Equifax

Las centrales de riesgo recopilan nuestra información bancaria y manejan los reportes positivos y negativos de todos los ciudadanos que en algún momento han adquirido un producto crediticio como una tarjeta de crédito o un préstamo. En las centrales de riesgo todos contamos con una calificación que le indica a las entidades financieras cuál es nuestra probabilidad de pago de deudas. Mientras más alta sea nuestra calificación, mayor será nuestro acceso a mejores productos financieros.

Pero, ¿qué sucede si encontramos algún error en el récord crediticio que afecte nuestra calificación? La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), entidad que determina el funcionamiento de las centrales de riesgo, cuenta con un servicio de Alerta de Calificación Crediticia con el fin de mejorar las finanzas de los ciudadanos. Este sistema permite conocer las variaciones en la calificación crediticia de un usuario del sistema financiero y saber cuándo una nueva línea de crédito sea abierta a su nombre. En ambos casos, y cuando se registre nueva actividad durante el mes, el usuario recibirá un reporte por correo electrónico. Esta notificación, sin embargo, no llegará de inmediato, sino que se enviarán los días 28 de cada mes.

Error identificado

En caso encontremos una gran variación en nuestro récord sin haber generado mayor deuda en los últimos meses, debemos acercarnos a la entidad financiera, ya sea un banco, caja o pyme, y efectuar un reclamo bajo cualquier canal que la entidad hubiera colocado.

Posterior a ello, la entidad tiene la obligación de responder dentro de un plazo máximo de 30 días y efectuar una rectificación, en caso el reclamo proceda dentro de los 5 próximos días. Este proceso funciona de forma automática.

La misma entidad financiera tiene la obligación de registrar esta información ante las centrales de riesgo. No obstante, también tienes el derecho a solicitar la revisión de la información que tienen las centrales tras ponerte al día en tus pagos, o si en tu reporte sigue apareciendo información errónea. Puedes solicitar periódicamente tu reporte de deudas gratis a Equifax, vía web, para saber cómo te ven los bancos y cuál es tu perfil crediticio.

Para utilizar el servicio de Alerta Crediticia de la SBS, debes estar inscrito primero en el Reporte de Deudas de la SBS, y luego indicar tu DNI y un teléfono celular en la web del servicio de alertas.

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Centrales de riesgo, Deuda, Deudas fantasma, Equifax

Todos estamos en Infocorp. Esta no es ninguna mala señal, pues en realidad todos los peruanos mayores de edad se encuentran registrados en las centrales de riesgo para mantener un registro de su calificación crediticia. Si una persona paga puntualmente sus deudas, figurará en Infocorp con una calificación positiva, mientras que si ha tenido incumplimiento en sus obligaciones financieras, probablemente la calificación sea mala.

Mantener un buen historial de crédito te permite acceder de manera más sencilla a mejores productos financieros e incluso obtener mejores tasas y condiciones en las entidades bancarias que elijas. Tu calificación predice la probabilidad de pago de tus deudas en los siguientes 12 meses, y es tomado en cuenta por las entidades financieras al momento de decidir otorgar un crédito.

Tipos de calificación

-Normal: Personas con un adeudamiento de 8 días máximo.

-Cliente con problemas potenciales (CPP): Personas que cuentan con moras desde 9 a 30 días.

-Deficiente: Personas con un retraso en el pago de 61 a 120 días.

-Pérdida: En esta categoría los intervalos desaparecen pues se encuentran todas las deudas superiores a 4 meses retrasando el abono correspondiente.

¿Cómo cambia mi calificación si ya pagué mi deuda?

Equifax, empresa que administra Infocorp, explica que bajo el proceso de actualización de información, la cancelación de una deuda con una entidad financiera aparecerá reflejada en el reporte de crédito aproximadamente a los dos meses de efectuado el pago. Cabe resaltar que después del pago de la deuda, ésta se mantendrá como deuda cancelada en la base de datos de Infocorp por un plazo de dos años contados desde la fecha de cancelación de la obligación reportada a Equifax.

Si realizaste el pago de la deuda a entidades no reguladas por la SBS como empresas de telefonía, municipalidades, casas comerciales, entre otras, existen dos formas de actualizar la información registrada en el historial:

-Solicitud directa al acreedor para comunicar a Equifax que la información sea actualizada en la base de datos.

– Acercarse a la Oficina de Atención al Consumidor de Equifax y presentar una solicitud simple para que la información sea actualizada. Se debe adjuntar una copia del DNI y los documentos probatorios de la cancelación de la deuda. Con ello, Equifax contactará al acreedor para realizar la confirmación correspondiente.

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Deudas, Equifax, Infocorp

Según Equifax, existen más de 4 millones de deudas menores a 200 soles registradas en Infocorp

Hacer uso de un crédito puede resultar liberador y facilitar la adquisición de productos sin afectar las finanzas del mes actual. Sin embargo, es importante que seamos ordenados y cumplidos para realizar los pagos a tiempo para que esto no afecte negativamente nuestro historial.

Un tipo de deuda que puede generar grandes problemas si no les damos la atención necesaria son las deudas fantasma. Se trata de aquellas que implican un monto reducido y que el usuario puede llegar a olvidar si no tiene un registro claro. Estas pueden impactar en nuestra calificación de riesgo, lo cual reduce los beneficios por parte de entidades financieras.

Según Equifax, existen más de 4 millones de deudas menores a 200 soles registradas en Infocorp. Estas son deudas fantasma que podrías estar cargando en este momento, por ejemplo, al cambiar de compañía telefónica sin saldar tu deuda en la anterior, o al olvidar todos los consumos realizados con una tarjeta de crédito el mes pasado.

Un dato. Usualmente, esta deuda fantasma cuando el usuario va a un banco para solicitar un crédito y le explican que no se lo pueden dar porque tiene una deuda pendiente, y por una cantidad mínima ve truncados su planes inmediatos, porque además de pagar, tiene que esperar un tiempo para que esa deuda ya pagada deje de aparecer como tal en su historial de crédito y deje de impactar su Score de Riesgo.

¿Cómo evitar las deudas fantasma?

Lleva el control de tus gastos: Elabora un cronograma de pagos. Esto hará mucho más difícil que olvides cancelar alguna obligación económica. Puedes registrar tus gastos en un cuaderno, una tabla de excel o una aplicación para que siempre tengas esta información a la mano.

Verifica tus deudas al finalizar un servicio: Asegúrate de no dejar ningún saldo pendiente con algún proveedor o servicio que desees finalizar.

Conoce los términos y condiciones: Revisa si tu tarjeta de crédito incluye una membresía anual. En ese caso, confirma que no exista ningún monto de deuda por pagar al decidir no volver a utilizarla.

Cambio de titularidad: Si realizas ventas como la de tu automóvil, gestiona el trámite de cambio de titularidad, de lo contrario podrías recibir multas ocasionadas por el nuevo dueño. Esto puede perjudicar tu historial crediticio en caso de no cancelar la deuda tiempo.

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Deudas, Deudas fantasma, Equifax

La inesperada llegada de la pandemia por Covid-19 impactó de forma grave la economía de los peruanos. Hacia junio de 2020, un estudio de Ipsos Perú reveló que 68% de peruanos bancarizados contaba con una deuda vigente.

 

Según un estudio de Equifax Perú y Emprende UP, hasta finales de 2020 se registró un universo de 6.8 millones de peruanos con retrasos de más de 30 días en pago de deudas morosas con el sistema financiero y comercial. Se trata de deudas comerciales, tributarias, de servicios y préstamos de microfinancieras no reguladas por la SBS.

 

De ese universo, el 72% presenta un riesgo alto, lo cual implica mayor probabilidad de no poder pagar la deuda en los próximos 12 meses. Este porcentaje equivale a unos 4.8 millones de peruanos. “El 72% va a mantener su mala calificación, probablemente no va cumplir con sus deudas”, comentó Sergio Soto, gerente de marketing de Equifax Perú, a Gestión.

 

Deudas en incremento

 

El representante de Equifax indicó además que la cifra de deudores, se ubicaba, previo a la pandemia en 60%, pero la inevitable crisis económica empujó esta cifra, que empezó a crecer a la par de la morosidad. En los próximos meses, se prevé que el panorama no vea una mejora consistente, pues la incertidumbre sobre la recuperación de la economía, particularmente en aspectos de empleo e ingresos debido al avance de la pandemia, se mantienen latentes.

 

Uno de los factores más importantes por los que el pago total de las deudas no se está efectuando es el ahorro forzoso que están teniendo las familias para cubrir eventuales gastos de salud en plena emergencia sanitaria. “ Entonces, dejan de pagar o pagan menos [sus deudas]”, explicó el representante de Equifax.

 

Según el informe, los deudores con riesgo más alto son aquellos que pertenecen a los sectores económicos más afectados por la crisis como el turismo, hotelería y el entretenimiento. Hasta ahora, solo un 14.7% de peruanos con deudas, cuentan con un riesgo bajo. Esto significa que aproximadamente 1 millón de personas tienen buenas perspectivas de cumplir con sus pagos en los próximos 12 meses.

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Deudas, Emprende, Equifax, UP