medida efectiva y eficiente. De esa manera evitamos tocar nuestro dinero que tiene un destino a futuro, ya sea a mediano o largo plazo. Ahora las distintas entidades bancarias brindan el servicio de apertura de cuentas desde la vía digital.

Ahorra los bonos o gratificaciones

Si obtuviste un aumento o un bono en el trabajo, no modifiques tu estilo de vida ni tus hábitos de consumo de forma inmediata, sino por el contrario, continúa teniendo en cuenta tu presupuesto como si no percibieras ese extra. Coloca el excedente en tu cuenta de ahorros para que puedas ir contando con un fondo de emergencia ante cualquier eventualidad.

Utiliza una aplicación financiera

Una de las tantas bondades de la tecnología es poder contar con un registro de nuestros gastos e ingresos a la mano. Puedes descargar en tu smartphone una aplicación que te permita ahorrar y caer en cuenta del tipo de gastos que realizas para ir reduciendo los innecesarios.

Evita que los sitios web guarden los datos de tus tarjetas

Es muy sencillo hacer compras online, más aún si vinculas tu tarjeta con algún sitio de compras. Evita que los sitios web recuerden tus datos financieros, así pondrás ciertas barreras para que gastar en productos innecesarios no se dé de forma automática.

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Ahorrista peruano, ahorro, Incertidumbre

Finanzas personales en incertidumbre política

Por: 21.05.2021

La incertidumbre de un proceso electoral también se registra en indicadores de las finanzas cotidianas como el tipo de cambio. Antes de la primera vuelta el dólar registró una cotización S/ 3.63 y en la primera semana de mayo llegó hasta S/3,82, teniendo a la contienda electoral como una de las variables claves de esta subida.

A pesar de estos vaivenes, Cristian Arens, especialista en finanzas personales y autor del bestseller “Código Dinero” considera que siempre existen oportunidades para invertir que pueden estar en un negocio impulsado por la pandemia o en alguna propiedad que se cotice a buen precio.

 

¿A qué personas les conviene más invertir o ahorrar?

Todas las personas, antes de invertir, tienen que tener un fondo de emergencia de 3 a 6 meses de sus gastos mensuales. Es decir, si tienen gastos de 1000 soles, pueden tener un fondo de emergencia de 3000 soles. Luego de eso, pueden pensar en invertir y va a depender mucho del perfil de cada persona. Si tiene ingresos fijos o variables, o lo que quieran lograr porque algunos quieren invertir para hacer una maestría o invertir para comprar una casa.

 

Con la incertidumbre política, ¿se puede invertir?

Depende mucho de las creencias de la persona. Si cree en el futuro del país a largo plazo, es un buen momento para invertir porque hay muchos activos que han bajado de precio como la Bolsa de Valores de Lima o algunos inmuebles, pero si se tiene incertidumbre sobre el futuro del país, puede ser un buen momento para invertir en activos en el extranjero. Por ejemplo, la bolsa de Estados Unidos o activos más seguros como depósitos a plazo. Esa sería mi sugerencia.

 

¿Es posible pensar en inversiones de bienes raíces o abrir un negocio en esta coyuntura?

Para abrir un negocio cualquier coyuntura es buena porque en todo momento va a haber oportunidades. En Perú siempre hay oportunidades porque el Perú es un país lleno de problemas y el emprendedor es el que ve un problema y lo convierte en una solución. Creo que puede ser un buen momento, pero con toda la incertidumbre hay que elegir sectores que se complementen a la pandemia como educación virtual o las  “dark kitchen”.

 

¿En qué casos una inversión es riesgosa?

Creo que el riesgo es relativo y depende del conocimiento de cada persona. El riesgo de poner un restaurante es diferente para un chef o para alguien que no tenga nada que ver con esta industria. Para mí, el riesgo siempre va a ser relativo y va a depender de cada persona y cada coyuntura.

En esta coyuntura, ¿qué sugeriría evaluar con detenimiento?

En esta coyuntura electoral, cualquier inversión directamente involucrada al país, sea la Bolsa de Valores de Lima u otra inversión, es más riesgoso ahora de lo que podría ser antes porque no sabemos el perfil del candidato que va a salir, la hoja de ruta del candidato, lo que hace que la inversión sea más complicada. Sin embargo, desde Perú, se puede invertir en la bolsa de valores de Estados Unidos y en negocios online, que pueden hacerse desde el celular.

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Código Dinero, Cristian Arens, Finanzas personales, Incertidumbre política

¿Cómo salir del sistema de deudas si ya pagué?

Por: 20.05.2021

Todos estamos en Infocorp. Esta no es ninguna mala señal, pues en realidad todos los peruanos mayores de edad se encuentran registrados en las centrales de riesgo para mantener un registro de su calificación crediticia. Si una persona paga puntualmente sus deudas, figurará en Infocorp con una calificación positiva, mientras que si ha tenido incumplimiento en sus obligaciones financieras, probablemente la calificación sea mala.

Mantener un buen historial de crédito te permite acceder de manera más sencilla a mejores productos financieros e incluso obtener mejores tasas y condiciones en las entidades bancarias que elijas. Tu calificación predice la probabilidad de pago de tus deudas en los siguientes 12 meses, y es tomado en cuenta por las entidades financieras al momento de decidir otorgar un crédito.

Tipos de calificación

-Normal: Personas con un adeudamiento de 8 días máximo.

-Cliente con problemas potenciales (CPP): Personas que cuentan con moras desde 9 a 30 días.

-Deficiente: Personas con un retraso en el pago de 61 a 120 días.

-Pérdida: En esta categoría los intervalos desaparecen pues se encuentran todas las deudas superiores a 4 meses retrasando el abono correspondiente.

¿Cómo cambia mi calificación si ya pagué mi deuda?

Equifax, empresa que administra Infocorp, explica que bajo el proceso de actualización de información, la cancelación de una deuda con una entidad financiera aparecerá reflejada en el reporte de crédito aproximadamente a los dos meses de efectuado el pago. Cabe resaltar que después del pago de la deuda, ésta se mantendrá como deuda cancelada en la base de datos de Infocorp por un plazo de dos años contados desde la fecha de cancelación de la obligación reportada a Equifax.

Si realizaste el pago de la deuda a entidades no reguladas por la SBS como empresas de telefonía, municipalidades, casas comerciales, entre otras, existen dos formas de actualizar la información registrada en el historial:

-Solicitud directa al acreedor para comunicar a Equifax que la información sea actualizada en la base de datos.

– Acercarse a la Oficina de Atención al Consumidor de Equifax y presentar una solicitud simple para que la información sea actualizada. Se debe adjuntar una copia del DNI y los documentos probatorios de la cancelación de la deuda. Con ello, Equifax contactará al acreedor para realizar la confirmación correspondiente.

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Deudas, Equifax, Infocorp

¿Cómo salir del carrusel de deudas?

Por: 19.05.2021

Salir de una deuda, generando otra deuda, es un acto muy común que puede traernos grandes problemas financieros a largo plazo. Este es el mecanismo del carrusel de deudas o ruleteo, que consiste en pagar la deuda de una tarjeta de crédito con el dinero de otra tarjeta de crédito.

Expertos de alDía brindan algunos consejos para evitar caer en el ruleteo y salir si ya estamos metidos en este problema financiero, que termina perjudicando tus finanzas personales.

Organiza un presupuesto

Es necesario tener un plan mensual de ingresos, de forma que podamos generar ahorros y hacer un cálculo de cuánto de nuestro dinero tendrá que ser destinado al pago de deudas. Si ves que tus gastos exceden tus ingresos, es momento de replantear tu presupuesto. Elimina gastos innecesarios y dale prioridad al pago de las deudas.

Prioriza las deudas con intereses mayores

Si tienes varias deudas y no sabes cuál pagar primero, prioriza a las que tienen una mayor tasa de interés, pues son las que cuestan más en el tiempo y son más difíciles de pagar.

Paga puntualmente

Pasarse unos días de la fecha de pago provoca que en el próximo estado de cuenta el importe a pagar sea mayor, pues incluirá el monto sumado a los intereses por el retraso. Evita los retrasos en el pago de tus cuotas y podrás liberarte del pago de penalidades, además de cuidar tu historial crediticio para tener una buena calificación en las centrales de riesgo.

No saques dinero de otra tarjeta

Disponer de dinero de la tarjeta de crédito para pagar una deuda de otra tarjeta de crédito es un grave error. Pagarás más al banco por devolver ese dinero y mantendrás dos deudas que resolver. Este suele ser el origen del carrusel de tarjetas. Además, el retiro de efectivo de la tarjeta de crédito debe hacerse únicamente en casos de emergencia.

Conversa con el banco

Si no encuentras una solución a tus problemas, tienes la opción de dialogar con tu entidad financiera. El banco te puede brindar diversas soluciones, como un refinanciamiento, una consolidación o realizar el cambio de la fecha de pago para que coincida con el momento en que recibes tus ingresos.

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carrusel de deudas, Deudas, ruleteo, tarjeta de crédito

¿Cómo solicitar un adelanto de sueldo?

Por: 18.05.2021

Según la encuesta de Ipsos “Bancarizados en cuarentena”, el 57% de personas considera contratar algún producto financiero como préstamos o tarjetas de crédito. En caso tú también estés considerando estos productos, existe una opción similar bajo la figura del adelanto de sueldo, que puede ser solicitado a la empresa o a una entidad bancaria.

Si bien hacer esta solicitud a la empresa es viable, no es considerado un beneficio pues de igual manera se le descuenta dinero al trabajador. Para otorgar el adelanto o préstamo se consideran dos puntos básicos: si la empresa tiene liquidez y si el empleador lo autoriza.

Adelanto o préstamo a la empresa

Se trata de dos figuras distintas pero igualmente viables. Un adelanto se solicita cuando el trabajador desea tener parte de su sueldo o beneficios cuando aún no se ha cumplido la fecha de pago. En ese caso, no se aplica interés al trabajador porque llegada la fecha de pago se le descontará el íntegro del monto adelantado.

El préstamo, en cambio, sucede cuando el empleador brinda dinero y programa el pago en un número de cuotas, las cuales podrían afectar algunos de los beneficios sociales que tienen los trabajadores por ley.

¿Cómo solicitar un adelanto?

Mediante entidad bancaria: Este se hará efectivo siempre que el sueldo del trabajador esté sujeto a una cuenta corriente, o como muchos bancos llaman ahora “Cuenta Sueldo”. La persona puede solicitar el adelanto de sueldo al banco y este le entrega el monto de forma inmediata, a través del cajero o en una agencia. Dependiendo de las condiciones de cada banco es que se fija un monto máximo de adelanto de sueldo que posteriormente será cobrado de manera automática. Este cobro se hace efectivo al recibir tu remuneración en la cuenta bancaria.

Pedirlo a la empresa: En este caso, el trabajador debe emitir una solicitud por escrito o de forma electrónica, en la que indique el motivo, el monto y forma de pago que requiere. Esta solicitud pasará las aprobaciones correspondientes, una vez aprobada se realizará el desembolso de dinero.

¿Qué requisitos se requieren para el adelanto de sueldo o préstamo?

Los requisitos los establece la misma empresa, pero por lo general se pide que el trabajador tenga al menos un año laborando en la empresa y que no haya pedido tantos adelantos o préstamos en el mismo año.

Lo que se busca es que si el trabajador dejara de laborar pueda cubrir con sus beneficios truncos (liquidación, gratificación o vacaciones) la deuda que mantiene con la empresa.

¿Qué pasa si dejo de pertenecer a la emprensa que me prestó el dinero?

Se le descuenta de su liquidación, ya sea de sus vacaciones truncas o pendientes y gratificaciones.

De lo único que no se puede descontar es de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS), pues es un beneficio que debe darse al trabajador sí o sí por la misma naturaleza del beneficio, que es una CTS, que debe cubrir los días o meses que el trabajador pueda demorar en conseguir un trabajo.

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Adelanto sueldo, trabajador

¿Es riesgoso incrementar la línea de crédito?

Por: 17.05.2021

Al momento de obtener una tarjeta de crédito, las entidades financieras les asignan a sus clientes un límite a los gastos que pueden realizar con la tarjeta, lo que se conoce como línea de crédito. Este monto se establece en función a criterios como los ingresos del cliente y tiempo después, las entidades financieras pueden ofrecer incrementarlo.

En algunos casos se piensa que aceptar este incremento de línea va a mejorar el historial crediticio que tenemos. Según Javier Mori, gerente legal de Equifax – Infocorp para el Perú y Ecuador, en realidad, ocurre exactamente lo contrario.

“Todas las ofertas para aumentar la línea de crédito vienen después de que el banco observó el buen comportamiento crediticio de sus clientes por un periodo de tiempo y aumentar dicha línea de crédito podría incrementar el nivel de riesgo de una persona”, refiere.

Para conocer el perfil crediticio que se tiene, explica que se puede revisar el reporte de deudas de uno mismo de forma gratuita en Equifax-Infocorp. Cuando se acepta el aumento de la línea de crédito, crece también lo que se conoce como el nivel de endeudamiento. El especialista advierte que poder financiar mayores montos de compra no significa que se esté “ganando” más dinero, ya que este sigue siendo prestado.

 

Puntos a favor y en contra

Si bien incrementar la línea de crédito puede ser riesgoso si nos excedemos con los gastos, también es posible darle un uso positivo, financiando un emprendimiento. Mori indica que este podría ser un buen uso de la extensión, si el emprendimiento produce resultados a muy corto plazo. En cambio, no es buena idea emplear este dinero en cubrir emergencias.

“Por regla general, no es recomendable tomar una línea de crédito para responder a una emergencia. Para ese fin, es mejor prever y generar un fondo de ahorro específico”, precisa.

De la misma forma, Marcela Pinzon, Head Middle Office de Experian Perú, considera que solamente se debe aceptar cuando sea necesario y pueden realizarse nuevos gastos. Por ejemplo, cuando reciba un aumento o consiga un ingreso adicional, porque se contará con la capacidad de pagar un monto más alto al que paga actualmente.

“Se sugiere que una línea se amplíe solo hasta ser 50% mayor al ingreso de una persona; asimismo, se recomienda que solo se utilice hasta un 50% del límite de crédito. La clave para manejar correctamente un aumento crediticio está en elaborar un flujo de caja que le permita visualizar sus gastos y así poder afrontar mejor sus pagos”, explica.

En caso de tener otras tarjetas de crédito, recomienda evaluar cuál le conviene más. Si decidió quedarse con la que brinda mayores beneficios, aceptar el aumento de la línea no es una mala idea, ya que es la única tarjeta que usará, y todos los pagos serán destinados a ella.

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bancos, línea de crédito, tarjeta de crédito
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