Compra de deuda

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El 63% de los peruanos bancarizados tiene una deuda, principalmente con una entidad financiera debido a préstamos o tarjetas de crédito, reveló el estudio “Bancarización del peruano 2021”, elaborado por Ipsos Perú. Frente a ello, y al encontrarse en aprietos, existen diversas opciones de financiamiento que permitan a la persona liberarse de las deudas pendientes. Una de estas opciones es la compra de deuda.

Mediante la compra de deuda, una persona tiene la posibilidad de trasladar todas sus deudas, ya sean de tarjetas de crédito o préstamos, a una sola entidad, lo cual puede brindar un mayor orden y control de pagos, así como diversas facilidades para ir mejorando el historial crediticio. La compra de deuda es posible cuando una entidad financiera compra el monto de deuda de las otras entidades y ofrece mejores condiciones de pago al deudor.

¿Cómo sé si necesito una compra de deuda?

Un informe de Prestamype explica que una buena oportunidad para recurrir a la compra de deuda se da cuando una entidad financiera ofrece una tasa menor a la que se maneja con la entidad actual.  “En algunos casos, las entidades financieras suelen ofrecer un monto extra a la compra de deuda y con la tasa de interés igual a la compra de deuda. Esta es una gran ventaja, porque además de tener mejores condiciones de pago podrás tener a tu disponibilidad una cantidad de dinero para tus gastos o pagos del día a día”, explica Prestamype.

Además, la entidad recomienda verificar las penalidades que pueda manejar cada entidad financiera antes de aceptar una compra de deuda, pues el no tener la información completa, podría traer problemas como un aumento en el dinero pendiente de pagar. “No te confíes solo con la información que te brindan de primera, si estás próximo a firmar una compra de deuda lea todo el contrato y por sobre todo, las letras chicas”, recomienda.

Uno de los beneficios más importantes de una compra de deuda es la posibilidad de tener mayor control del pago de las deudas, pues consolidar las cuentas pendientes puede significar la salida de un carrusel de deudas, peligrosa práctica financiera. Además, ya no será necesario tener que recordar distintos montos y fechas de pago de las entidades con las que se mantiene una deuda.

Adicional a ello, la compra de deuda representa un ahorro, pues ya no se contará con diversas tasas de interés, ni distintos montos de comisiones, como el seguro de desgravamen que cada entidad financiera cobra al cliente.

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Un último estudio de Datum sobre la economía de los peruanos reveló que el 57.7% solventa sus gastos con ahorros, retiro de AFP, deudas y bonos. El recurrir a préstamos y tarjetas de crédito para pagar nuestros gastos aumenta la deuda que vamos acumulando, y con ello el nivel de responsabilidad para efectuar los pagos.

En ocasiones, podemos llegar a presentar deudas en más de una entidad financiera, y de no gestionarlas adecuadamente podemos perder el control de nuestras finanzas. Una opción bastante útil en este contexto es la compra de deuda, que permite consolidar las deudas en una sola entidad. El ABC de la Banca del BCP brinda algunos beneficios:

Reducir el pago en intereses

Mediante la compra de deuda la tasa de interés suele ser menor a la original y te permite reducir el pago de intereses. Expertos del BCP indican que, por ejemplo, si tienes dos deudas en bancos diferentes, una de S/ 1.000 y otra de S/ 2.000, ambas financiadas a 12 meses, y optas por una compra de deuda de S/ 3.000, tu cuota mensual podría reducirse en 12% aproximadamente.

Reducir las comisiones

Al tener las deudas consolidadas en una sola entidad no tendremos que asumir diferentes cobros por el mismo concepto, y se resumirá en un solo cobro mensual. Si consideramos que el seguro de desgravamen cuesta alrededor de S/5 mensuales por deuda, con tres deudas en distintas entidades bancarias pagarías S/15 soles por mes, pero al consolidarla en una entidad, solo pagarías S/5.

Control y orden en el pago

Unificar tus deudas en una entidad te permite simplificar la gestión del pago ya que no tendrás que hacer pagos en distintos montos, ni en diferentes fechas y lugares. Esto representa un claro ahorro de tiempo en el proceso de tus pagos.

Cuando recurrimos a una compra de deuda es importante que tengamos claras las condiciones bajo las que estamos firmando o aceptando dicha compra. Expertos de Compara Bien explican algunas desventajas de la compra de deuda, frente a lo que debemos prestar mucha atención. Estas son:

-Algunas entidades financieras penalizan por pagos extras que no estaban contemplados en la firma del contrato.

-Existe la posibilidad de asumir penalidades por prepago. Por eso antes de aceptar la oferta de una entidad financiera, debes verificar ese detalle.

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Compra de deuda, desventajas, ventajas

Una compra de deuda es una alternativa que se ofrece en el sistema financiero. El objetivo es trasladar las deudas a una sola entidad y así ordenar y tener un mejor control con los pagos.  Ocurre que, cuando nos llenamos de deudas por algún problema o por no llevar bien las cuentas, será un poco difícil volver a tener un adecuado balance en nuestras finanzas personales. Por ello, una compra de deuda puede sacarte del apuro.

Dicha modalidad sirve sobre todo cuando tienes deudas con más de un banco. Una entidad financiera ofrece pagar todas tus deudas a cambio de que todas se unifiquen en una sola en la entidad que tú elijas. Este mecanismo suele favorecer al cliente porque reduce la tasa de interés de la deuda total.

¿Cuáles son los requisitos que se suelen solicitar para iniciar dicho trámite? Lo primero que se recomienda es indagar qué banco ofrece las mejores tasas y promociones. Posteriormente, el interesado debe llevar su DNI, los estados de cuenta de las otras tarjetas con deuda. El cliente pasará por una evaluación y de aprobar, se iniciará con el proceso. Hay bancos que brindan la opción de financiar el traslado de la deuda en 36 meses, otras llegan a 48 meses.

Anna Lenka Jáuregui, Gerente de Marketing y Experiencia del Cliente del Banco de Crédito del Perú (BCP) explica que la compra de deuda es una buena alternativa para empezar de cero. Por ello, te brinda tres tips que debes tener en cuenta si decides usar esta opción.

Asegúrate de que tu deuda fue pagada. Debes asegurarte que el banco que compró tu deuda haya abonado a los demás, es importante estar atento a este paso. Por ello, es importante llamar a cada entidad financiera y hacer seguimiento de tus pasivos. Una vez que estés seguro de que tus deudas se volvieron una, recién podrás aprovechar de los beneficios de la compra de deuda.

Revisa tus contratos. Esto es crucial también en las finanzas. Al decidir usar el mecanismo de compra de deuda, es momento de leer cada contrato en las otras entidades financieras y asegurarte de cumplir con cada punto para que tu deuda sea comprada. Debes corroborar que el pago de tus deudas que realizó el banco elegido haya sido un pago anticipado de tus créditos.

Verifica tu nueva cuota mensual. No te olvides de la razón por la que optaste por la compra de deuda, para aliviarte. Por ello, debes asegurarte de que tu nueva cuota mensual sea menor a la suma de tus deudas anteriores juntas; que se adapte a tu capacidad de pago y que la nueva tasa de interés te convenga.

En esa línea, se recomienda a las personas que sean responsables y organizados con sus finanzas personales para evitar pasar por momentos financieros difíciles.

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