Finanzas personales

Con las nuevas disposiciones que permiten el retiro de la AFP y la CTS, muchos peruanos están buscando cómo y dónde invertir su dinero para poder cuidarlo y hacerlo crecer. Una de las opciones son las cajas de ahorro.

Expertos de Compara Bien explican que se trata de entidades de crédito similares a un banco. Su objetivo, al igual que un banco,  es captar recursos del público y su especialidad consiste en realizar operaciones de financiamiento preferentemente a las pequeñas y micro empresas. Adicionalmente, realizan operaciones dentro de la legislación vigente, emitidas para las empresas del sistema financiero.

Las cajas o financieras suelen pagar mayores tasas de interés, lo cual implica también un mayor riesgo de no pago. Igualmente es importante recordar que los depósitos en las entidades bajo supervisión de la SBS, como las cajas de ahorro, quedan cubiertos por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) hasta un máximo de S/ 98,894 por persona.

 

Cuentas de ahorro en cajas

Algunos ejemplos de cajas en las que puedes invertir son:

  • Caja Trujillo (Cuenta MiniAhorro): 2.00% de TEA, no tiene costo de mantenimiento ni se requiere un monto mínimo de apertura.
  • Caja Trujillo (Ahorro total disponibilidad): 0.60% de TEA, no tiene costo de mantenimiento ni se requiere un monto mínimo de apertura.
  • Caja Metropolitana (Cuenta de ahorros): 1.00% de TEA, no tiene costo de mantenimiento ni se requiere un monto mínimo de apertura.
  • Caja Paita (Ahorro corriente): 0.75% de TEA, el costo de mantenimiento es de S/3,50 y se requiere un monto mínimo de apertura de S/100,00.
  • Caja Piura (Cuenta ahorro): 0.35% de TEA, no tiene costo de mantenimiento y se requiere un monto mínimo de apertura de S/20,00.
  • Caja Huancayo (Ahorro corriente): 0.30% de TEA, no tiene costo de mantenimiento y se requiere un monto mínimo de apertura de S/5,00.

Si deseas ahorrar en una caja, puedes comparar sa TEA, en plataformas como Comparabien.

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AFP, ahorro, Cajas, CTS

Economista Jorge González Izquierdo exhortó a las familias peruanas a no mover sus ahorros de soles a dólares por un alza abrupta del dólar, dado que los ahorros son decisiones de largo plazo

La creciente incertidumbre provocada por las próximas elecciones de junio, así como la constante variación del dólar en los últimos meses ha generado dudas en más de un peruano sobre sus ingresos, ahorros o inversiones.

Jorge Jenkins, Product Owner de Cocos y Lucas del BCP, señaló que “debido a la pandemia mundial que venimos atravesando, existe cierta incertidumbre respecto a la economía y la dinamización de los diversos mercados. Sin embargo, es importante mirar de una manera integral, mantener la calma y ser cautos con las decisiones que tomemos con nuestro dinero”.

El experto recomienda ahorrar una parte de nuestros ingresos en soles y otra en dólares para contrarrestar las constantes variaciones del tipo de cambio que suele afrontar nuestro país. “Si cada mes planificamos y comenzamos a disponer cierto monto de nuestro dinero en dólares, cuando afrontemos dichas subidas, no estaremos tan preocupados”, indica.

Ahorros previos

El economista Jorge González Izquierdo exhortó a las familias peruanas a no mover sus ahorros de soles a dólares por una alza abrupta del dólar, dado que los ahorros son decisiones de largo plazo.

“Uno debe ahorrar en la moneda que va a gastar en el futuro. Si un trabajador planea pasar su vejez en Perú entonces debe ahorrar en soles pero si piensa viajar al extranjero o mandar a su hijo a estudiar fuera del país, entonces si es recomendable ahorrar la mitad en soles y las mitad en dólares”, manifestó.

Además indicó que esta recomendación incluye los montos de la Compensación por Tiempo de Servicio (CTS) y los fondos en la AFP. “Nadie tiene una bola de cristal para anticipar los movimientos del tipo de cambio; si uno se va a quedar en Perú entonces hay que ahorrar en soles”, apuntó.

En caso estés decidido a cambiar parte de tu dinero a dólares, recuerda que la opción más segura es hacerlo por diversas plataformas online de cambio de moneda. Revisa a fondo las plataformas digitales destinadas a ello. Verifica el precio de compra y venta, que esté avalado por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) y que ofrezca la confianza necesaria para realizar el cambio.

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Ahorros, Dólares, soles

Su uso tuvo un crecimiento de 500% durante la pandemia. Estas herramientas electrónicas favorecen la inclusión financiera y digital.

Las billeteras electrónicas son cada vez más usadas por negocios y usuarios en el día a día. Según señaló el Banco de Crédito del Perú (BCP), su uso registró un crecimiento del 500% hasta noviembre de 2020 debido a que la pandemia del Covid-19 impulsó el uso de dinero electrónico y el enfoque en segmentos masivos de la población peruana.

Mario Vergara Silva, docente de posgrado en la Universidad ESAN, explica que la creciente adopción de billeteras digitales representa una oportunidad para que las empresas de pagos superen a la competencia, ganen escala y generen impacto en el cliente.

“El uso de una billetera digital en el escenario actual genera una disminución de robos, al usarse menos efectivo. Es un mecanismo seguro de pago para reducir el riesgo de contagio de la COVID-19. Además, incluye una disponibilidad inmediata del dinero, más seguridad al momento de realizar transacciones, disminución de costos de transacción, ahorro de tiempo e inclusión de la población no bancarizada”, indica Vergara Silva.

Billeteras electrónicas en Perú

Entre las billeteras móviles existentes en el mercado peruano destacan Tunki, BIM y Yape. En el caso de esta última se registró un avance de hasta 700%, logrando diariamente más de 25,000 nuevos usuarios por el pago del bono, acumulando cerca de 3 millones de usuarios activos.

Por su parte, Plin va por el millón de usuarios y, en tercer puesto, se encuentra Bim, con 800 mil. Estas cifras muestran la preocupación de los negocios, emprendedores y consumidores por prevenir contagios y contar con mayores canales de pago. Por su parte, Yape, espera tener -este 2021- 10 millones de usuarios.

En el caso de Yape, existen tres maneras de obtener la billetera digital: con el DNI, el celular y utilizando una tarjeta de débito soles del BCP o de uno de los aliados del banco: Mibanco, Banco de la Nación (BN), Caja Piura, Caja Cusco y Caja Tacna, comentó.

Para Vergara Silva, la crisis actual es una oportunidad para masificar el uso de los servicios financieros entre personas no bancarizadas. Considera que el empleo de la billetera móvil creará un historial de movimiento de dinero que, a futuro, podría servir como récord crediticio. Así, las personas que usen la billetera móvil podrían ser sujetas a crédito. “Las empresas, sobre todo aquellas con mayor rentabilidad, deben apoyar estos esfuerzos. Es el momento de empezar grandes cambios”, indica.

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Billetera electrónica, crecimiento, Pandemia

Según Equifax, existen más de 4 millones de deudas menores a 200 soles registradas en Infocorp

Hacer uso de un crédito puede resultar liberador y facilitar la adquisición de productos sin afectar las finanzas del mes actual. Sin embargo, es importante que seamos ordenados y cumplidos para realizar los pagos a tiempo para que esto no afecte negativamente nuestro historial.

Un tipo de deuda que puede generar grandes problemas si no les damos la atención necesaria son las deudas fantasma. Se trata de aquellas que implican un monto reducido y que el usuario puede llegar a olvidar si no tiene un registro claro. Estas pueden impactar en nuestra calificación de riesgo, lo cual reduce los beneficios por parte de entidades financieras.

Según Equifax, existen más de 4 millones de deudas menores a 200 soles registradas en Infocorp. Estas son deudas fantasma que podrías estar cargando en este momento, por ejemplo, al cambiar de compañía telefónica sin saldar tu deuda en la anterior, o al olvidar todos los consumos realizados con una tarjeta de crédito el mes pasado.

Un dato. Usualmente, esta deuda fantasma cuando el usuario va a un banco para solicitar un crédito y le explican que no se lo pueden dar porque tiene una deuda pendiente, y por una cantidad mínima ve truncados su planes inmediatos, porque además de pagar, tiene que esperar un tiempo para que esa deuda ya pagada deje de aparecer como tal en su historial de crédito y deje de impactar su Score de Riesgo.

¿Cómo evitar las deudas fantasma?

Lleva el control de tus gastos: Elabora un cronograma de pagos. Esto hará mucho más difícil que olvides cancelar alguna obligación económica. Puedes registrar tus gastos en un cuaderno, una tabla de excel o una aplicación para que siempre tengas esta información a la mano.

Verifica tus deudas al finalizar un servicio: Asegúrate de no dejar ningún saldo pendiente con algún proveedor o servicio que desees finalizar.

Conoce los términos y condiciones: Revisa si tu tarjeta de crédito incluye una membresía anual. En ese caso, confirma que no exista ningún monto de deuda por pagar al decidir no volver a utilizarla.

Cambio de titularidad: Si realizas ventas como la de tu automóvil, gestiona el trámite de cambio de titularidad, de lo contrario podrías recibir multas ocasionadas por el nuevo dueño. Esto puede perjudicar tu historial crediticio en caso de no cancelar la deuda tiempo.

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Mientras que los automóviles nuevos tienen una serie de atributos que los hacen más atractivos entre los usuarios que van por su primer vehículo, aquellos que cuentan con un presupuesto más ajustado se fijan cada vez más en los automóviles de segunda mano

Ante la necesidad de la población por evitar las aglomeraciones en el transporte público, por efecto de la pandemia, la demanda de automóviles se ha ido incrementando. De acuerdo a la Asociación Automotriz del Perú (APP), desde noviembre del año pasado, las cifras de ventas son positivas y superiores a lo registrado en 2019.

Para Javier Matayoshi, jefe de Seminuevos en Mitsui Automotriz, en esta coyuntura, la adquisición de autos seminuevos se presenta como una alternativa idónea, sobre todo por la necesidad que impulsa la compra. Sin embargo, la poca experiencia de los nuevos compradores puede generar algunas dudas.

“En pandemia, la venta de autos seminuevos ha incrementado, siendo los modelos vehiculares básicos los más demandados, tales como Etios, Yaris, Agya”, precisa.

En conductores con poca experiencia, OLX Autos Perú recomienda optar por un seminuevo para que no afectar la inversión y moverse cómodamente por la ciudad. En cambio, cuando ya se tiene experiencia y la razón detrás es la necesidad, pero también el estatus, un automóvil con olor a nuevo será siempre lo más atractivo.

Costos y precauciones

Si lo que el usuario está buscando es más una herramienta de trabajo, la plataforma, que cuenta con un servicio para este tipo de vehículos denominada OLX Autos Venta Inmediata, precisa que el mercado de automóviles seminuevos tiene opciones con un mínimo de kilometraje y desgaste, que no se depreciarán tan rápido como uno nuevo, que se deprecia en un 20% solo al salir del concesionario.

“En un vehículo nuevo debe prever el pago de registro de placas de rodaje, impuesto vehicular (los 3 años primeros años) y, si se adquirió con crédito, un seguro automotriz obligatorio. Para un seminuevo, si bien hay un ahorro en el pago de verificación o seguro, se debe costear el manteamiento, reparaciones y repuestos propios del desgaste del vehículo. Asimismo, la revisión técnica de rigor cada año”, comentan.

Otro aspecto importante es la garantía, que con un vehículo nuevo puede llegar a los 5 años, con mantenimientos gratuitos por 2 o 3 veces. En cambio, el vehículo seminuevo no cuenta con estas opciones.

Por ello, Matayoshi recuerda que en el presupuesto debe tomar en cuenta los costos de mantenimiento y el seguro, lo que permitirá darle un buen estado al vehículo. Además, recomienda hacer una inspección física antes de terminar el proceso.

“Si bien virtualmente se puede explorar infinidad de opciones y características, específicamente para la compra de un auto seminuevo, se recomienda que la elección sea de manera física, pues se debe corroborar que no haya imperfecciones. Asegúrese que el vehículo que le ofrezcan haya pasado por una inspección física previa”, aconseja.

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Auto propio, auto seminuevo, Negocio
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