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“Entonces, hay que saber que si se quiere beneficios con las tarjetas de crédito, se estará afecto al pago de la membresía, la cual, eventualmente, podría exonerarse, pero es necesario preguntar a los bancos si consumiendo todos los meses se puede acceder a la exoneración o si es necesario tener un consumo mínimo”, resaltó el experto. Por otro lado, es posible solicitar una tarjeta de crédito sin membresía, pues todas las entidades financieras las tienen por disposición de la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

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membresía, SBS, Tarjetas de crédito

Las celebraciones de fin de año implican una serie de gastos: regalos para la familia, intercambios del amigo secreto o algún detalle a quien fue una gran ayuda durante este 2021. Para pagar esta serie de gastos, la fuente de financiamiento personal a la mano, la tarjeta de crédito, resulta una opción para miles de peruanos.

Pero, ¿qué pasa con aquellos que tienen más de una? ¿Con cuál resulta mejor hacer estos pagos? Para saberlo, será necesario revisar la Tasa Anual que brindan cada una de esas tarjetas de crédito. A partir de ello, y considerando beneficios como puntos o millas, es que cada usuario podrá tomar la mejor decisión sobre la tarjeta a usar.

La tasa de interés promedio más baja en soles para las tarjetas de crédito se ubica en 29.77% anual al 10 de diciembre del 2021 y la ofrece el Banco de Comercio, según la tabla comparativa de Tasa de Interés Promedio, elaborada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Le siguen BanBif, Scotiabank, Banco de Crédito, Banco Pichincha y Banco GNB con tasas promedio de 30%, 36.75%, 38.21%, 39.15% y 39.69% anual, respectivamente, entre otras entidades financieras.

Los bancos y las financieras están permitidas de expedir y administrar tarjetas de crédito, según la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. Además, para facilitar y agilizar la emisión de tarjetas de créditos, en abril de este año la SBS aprobó un procedimiento simplificado de autorización para las entidades microfinancieras que lo requieran.

Es necesario recordar siempre que lo mejor para cuidar de las finanzas es recurrir a entidades financieras que cuenten con el respaldo de la SBS.

Tarjetas sin membresía

Desde el 29 de agosto de 2020, entró en vigencia la norma de la SBS que modificó el reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero. Esta normativa implica la obligación a las empresas emisoras de contar como mínimo con una tarjeta que no cobre la comisión de membresía anual con la finalidad de brindar mayores alternativas a los usuarios en la contratación de tarjetas de crédito.

La mejor manera de comparar las tasas actuales es consultar la herramienta “Compara tasas” que la SBS pone a disposición de la población, en la que se puede ver incluso las tasas de prima de seguros, SOAT, productos financieros y más.

 

Foto: quenoticias.com

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SBS, tarjeta de crédito, tasas de interés

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS), intervino a nueve cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) por presentar patrimonios negativos o estar en estado de insolvencia, tal como sucedió en agosto con Aelucoop.

Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School recuerda que las cooperativas de ahorro y crédito, no cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), por lo que ahorrar en ellas implica un mayor riesgo que en el caso de los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales. Este FSD cubre a los ahorristas ante la quiebra de una institución financiera hasta por S/. 112.853. Esta protección solo incluye a los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales.

No obstante, las COOPAC, que son más de 400 en el Perú, han creado su propio «seguro», llamado Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC), pero en este caso la cobertura máxima será de S/.10.000, y recién estará activo a mediados del 2024.

Por ello, asegura, Carrillo, si se desea ahorrar en cooperativas, se debe evaluar la solvencia de la institución, así como la calidad profesional de quienes la gerencian.

Cuidar del dinero de los peruanos es sumamente importante. Por ello, la SBS se preocupa de combatir la informalidad financiera e informalidad de seguros, así como alertar sobre la captación de dinero por parte de entidades no autorizadas, con el fin de proteger a las personas de posibles estafas, o graves pérdidas económica.

Entidades financieras seguras

La SBS explica que conforme al artículo 11 de la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, toda persona natural o jurídica que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en forma de depósito, mutuo o cualquier otra modalidad, requiere de la autorización previa de la SBS.

Actualmente, las 43 entidades financieras que se encuentran autorizadas a recibir depósitos pueden ser encontradas en este enlace de la SBS.  Cada vez que se presente una oportunidad de ahorro o inversión en una nueva entidad financiera, lo mejor será verificar que efectivamente se encuentre en este listado. Esto asegurará que se trata de una entidad confiable y regulada.

Es importante recordar que la captación de dinero efectuada por entidades financieras no autorizadas por la SBS para realizar actividades en el Perú es un delito previsto en el artículo 246 del Código Penal.

El dinero depositado en entidades no autorizadas por la SBS no se encuentra cubierto por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Por ello es tan importante ser cuidadosos con las entidades a las que les confiamos nuestros ahorros. Cuando de finanzas personales se trate, la confianza debe estar soportada en hechos concretos y no simples promesas de crecimiento de dinero.

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Aelucoop, ahorro, SBS

El pasado 29 de mayo, los ciudadanos Eva y Juan Ramírez Díaz se acercaron a la comisaría de Barranca a poner una denuncia por estafa contra Navil Castillo Garro, “organizadora” de ‘Crowdfunding Dreams’, una nueva “pirámide financiera” que, según la SBS, no tiene autorización para captar fondos.

 

De acuerdo al parte policial, Castillo les había explicado que tenían que realizar un depósito de S/5.215 cada uno y que debían comprometerse a captar a más incautos. La promesa era que si llegaban a convocar a siete personas, se quedarían con las cuotas de ingreso de estos. La dinámica la repetirían los nuevos integrantes bajo un esquema de tres fases en el que cada uno podría terminar ganando más de S/114.000.

Para maquillar el aporte, ‘Crowdfunding Dreams’ hace firmar a los participantes una declaración jurada donde se deja claro que se trata de una donación y en la que se adjunta el voucher del dinero, una copia de DNI, huella digital y firma.

La pirámide -que se marquetea como de «riesgo cero»- funciona solo si los invitados aportan sus cuotas y siguen invitando a otros. Para que una persona gane siempre deberá tener a alguien debajo suyo. Pero el sistema, más pronto que tarde, se vuelve insostenible y se derrumba cuando dejan de recibir más afiliados.

Es lo que pasó con CLAE, que en la década de los 80 llegó a mover más de US$640 millones y captó a más de 200.000 personas, según reportes periodísticos. A la falta de nuevos aportantes, se sumó la intervención de la SBS y el negocio naufragó.

Hoy los Ramírez, que se encuentran en la base de la pirámide, viven las consecuencias naturales de este tipo de negocio: no pudieron captar a más incautos y entonces no hubo devolución.

El líder y fundador de ‘Crowdfunding Dreams’ es nada menos que un miembro del Parlamento Andino: Jorge Romero Castro, quien entró a esta inútil entidad con Fuerza Popular el 2016. Tiene 47 años y se hizo conocido en los medios por un par de episodios infelices.

En 2019, por ejemplo, Alessandra Granuelly denunció en un programa dominical que fue contactada por Romero para trabajar en el Parlamento con la condición de que este se quedara con la mitad de su remuneración. Esto, incluso, produjo una denuncia constitucional por parte de la Fiscal de la Nación, Zoraida Ávalos, a inicios de este año por los delitos de Concusión y Peculado de Uso. El caso está en manos del Congreso.

El nombre de Romero también saltó a la palestra en setiembre pasado, cuando se descubrió que “dobleteaba” como coach en la empresa Go American Coaching SAC, dedicada a “actividades de apoyo a la enseñanza” y de la cual es gerente general. Era un trabajo adicional al de parlamentario por el que ya recibía una remuneración de S/23.000.

En su LinkedIn, Romero destaca que es experto en coaching y en FireWalking&OutDoor, el extravagante nombre de una actividad que consiste en cruzar un corto camino de piedras a altas temperaturas. Además, se reconoce como especialista en distintos tipos de marketing. En esa red social, sin embargo, no figura su experiencia en ‘Crowdfunding Dreams’, aunque en su flamante canal de YouTube protagoniza vídeos en los que asesora a nuevos incautos a que “cumplan sus sueños”.

“En este grupo estamos las personas que queremos cambiar el mundo y contribuir para ser un millón de miembros en todo el planeta. Personas que impactemos en la vida de otras, que llevemos el mensaje de superación personal, de prosperidad, de mitigar la pobreza y crear un mundo de abundancia y prosperidad”, dice en uno de estos videos, sin precisar que la abundancia viene a costa de embaucar a los que están debajo.

Victoria -a quien cambiamos de nombre luego de originalmente publicar el verdadero por temor suyo a represalias-, de 71 años, y su esposo son otras de las víctimas. La pareja, que fue captada por una conocida de ambos, incluso se hizo de un préstamo para poder invertir una cuota de ingreso de S/10.430. Pero no tuvieron suerte en captar a más personas.
Con una operación urgente de por medio, solicitaron que se les devuelva su dinero. Idas y venidas, excusas y un único contacto con una persona de nombre Shirley, que es parte de la organización, fueron las noticias que recibió Victoria, quien ahora se encuentra delicada de salud y con un préstamo que tiene que honrar.

“Esto fue un boom en Barranca, todo el mundo se metía. La persona con la que hablamos [para pedirle la devolución del dinero] se puso altanera y no dejaba de hablar. Dijo que también había sido estafada y que estaba devolviendo como podía. No supimos más de ella”, cuenta la hija de anciana a Sudaca, mostrando el depósito de dinero y los chats de comunicación de esta estafa vestida de promesa.
Como ellos hay varias víctimas que esperan la devolución del dinero, aunque otros casos ya no tienen esperanzas.

“Te hablan de dinero, que era como una pirámide pero a través de donaciones. Te pintan que tal persona ha cobrado y, habiendo un precedente de alguien que lo logró, entré”, cuenta Luis, otro miembro de Crowdfunding International Dreams que se siente estafado y que pide no revelar su nombre real.

A Luis le dijeron que si quería retirarse de la comunidad y tener su inversión de vuelta debía conseguir un reemplazante. “No he podido conseguir a quien me reemplace, pero al inicio se me dijo que cuando quisiera retirarme podría hacerlo. Si intento traer a alguien, esa solución me va a traer un problema. Yo ya di el dinero como perdido”, se lamenta.

«Hay protocolos que hay que cumplir y un estatuto donde uno entra sabiendo que no se pueden romper las reglas», responde a Sudaca Percy Aguilar, uno de los organizadores. En buena cuenta, si no consigues reclutar más gente, pierdes tu dinero.

A decir de Aguilar, el parlamentario Romero Castro “es el líder, el master coach, quien da entrenamientos y todas las pautas para ingresar con todo el conocimiento a la comunidad”. Romero no respondió nuestras llamadas para consignar su versión en este reportaje.
Antes la captación de donantes se hacía a través de conocidos, luego a través de grupos de WhatsApp y Telegram. De hecho, en esta última red social hay más de 3.200 miembros que son los que han venido aportando al menos una cuota de S/5.215. Los miembros se jactan incluso de haber captado a oficiales de la Policía.

Para tener más aportantes, además, son constantes los zoom en los que mentores o ‘coachs’ incentivan la búsqueda de más donantes. Es el caso de la ciudadana venezolana Lisette Alemán, quien recientemente tuvo una charla virtual -a la que Sudaca pudo infiltrarse- frente a más de 500 miembros.

“Nuestra meta es llegar a un millón de personas. ¿Se imaginan que esas personas tengan S/114.730 en sus cuentas? Para eso se necesita ser el mejor. No sea mediocre. Si usted hace esto, está contribuyendo a que este mundo sea mejor. Llame a esa persona y dígale ‘gracias por darme la oportunidad’ o dígale ‘me parece que es un ser extraordinario, te amo, eres mi mejor amiga o amigo”, se le oye decir a Alemán. Como si fuese una dinámica al interior de una iglesia evangélica.

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS) confirmó a Sudaca que ‘Crowdfunding Internacional Dreams’ no cuenta con autorización de dicha entidad para realizar actividades de captación de dinero del público bajo ninguna modalidad.

No solo eso, sino que solo aquellas entidades que estén autorizadas son las que «pueden realizar actividades de captación de dinero del público, sea como ahorro, depósito o de cualquier otra forma». Asimismo, señala que han recibido consultas, pero todavía no cuentan con información respecto a quiénes manejan y cómo opera este sistema. En este reportaje pueden encontrar algunas respuestas.

 

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Según un reciente informe de Equifax, al cierre del 2020, los peruanos mantuvieron una deuda morosa de S/33,543 millones, un 4.2% más alta que en el año anterior. Son cerca de 6.8 millones las personas con deudas morosas debido a tarjetas de crédito y préstamos personales.

Si tú eres parte de estas personas que aún mantienen una larga deuda, puedes estar afectando negativamente tu historial crediticio, evitando conseguir mejores beneficios a largo plazo, por lo que es importante enmendar esta situación en el tiempo más breve posible. Es importante que cuides tu historial crediticio para poder acceder a préstamos fácilmente y con mejores condiciones. Procura mantenerte al día en las cuotas de tus créditos o, en caso tengas dificultades de pago, solicita un refinanciamento a tu entidad financiera.

Lo primero es consultar tu historial de forma gratuita en cualquiera de las plataformas disponibles, como Superintendencia de Banca y Seguros (SBS), Equifax (Infocorp) o Sentinel. Estas plataformas permiten la programación de un envío mensual de reporte vía correo electrónico para mantenerte al tanto de tu historial y calificación.

Limpiar el historial

En Prestamype indican que de reconocer la deuda pendiente que está generando una calificación negativa, lo siguiente será contactar con la entidad que ha realizado el reporte a la central de riesgos, consultar el total de la deuda y cancelarla al 100%. Una vez cancelada la deuda, puedes acercarte a la entidad financiera y pedir que envíen un comunicado a Infocorp para que la información sea levantada.

Lo siguiente, según la central de riesgo que hayas consultado, será presentar una solicitud simple de cancelación de deuda, adjuntando una fotocopia de tu DNI y los documentos que sustenten que efectivamente lograste liquidar tus impagos. Estos pueden ser la constancia de no adeudo y comprobantes de pago.

Mirar hacia el futuro

Una vez que hayas conseguido mejorar tu calificación crediticia, debes empezar a cuidar de tu dinero. Sobreendeudarte puede hacer que te reporten como mal pagador en las centrales de riesgo en un futuro, por eso evita utilizar el crédito de forma desordenada. El historial recoge todos tus movimientos, de modo que si empiezas a retrasar tus pagos por tener varios productos al mismo tiempo, las entidades financieras lo sabrán.

Si decides continuar usando un producto crediticio en el corto plazo, elabora un cronograma de pago y apunta las fechas en tu calendario físico o digital, de preferencia en tu celular, para que te avise previo al vencimiento de la fecha de pago.

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Las tasas se encuentran en 1.5% y 2.5%. Estas cifras no han visto mayor variación en los últimos años

Según el Registro Central de Valores y Liquidaciones del Perú – CAVALI, hasta marzo del 2021, se registró un monto acumulado de S/43.779 millones financiados mediante factoring. La entrada de nuevos inversionistas ha permitido que el factoring pase de tener 11% de participación en el mercado a más de 23% en los últimos cinco años. Además, existen casi 70 empresas de factoring en Factrack, que están supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

El factoring o facturas negociables son una alternativa de financiamiento que permite que una micro, pequeña y mediana empresa obtenga liquidez de manera inmediata traspasando el cobro de la factura antes de su vencimiento a otra entidad.

“El factoring es una herramienta segura, 100% legal y dinámica que te da efectivo al instante. Asimismo, simplifica la cobranza y permite mejorar los indicadores que impactan en la calificación crediticia que servirá para acceder, a futuro, a crédito en el sistema tradicional”, explicó Claudia Suárez, vicepresidenta de relaciones de Aprofin y gerente sucursal Arequipa de Aprofin / Ban Pro.

Respecto a las tasas, estas se encuentran entre 1.5% y 2.5%. Percy Augustín, CEO de Digital factoring indicó que no se ha dado un cambio significativo debido al creciente número de empresas que compiten en este rubro. Además, el contexto económico pudo provocar que se incremente el precio pues existe un mayor riesgo en las empresas y una caída en la rentabilidad. Pese a esta situación, el que haya más entidades financieras ofreciendo factoring, ha permitido que la tasa se mantenga.

¿Cómo acceder al factoring?

Primer paso: El Factoring otorga capital a través de la venta de facturas por cobrar a una empresa especializada en este mecanismo: una empresa de factoring, un banco, una Sociedad Agente de Bolsa-SAB (sólo algunas) y/o una  Sociedades Administradoras de Fondos de Inversión -SAFIs. Ésta hará una oferta por la factura, acotando el tiempo de espera para obtener el capital.

Segundo paso: La empresa especializada en factoring realizará la validación de la factura a través de Cavali quien coteja de forma automática con Sunat la autenticidad del comprobante de pago (factura comercial o recibo por honorarios) a partir del cual nace una factura negociable.

Tercer paso: Con esa información, la entidad de financiamiento con la que elijas trabajar hará la oferta en función al análisis de riesgo y la validación de la factura previamente realizada por Cavali.

Cuarto paso: Una vez coordinada la oferta que puede ser de hasta el 90% de la factura negociable, la entidad de financiamiento realizará el desembolso del monto evaluado en un plazo de días, o en algunos casos, horas. Esto reduce el tiempo de cobro de la factura que normalmente puede ser de 90 hasta 120 días.

Quinto paso: La factura negociable por la que se ha obtenido la liquidez se convierte en un título valor que tiene validez legal para activar procesos judiciales. Esto es importante ya que, de esta manera, el compromiso de pago se puede ejecutar de manera rápida si la empresa lo deudora incumple.

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