Jorge Coaquira Del Arroyo
Socio Fundador – Grupo PRACDA
[HACIENDO EMPRESA] En términos simples, el interés compuesto se refiere a la capacidad de generar intereses sobre los intereses acumulados previamente. En lugar de recibir solamente intereses sobre el capital inicial, el interés compuesto permite que esos intereses se reinviertan y se sumen al capital original, lo que genera un crecimiento exponencial a lo largo del tiempo.
En las finanzas, el interés compuesto se aplica en una variedad de situaciones, como inversiones, préstamos y cuentas de ahorro. Por ejemplo, si invertimos una cantidad de dinero en una cuenta de inversión con una tasa de interés compuesto anual del 8%, al cabo de un año obtendremos intereses sobre el capital inicial. Sin embargo, en el segundo año, los intereses se calcularán no sólo sobre el capital inicial, sino también sobre los intereses generados en el primer año. Esto crea un efecto de «bola de nieve» donde los intereses se acumulan y se multiplican año tras año.
El interés compuesto en las finanzas puede ser una herramienta poderosa para hacer crecer nuestro dinero a largo plazo. Cuanto más tiempo se mantenga el dinero invertido, mayor será el efecto del interés compuesto. Por esta razón, es importante comenzar a invertir lo antes posible y ser disciplinado en la reinversión de los intereses generados.
Sin embargo, el interés compuesto no se limita solo a las finanzas. También tiene aplicaciones en nuestra vida diaria. Por ejemplo, si establecemos metas personales o profesionales y trabajamos de manera constante para alcanzarlas, el interés compuesto puede jugar un papel importante en nuestros resultados a largo plazo.
Imaginemos que queremos aprender un nuevo idioma. Si estudiamos regularmente y nos esforzamos por mejorar cada día, el conocimiento y las habilidades que adquirimos se acumularán con el tiempo. Cada palabra aprendida, cada concepto dominado se suma a nuestro «capital intelectual». Con el tiempo, nuestro progreso se acelera y estamos en una posición mucho más fuerte que cuando empezamos. Este efecto acumulativo se asemeja al interés compuesto en las finanzas.
Del mismo modo, en el ámbito de la salud y el bienestar, el interés compuesto puede ser aplicado. Adoptar hábitos saludables, como hacer ejercicio regularmente y mejorar la alimentación, tiene un efecto acumulativo en nuestra salud con el tiempo. Pequeñas mejoras diarias se suman y contribuyen a un bienestar general sostenible.
En resumen, el interés compuesto es una fuerza poderosa tanto en las finanzas como en nuestra vida cotidiana. Comprender cómo funciona y aprovecharlo a nuestro favor puede marcar una gran diferencia en nuestro éxito financiero a largo plazo y en el logro de nuestras metas personales y profesionales. Ya sea que estemos invirtiendo dinero o esforzándonos por mejorar en algún aspecto de nuestra vida, el interés compuesto puede ser un aliado valioso para alcanzar el crecimiento y el éxito continuo.
Ya lo decía Albert Einstein: “El interés compuesto es la octava maravilla del mundo, aquel que lo entiende se beneficia, aquel que no, lo paga”.
[FINANZAS PERSONALES] Hoy en día está demostrado que, solamente, la educación académica no es garantía para lograr una seguridad o tranquilidad financiera, se requiere una educación financiera, una comprensión, por lo menos básica, sobre cómo funciona el dinero y cómo éste afecta a nuestra vida personal y familiar.
La gran mayoría de personas que generan sus ingresos desde un empleo, un autoempleo o negocios pequeños o medianos, desconocen conceptos básicos sobre el dinero y las inversiones. Solamente esta segunda mitad del año que está terminando, se han visto de manera pública varias estafas financieras, las cuales han existido y seguirán sucediendo; entonces ¿el cambio o mejora en dónde puede estar?, tal vez, y digo sólo tal vez, una alternativa inteligente sea creer que podría estar en educarnos financieramente para poder manejar, de una mejor manera, nuestros ingresos o por lo menos elegir, de manera más preparada, a quienes vamos a entregar nuestros ahorros.
En ese sentido, y como parte de esa educación financiera y de la coyuntura de estafas financieras, es importante entender la diferencia entre INVERTIR y APOSTAR tu dinero.
Ambas son acciones financieras, pero con resultados y propósitos distintos. Ambas decisiones financieras sobresalen por el impacto que tienen y, en muchos casos, por su malentendido.
Invertir y apostar involucran poner dinero en juego con la esperanza de obtener algún rendimiento; pero si exploramos de manera detenida, encontraremos diferencias fundamentales que toda persona consciente de sus finanzas personales debería comprender.
Hablemos primero de INVERTIR; conceptualmente, esta práctica financiera está relacionada con la idea del crecimiento a largo plazo y con el objetivo de lograr una estabilidad financiera. Un inversionistas destina sus recursos a una variedad de activos como acciones, bonos, bienes raíces, fondos mutuos, etc., con la expectativa de obtener rendimientos positivos en el tiempo. Este enfoque está respaldado por un análisis exhaustivo de las condiciones del mercado, el desempeño de la empresa y otros factores que pueden influir en el valor de los activos.
La diversificación es clave en la estrategia de inversión, distribuyendo los riesgos entre diferentes clases de activos para minimizar las posibles pérdidas. Los inversionistas a menudo adoptan un enfoque paciente y una visión a largo plazo, permitiendo que sus inversiones no sólo se desarrollen sino, que puedan recuperarse de las fluctuaciones del mercado.
En este escenario, la educación financiera es una herramienta esencial para el inversionista para que pueda tomar decisiones informadas. Una de las características de un inversionista educado es que entiende, por ejemplo, el concepto del interés compuesto, y buscará beneficiarse de él, reinvirtiendo los rendimientos para maximizar sus ganancias a lo largo del tiempo.
La inversión debería tener como objetivo o parte de sus objetivos, la construcción de un futuro financiero sólido.
Ahora hablemos de APOSTAR; en contraste con la serenidad de la inversión, la apuesta es una actividad impulsada más por la emoción y la incertidumbre, en donde el azar, o la suerte, juegan un papel significativo y se busca tener resultados rápidos. Los casinos, las apuestas deportivas, los juegos de azar son algunos ejemplos de lugares donde las personas apuestan con la esperanza de obtener ganancias, pero con un alto riesgo de pérdida.
A diferencia de la inversión, la apuesta a menudo carece de un análisis profundo y fundamentado. La decisión de apostar se basa a menudo en corazonadas, opiniones personales o incluso en la confianza que se deposita en alguien más. Y, si bien es cierto que se pueden obtener resultados positivos ocasionales, la consistencia en las ganancias es menos predecible en el mundo de las apuestas.
La gestión del riesgo es menos común entre los que apuestan, ya que la emoción de ganancias rápidas y jugosas a veces puede nublar el juicio racional. La sensación de riesgo y recompensa puede ser adictiva, y muchas personas caen en el ciclo de apuestas sin considerar las consecuencias a largo plazo.
La confusión entre invertir y apostar puede tener consecuencias significativas para el bienestar financiero personal y familiar. Comprender esta diferencia es vital para tomar decisiones informadas y alinear las estrategias financieras con los objetivos personales.
Una de las diferencias que más resalta, entre inverir y apostar, es la perspectiva del tiempo, la gratificación diferida versus la gratificación instantánea. Mientras la inversión busca construir un patrimonio gradualmente a lo largo del tiempo; la apuesta busca tener resultados rápidos que a menudo son efímeros. El inversionista entiende y practica la paciencia y la disciplina, mientras que el apostador tiende a buscar la gratificación inmediata.
Otra diferencia crucial es la gestión del riesgo, mientras los inversionistas responsables diversifican sus portafolios y toman decisiones para minimizar los riesgos; los apostadores a menudo asumen riesgos sin la evaluación adecuada, confiando muchas veces en la suerte y exponiéndose a pérdidas sustanciales.
Una tercera diferencia, no menor y parte de este análisis, es la educación financiera, la cual es esencial para el inversionista, quien busca entender y aprender sobre el mercado o negocio en el cual invertirá, y así tomar decisiones informadas. La investigación y el conocimiento son sus aliados en la búsqueda de rendimientos sostenibles. Por su parte, el apostador, a menudo depende del azar y tiene poca o nula consideración por los fundamentos, siquiera básicos, que impulsan sus resultados.
Es importante también entender que si bien, las diferencias entre inverir y apostar son evidentes, ambas decisiones tenen su lugar en el mundo financiero, siempre y cuando se aborden con conciencia y responsabilidad. Es posible que algunos inversionistas adopten un enfoque más especulativo, asumiendo riesgos calculados en busca de rendimientos más altos. Sin embargo, la clave sigue siendo la investigación y la comprensión de los riesgos asociados. Por otro lado, algunas persona pueden disfrutar de actividades de apuestas como una forma de entretenimiento ocasional, conociendo sus límites y reconociendo que ese juego es más un gasto discrecional que una estrategia financiera, como dice una frase que aprendí hace años: “apuesta sólo lo que estés dispuesto a perder”.
En conclusión, la diferencia entre invertir y apostar radica en la mentalidad, la estrategia y el ser consciente del riesgo. Los inversionistas buscan construir un futuro financiero sólido a través de decisiones con fundamento, mientras los apostadores buscan conseguir resultados inmediatos a través de la emoción de la incertidumbre, emoción que en la mayoría de casos es inconsciente.
Comprender estas diferencias será esencial para la toma de decisiones financieras informadas. La clave está en la conciencia y la responsabilidad de cada decisión financiera que tomes. Al final, cada uno debe encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y recompensa, el cual debería ser guiado por nuestros objetivos y valores personales.
Si pasamos del plano personal al del gobierno, el asunto es igual, pues finalmente el manejo de las finanzas públicas es similar al de un hogar. ¿Se comportan los funcionarios del gobierno como lo harían con sus propias familias?
5.-¿Se han cumplido los objetivos trimestrales o semestrales?: Parte de ser constante en las finanzas, es llevar una planificación ya sea trimestral o semestrales de gastos e ingresos. Solo con una buena organización se podrá determinar si es que se han cumplido los objetivos como organización o si es que se deben replantearse nuevas metas.
5.-No darles todo lo que pidan: Todo padre o madre quiere ver feliz a sus hijos, pero debemos resistir de darles todo lo que pidan y utilizar esos deseos y motivaciones para ayudarlos a fijarse metas estimulantes que les faciliten el esperar y ahorrar para adquirir ellos mismos esas cosas con su propio dinero. “Recuerda que los adultos también debemos practicar algo de espera y que los aprendizajes toman tiempo”, sugiere el experto de Financiera Confianza.
5.- No estar al tanto de la situación económica: Hoy en día, la información es oro puro por lo que estar al tanto de la coyuntura financiera que ocurre en el país es un factor clave a la hora de tomar decisiones económicas.
“Muchas veces estar al pendiente del escenario económico nos permitirá tener un panorama completo por lo que podrá determinar cuándo invertir y cuándo debe abstenerse”, finaliza.
5.-No estar al tanto de la situación económica: “Hoy en día, la información es oro puro por lo que estar al tanto de la coyuntura financiera que ocurre en el país es un factor clave a la hora de tomar decisiones económicas”, explica Campaña.
Es el Día del Amor y la Amistad, y este 2022 estará marcado como una celebración especial tras los dos años de confinamiento por la pandemia del Covid-19. En Perú, la Cámara de Comercio de Limaestima que exista un incremento de hasta un 85% en las ventas del sector retail, resultado de las compras del día en el que el amor toma protagonismo.
“Además de los tradicionales regalos, podemos observar nuevas opciones que generen alguna utilidadpara esa persona especial. Hoy en día, varias personas se encuentran lejos de sus seres queridos, otros estamos cuidando nuestras finanzas personales y buscamos entregar detalles que vayan en línea con ello y que sean distintos a los convencionales”, comentó Ricardo Piiroja, Business Developer de Global66.
Este tipo de regalos financieros se han convertido en una buena opción. Funcionan para cualquier persona, sin importar los gustos, colores, tallas, ni ese tipo de detalles que hacen más complejos los regalos físicos.
Por ello, y pensando en la economía y practicidad, Global66 -fintech latinoamericana de servicios financieros-identificó cinco opciones de regalos innovadores y financieros para este día especial:
1.- Tarjeta de regalo: Si se encuentra inseguro de cuál es la mejor opción de producto o detalle para darle a un ser querido, o se encuentra a kilómetros de distancia, las Gifts Cards o tarjetas de regalo se han vuelto una opción muy práctica. Estas tarjetas disponen de cierto presupuesto que el beneficiario puede decidir en qué utilizar. Esta opción es fácil de encontrar en las tiendas, destacan por su practicidad y por lo general tienen un amplio margen de vigencia.
2.- Plataformas de envío de dinero entre personas: Puedes sorprender a tu pareja en cualquier lugar del mundo enviándole dinero para que desde la distancia compartan una cena o compren algún regalo.
3.- Ahorro conjunto en cuentas bancarias: Abrir una cuenta de ahorros es ahora más fácil gracias al acceso a la tecnología y la inclusión financiera. Esta opción permitirá que junto con tu pareja, familiares, amigos o hijos se tracen una meta en un periodo de tiempo y ahorren sumas de dinero. Esta opción de regalo puede ser de mayor utilidad para aquellos que tienen en su panorama futuros planes y sueños y necesitan una forma de organizar su presupuesto. Las opciones son muchas, al igual que los propósitos: viajes, bodas, vivienda, universidad, emprendimientos, entre otros.
4.-Cursos en línea: Si te parece que brindar conocimiento es el regalo perfecto para una persona en especial, sin duda alguna, un curso en línea podría ser la mejor opción. Este tipo de programas son más cortos, sustanciosos y se pueden tomar dónde y en el momento que se desee. Este obsequio perdurará siempre en la mente y corazón de la persona, ayudará a su crecimiento profesional, personal y los hay en todos los campos de conocimiento.
5.- Seguros: La importancia de contar con un seguro, tomó relevancia durante la pandemia del Covid-19. Pensar en esta opción demuestra a esa persona especial el cuidado y preocupación que se le tiene. En el Perú, de acuerdo a cifras del INEI, casi el 30% de la población no cuenta con un seguro. Además, dependiendo del tipo de seguro, pueden cubrir una carrera universitaria, la integridad de una vivienda, gastos médicos y protección de sus seres queridos.
