Billetera electrónica

El 56% de los peruanos conectados empezó el año asegurando que el medio de pago que más usaría sería aquel que requiere un número celular, reveló la encuesta “¿Cómo pagan los peruanos?” elaborada por Ipsos Perú. Dicho medio de pago se traduce en una billetera digital.

Según la consultora internacional Baufest, la billetera electrónica constituirá el principal método de pago en Latinoamérica para el 2024. Esto debido a la aceleración en los procesos de comercialización, impulsados por la pandemia por la COVID–19.

“El punto clave ya no está en aceptar la diversidad y digitalizar el proceso, sino en cómo lo hago. En medio de esta revolución en el ecosistema de pagos, que incorpora contactless, biometría, inteligencia artificial, tokenización y otras tecnologías, las empresas del retail y consumo masivo deben ofrecer a sus clientes experiencias de pago sin barreras: rápidas, escalables y confiables”, afirmó el Products Latam Industry Head de Baufest, Pablo Rodríguez.

En la actualidad, contar con una estrategia omnicanal es imprescindible y trasciende al punto de venta, mencionó Rodríguez. “Hablamos de una experiencia mixta que el cliente debería poder transitar de manera fluida. Cuando el cliente siente que comprar por el canal digital es totalmente diferente al canal físico y, más aún, cuando la transacción es parte digital y parte física, y siente que hay una ruptura entre un universo y el otro, terminará eligiendo a la competencia que sí le pueda ofrecer una experiencia sin fricciones y homogénea en cualquiera de los canales que el cliente prefiera”, afirmó Rodríguez.

Billeteras digitales propias

Paralelamente, es necesario adaptar la cadena de valor rediseñando los procesos y tecnologías para que sean tan ágiles como el negocio lo requiere, comentó Baufest. “Es así que cada vez son más las empresas peruanas que se suben a la tendencia de desarrollar billeteras propias para gestionar su ecosistema de proveedores y acelerar el pago y registro de mercadería”, añadió.

Por su parte, el Latam Industry Head de Baufest para el sector de Financial Services, Luis Battilana, señaló que con la proliferación de las billeteras digitales en la industria de retail se pone en evidencia un espacio de innovación y aceleración de la digitalización que ni la banca tradicional ni las fintech han logrado abarcar. “Restará definir, de cara al futuro, cómo se integrarán entre sí estos medios de pago emergentes para maximizar la experiencia del cliente ante la multiplicidad de opciones”, acotó.

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Billetera digital, Billetera electrónica, método de pago

El Covid-19 aceleró la digitalización en las operaciones financieras en el país y los medios de pago electrónicos se consolidan. Según The Economist Intelligence Unit más de 12 millones de peruanos utilizan algún tipo de billetera digital.

“El uso de las billeteras digitales y los pagos a través de códigos QR (sin tocar) son la tendencia a elegir por los comercios. El contexto en que nos encontramos ha empujado a miles de peruanos a apostar por este pago, que es rápido y seguro”, señaló el gerente de producto y marketing de Fpay, Carlos Loayza.

Asimismo, las e-wallets o billeteras electrónicas, registraron un incremento del 75% en su uso durante el 2020, demostrando que cada vez son más las personas que eligen los múltiples beneficios de este sistema como es el uso de QR, gestión de gasto, uso de tarjetas de cualquier banco, entre otros.

El X Informe de Tendencias de Medios de Pago elaborado por Minsait Payments señala que durante la pandemia, Perú es el país de Latinoamérica donde más personas (84.1%) presentan rechazo a “tocar” el dinero.

QR para pago sin contacto

Las billeteras digitales implementan servicios como transferencias, depósitos, e-commerce, pagos, entre otros. La mayor parte de ellos simplifica sus acciones a través del código QR.

Los QR son un sistema de barras bidimensional cuadrado que almacena datos codificados de la transacción a realizar.

Es muy sencillo de usar, con el teléfono móvil se escanea, logrando una transacción rápida y segura, evitando el contacto físico usual de un pago en efectivo.

Por su parte, la Asociación de Bancos del Perú recomendó descargar gratis la billetera digital de tu preferencia (BIM, Tunki o Yape) desde la tienda de aplicaciones de tu teléfono. Recordó que para ingresar solo debes registrar tus datos y número de DNI. También -señaló- tendrás que crear una clave secreta, que debes aprender de memoria y no compartir con nadie.

Con esta clave podrás realizar pagos seguros, fácil y sin contacto en mercados y comercios. También podrás retirar dinero de cajeros automáticos y agentes, pero recuerda, si no necesitas el efectivo, no lo retires.

Por otro lado, la Asociación recomendó que para pagar tus compras directamente con la billetera digital solo debes elegir el número celular del vendedor o escanear el código QR del establecimiento; ingresas y pagas. Para comprobar que tu pago se realizó con éxito, tanto tú como el vendedor recibirán un mensaje de confirmación.

Recuerda que si vendes un producto o das algún servicio, puedes recibir el dinero directamente en tu billetera digital. Finalmente, las billeteras digitales no consumen los datos de internet de tu celular.

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Billetera electrónica, Covid-19

Su uso tuvo un crecimiento de 500% durante la pandemia. Estas herramientas electrónicas favorecen la inclusión financiera y digital.

Las billeteras electrónicas son cada vez más usadas por negocios y usuarios en el día a día. Según señaló el Banco de Crédito del Perú (BCP), su uso registró un crecimiento del 500% hasta noviembre de 2020 debido a que la pandemia del Covid-19 impulsó el uso de dinero electrónico y el enfoque en segmentos masivos de la población peruana.

Mario Vergara Silva, docente de posgrado en la Universidad ESAN, explica que la creciente adopción de billeteras digitales representa una oportunidad para que las empresas de pagos superen a la competencia, ganen escala y generen impacto en el cliente.

“El uso de una billetera digital en el escenario actual genera una disminución de robos, al usarse menos efectivo. Es un mecanismo seguro de pago para reducir el riesgo de contagio de la COVID-19. Además, incluye una disponibilidad inmediata del dinero, más seguridad al momento de realizar transacciones, disminución de costos de transacción, ahorro de tiempo e inclusión de la población no bancarizada”, indica Vergara Silva.

Billeteras electrónicas en Perú

Entre las billeteras móviles existentes en el mercado peruano destacan Tunki, BIM y Yape. En el caso de esta última se registró un avance de hasta 700%, logrando diariamente más de 25,000 nuevos usuarios por el pago del bono, acumulando cerca de 3 millones de usuarios activos.

Por su parte, Plin va por el millón de usuarios y, en tercer puesto, se encuentra Bim, con 800 mil. Estas cifras muestran la preocupación de los negocios, emprendedores y consumidores por prevenir contagios y contar con mayores canales de pago. Por su parte, Yape, espera tener -este 2021- 10 millones de usuarios.

En el caso de Yape, existen tres maneras de obtener la billetera digital: con el DNI, el celular y utilizando una tarjeta de débito soles del BCP o de uno de los aliados del banco: Mibanco, Banco de la Nación (BN), Caja Piura, Caja Cusco y Caja Tacna, comentó.

Para Vergara Silva, la crisis actual es una oportunidad para masificar el uso de los servicios financieros entre personas no bancarizadas. Considera que el empleo de la billetera móvil creará un historial de movimiento de dinero que, a futuro, podría servir como récord crediticio. Así, las personas que usen la billetera móvil podrían ser sujetas a crédito. “Las empresas, sobre todo aquellas con mayor rentabilidad, deben apoyar estos esfuerzos. Es el momento de empezar grandes cambios”, indica.

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