educación financiera

[NOTA] En coordinación con la Dirección Regional de Educación de Arequipa (DREA) y la Dirección Regional de Educación de Cajamarca (DREC) se llevó a cabo el Concurso «Educación Financiera en tu Cole», dirigido a docentes y estudiantes de 4to y 5to de secundaria de las regiones Cajamarca, Arequipa y Lima. El objetivo del concurso es impulsar soluciones creativas para difundir educación financiera, derivadas de la reflexión sobre la importancia de esta habilidad en nuestras vidas y comunidades.

Después de cuatro fases, los equipos seleccionados, conformados por estudiantes y un docente asesor, desarrollaron propuestas creativas de solución a la problemática de educación financiera en Cajamarca. Los equipos recogieron evidencias del problema, soluciones y estudios de factibilidad.

Los tres equipos finalistas sustentaron su propuesta ante un jurado especializado, quien deliberó y seleccionó al primer, segundo y tercer puesto para la premiación correspondiente.

El equipo “Belaundinos 40035” fue el que recibió el primer puesto en Arequipa. El equipo de la I.E. “40035 V.A. BELAUNDE, conformado por los alumnos Danitza Cayllahua, Carmen Cruz, Anthony Banda y Luis Ordoñez y su docente asesor Jesús Vilela, proponen desarrollar un club enfocado en la educación financiera, donde organicen sesiones informativas y actividades prácticas relacionadas con la gestión financiera responsable, donde puedan colaborar con profesores y expertos locales. Este club estaría enfocado a los comerciantes de la comunidad de Zamacola, con el fin de frenar el endeudamiento mediante aplicativos informales que identificaron.

En Cajamarca, el equipo “Empresarios de hoy, empresarios del mañana” fue el que recibió el primer puesto. El equipo de la I.E. “Nuestra Señora del Carmen” – La Ramada, conformado por los alumnos Yomer Hoyos, Nancy Pérez, Samuel Rodríguez y Jamer Sánchez y su docente asesor Betty Terrones, proponen desarrollar un emprendimiento productivo innovador y rentable, bajo un enfoque de educación financiera; aprovechando las oportunidades de mercado que brinda el Distrito de La Ramada, dando valor agregado a los productos que se cultivan y producen en la zona, para que se transformen en diferentes productos como manjar blanco, yogurt, queso, mermeladas y chifles.

Finalmente, en Lima, el equipo “Zasterpa Wasin” fue el que recibió el primer puesto. El equipo de la I.E. “Shuji Kitamura 101”, conformado por los alumnos Camila Palomino, Margaret Palomino, Mayte Mamani, Mariestela Avalos y su docente asesor Indira Tufino, proponen crear una aplicación diseñada con el propósito de brindar asesoría a todas las personas que tengan o deseen tener un negocio, esto para que logren capacitarse y adquirir conocimiento sobre la elaboración de modelos de negocios, metodologías, técnicas en marketing y más.

“La educación financiera es un motor de transformación social. A través de soluciones creativas y la participación de docentes y estudiantes, estamos sembrando las semillas para un futuro financiero más sólido y consciente en nuestras comunidades”, mencionó Andrés Flores, Gerente de Educación Financiera del BCP.

El concurso, organizado por la Asociación de Bancos del Perú en alianza con el ABC del BCP, promueve entre los jóvenes participantes una comprensión más profunda de la educación financiera, y también fomenta habilidades esenciales como trabajo en equipo, comunicación efectiva, pensamiento crítico e innovación. Alienta la creatividad y el ingenio, y se presenta como un emocionante reto para idear soluciones que aborden de manera efectiva los desafíos financieros presentes y futuros.

Miguel Vargas Ascenzo, Gerente General de la Asociación de Bancos del Perú, mencionó: “El concurso “Educación Financiera en tu Cole” busca contribuir a que todos los jóvenes tengan acceso a una educación financiera integral, con una habilidad clave para la vida que tradicionalmente no ha tenido ningún espacio formal de aprendizaje. Buscamos empoderar a los jóvenes con las herramientas necesarias para tomar buenas decisiones con su dinero, y así contribuir al desarrollo sostenible de sus familias y sus comunidades”.

Este concurso forma parte de la estrategia de promoción del programa “Educación Financiera en tu Cole”, que a la fecha viene siendo implementado en Arequipa, Cajamarca, Lima y Cusco alcanzando a más de 2400 docentes y 114,000 estudiantes.

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[NOTA] El programa está alineado al currículo nacional para fortalecer y desarrollar competencias en docentes y estudiantes.

  • Educación Financiera en Tu Cole es un ejemplo de trabajo articulado entre el sector público, privado y organizaciones no gubernamentales con el objetivo en común de elevar la calidad educativa, desarrollar ciudadanía activa y acortar brechas en el país.
  • Es un programa con casos de éxito, con un modelo que debería ser replicado en todo el país porque deja capacidad instalada en el sector público, promueve mayor autonomía y trabajo en equipo en los docentes y está diseñado para ser sostenible en el tiempo.
  • Hemos medido conocimiento de estudiantes de 2do y 4to de secundaria a inicio y fin de año: los de 2do incrementaron su porcentaje de logro entre 15 y 20 puntos porcentuales, mientras que los de 4to lo hicieron entre 30 y 37 puntos porcentuales

El proyecto “Educación Financiera en tu Cole” lleva educación financiera -como gestión de recursos, manejo de presupuestos, elaboración de flujos de caja, promoción de la cultura de ahorro- a estudiantes de secundaria. En el programa  el sector público y privado trabajan juntos con el objetivo de tener un impacto masivo, descentralizado y sostenible en el país. Este programa ha sido co-creado y co-implementado junto con los gobiernos regionales, DRE, UGEL, escuelas y docentes donde se identificaron las necesidades de cada región para crear contenidos educativos prácticos para resolver problemas que consideran la diversidad cultural, territorial y sistémica que existe y que es una oportunidad para lograr desarrollo sostenible.

En 2022 se trabajó junto con los Gobiernos Regionales de Arequipa y Cajamarca, y se logró capacitar a 800 docentes e impactar a través de ellos a más de 45,000 estudiantes de primero a quinto de secundaria. El 2023, además de las regiones mencionadas, se incorporó también Lima alcanzando a 2400 maestros y 114 mil estudiantes de las 3 regiones. Además, este año se firmó un convenio para aplicar el programa en alianza con la Asamblea Nacional de Gobiernos Regionales (ANGR), haciendo posible extenderlo a todo el Perú, en los próximos años, siendo Cusco una región recientemente incorporada y Junín, la siguiente región en incorporarse.

La educación financiera es una herramienta para la vida que contiene un conjunto de conocimientos, habilidades y competencias claves, incluyendo las socio emocionales, que todo niño debe recibir para alcanzar bienestar y desarrollarse plenamente en este siglo. Por lo que, “Educación Financiera en tu Cole” trabaja con los mejores especialistas en educación, en un programa que les permite innovar a través del enfoque STEAM+H que aplica metodologías activas para el desarrollo de competencias financieras en docentes, estudiantes, padres de familia y la comunidad en general.

La Educación Financiera influye más allá de las aulas, su efecto es en grandes y chicos y funciona en sectores de bajos y altos ingresos, con impactos similares al de programas de lectura, escritura o matemáticas. Según el Banco Interamericano de Desarrollo, los docentes que enseñan el programa incrementan su capacidad de ahorro en un 14%, y la probabilidad de usar herramientas como presupuestos para ordenar sus finanzas personales y familiares en un 8%. Por otro lado, el programa incrementa cerca del 6% la probabilidad de que los estudiantes mantengan un presupuesto e influencien a sus padres en el mejor manejo de las finanzas del hogar.

Educación Financiera en tu Cole se alinea a una mirada en favor de la sostenibilidad y la inclusión al sistema financiero. A través de la educación financiera de calidad fomentamos habilidades clave del siglo XXI como el pensamiento crítico, la mirada a largo plazo, la resolución creativa de problemas y la ética, aportando a la reducción de desigualdades y a la generación de bienestar entre los ciudadanos. Este es un ejemplo de lo que los peruanos podemos hacer juntos, con decisión para alcanzar mayor calidad educativa, cerrar brechas y realmente incluirnos responsablemente en una sociedad en la que cada uno cuenta.

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[FINANZAS PERSONALES] Hoy en día está demostrado que, solamente, la educación académica no es garantía para lograr una seguridad o tranquilidad financiera, se requiere una educación financiera, una comprensión, por lo menos básica, sobre cómo funciona el dinero y cómo éste afecta a nuestra vida personal y familiar.

La gran mayoría de personas que generan sus ingresos desde un empleo, un autoempleo o negocios pequeños o medianos, desconocen conceptos básicos sobre el dinero y las inversiones. Solamente esta segunda mitad del año que está terminando, se han visto de manera pública varias estafas financieras, las cuales han existido y seguirán sucediendo; entonces ¿el cambio o mejora en dónde puede estar?, tal vez, y digo sólo tal vez, una alternativa inteligente sea creer que podría estar en educarnos financieramente para poder manejar, de una mejor manera, nuestros ingresos o por lo menos elegir, de manera más preparada, a quienes vamos a entregar nuestros ahorros.

En ese sentido, y como parte de esa educación financiera y de la coyuntura de estafas financieras, es importante entender la diferencia entre INVERTIR y APOSTAR tu dinero.

Ambas son acciones financieras, pero con resultados y propósitos distintos. Ambas decisiones financieras sobresalen por el impacto que tienen y, en muchos casos, por su malentendido.

Invertir y apostar involucran poner dinero en juego con la esperanza de obtener algún rendimiento; pero si exploramos de manera detenida, encontraremos diferencias fundamentales que toda persona consciente de sus finanzas personales debería comprender.

Hablemos primero de INVERTIR; conceptualmente, esta práctica financiera está relacionada con la idea del crecimiento a largo plazo y con el objetivo de lograr una estabilidad financiera. Un inversionistas destina sus recursos a una variedad de activos como acciones, bonos, bienes raíces, fondos mutuos, etc., con la expectativa de obtener rendimientos positivos en el tiempo. Este enfoque está respaldado por un análisis exhaustivo de las condiciones del mercado, el desempeño de la empresa y otros factores que pueden influir en el valor de los activos.

La diversificación es clave en la estrategia de inversión, distribuyendo los riesgos entre diferentes clases de activos para minimizar las posibles pérdidas. Los inversionistas a menudo adoptan un enfoque paciente y una visión a largo plazo, permitiendo que sus inversiones no sólo se desarrollen sino, que puedan recuperarse de las fluctuaciones del mercado.

En este escenario, la educación financiera es una herramienta esencial para el inversionista para que pueda tomar decisiones informadas. Una de las características de un inversionista educado es que entiende, por ejemplo, el concepto del interés compuesto, y buscará beneficiarse de él, reinvirtiendo los rendimientos para maximizar sus ganancias a lo largo del tiempo.

La inversión debería tener como objetivo o parte de sus objetivos, la construcción de un futuro financiero sólido.

Ahora hablemos de APOSTAR; en contraste con la serenidad de la inversión, la apuesta es una actividad impulsada más por la emoción y la incertidumbre, en donde el azar, o la suerte, juegan un papel significativo y se busca tener resultados rápidos. Los casinos, las apuestas deportivas, los juegos de azar son algunos ejemplos de lugares donde las personas apuestan con la esperanza de obtener ganancias, pero con un alto riesgo de pérdida.

A diferencia de la inversión, la apuesta a menudo carece de un análisis profundo y fundamentado. La decisión de apostar se basa a menudo en corazonadas, opiniones personales o incluso en la confianza que se deposita en alguien más. Y, si bien es cierto que se pueden obtener resultados positivos ocasionales, la consistencia en las ganancias es menos predecible en el mundo de las apuestas.

La gestión del riesgo es menos común entre los que apuestan, ya que la emoción de ganancias rápidas y jugosas a veces puede nublar el juicio racional. La sensación de riesgo y recompensa puede ser adictiva, y muchas personas caen en el ciclo de apuestas sin considerar las consecuencias a largo plazo.

La confusión entre invertir y apostar puede tener consecuencias significativas para el bienestar financiero personal y familiar. Comprender esta diferencia es vital para tomar decisiones informadas y alinear las estrategias financieras con los objetivos personales.

Una de las diferencias que más resalta, entre inverir y apostar, es la perspectiva del tiempo, la gratificación diferida versus la gratificación instantánea. Mientras la inversión busca construir un patrimonio gradualmente a lo largo del tiempo; la apuesta busca tener resultados rápidos que a menudo son efímeros. El inversionista entiende y practica la paciencia y la disciplina, mientras que el apostador tiende a buscar la gratificación inmediata.

Otra diferencia crucial es la gestión del riesgo, mientras los inversionistas responsables diversifican sus portafolios y toman decisiones para minimizar los riesgos; los apostadores a menudo asumen riesgos sin la evaluación adecuada, confiando muchas veces en la suerte y exponiéndose a pérdidas sustanciales.

Una tercera diferencia, no menor y parte de este análisis, es la educación financiera, la cual es esencial para el inversionista, quien busca entender y aprender sobre el mercado o negocio en el cual invertirá, y así tomar decisiones informadas. La investigación y el conocimiento son sus aliados en la búsqueda de rendimientos sostenibles. Por su parte, el apostador, a menudo depende del azar y tiene poca o nula consideración por los fundamentos, siquiera básicos, que impulsan sus resultados.

Es importante también entender que si bien, las diferencias entre inverir y apostar son evidentes, ambas decisiones tenen su lugar en el mundo financiero, siempre y cuando se aborden con conciencia y responsabilidad. Es posible que algunos inversionistas adopten un enfoque más especulativo, asumiendo riesgos calculados en busca de rendimientos más altos. Sin embargo, la clave sigue siendo la investigación y la comprensión de los riesgos asociados. Por otro lado, algunas persona pueden disfrutar de actividades de apuestas como una forma de entretenimiento ocasional, conociendo sus límites y reconociendo que ese juego es más un gasto discrecional que una estrategia financiera, como dice una frase que aprendí hace años: “apuesta sólo lo que estés dispuesto a perder”.

En conclusión, la diferencia entre invertir y apostar radica en la mentalidad, la estrategia y el ser consciente del riesgo. Los inversionistas buscan construir un futuro financiero sólido a través de decisiones con fundamento, mientras los apostadores buscan conseguir resultados inmediatos a través de la emoción de la incertidumbre, emoción que en la mayoría de casos es inconsciente.

Comprender estas diferencias será esencial para la toma de decisiones financieras informadas. La clave está en la conciencia y la responsabilidad de cada decisión financiera que tomes. Al final, cada uno debe encontrar el equilibrio adecuado entre riesgo y recompensa, el cual debería ser guiado por nuestros objetivos y valores personales.

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Apoyando a los cusqueños a reactivar su economía:

Esta nueva edición de la jornada de educación financiera se está realizando en Cusco para impulsar la reactivación económica de las personas, familias y emprendedores de la región a través del uso adecuado de productos bancarios.

Esta 5ta jornada es parte de la iniciativa “Finanzas Al Toque”, la plataforma gratuita de educación financiera de la Asociación de Bancos del Perú.

En la plataforma Finanzasaltoque.pe puedes aprender todo sobre el manejo de tus finanzas personales, familiares y de tu negocio, y encontrar consejos para ahorrar y evaluar las opciones de créditos, entre otras herramientas. Cuenta con cursos gratuitos, diseñados por profesionales en educación financiera y con el respaldo de la Asociación de Bancos del Perú, dirigidos a comerciantes, microempresarios, mujeres, jóvenes y ciudadanos en general.

Mantente al tanto de todas las novedades en sus redes sociales en Facebook, Instagram y Tik Tok como @finanzasaltoque.pe.

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Por su parte, Jorge Solis, presidente de la FEPCMAC manifestó que la firma de este convenio es un paso histórico para profundizar la inclusión financiera bajo la premisa de que es la mejor herramienta para desterrar la exclusión económica y social, y lograr una sociedad de bienestar, siendo uno de los pilares fundamentales, la educación financiera, y para ello se ponen de pie los actores del sistema financiero nacional como un solo equipo.

“El tema de la inclusión financiera debe ser tema prioritario en la agenda política nacional, lo que significa que se debe desplegar todos los esfuerzos del estado, el ente supervisor, reguladores, los actores del sistema nacional y la sociedad civil en su conjunto”. Añadió Solis.

“Desde el sector cooperativo de ahorro y crédito, en nuestros más de 60 años de funcionamiento, la inclusión financiera ha sido un elemento prioritario en nuestras actividades y sigue siendo uno de los pilares que nos motiva a seguir trabajando a diario. A nombre del movimiento cooperativo de ahorro y crédito, en la FENACREP nos enorgullece formar parte de esta iniciativa, y nos entusiasma unir esfuerzos con ASBANC, FEPCMAC y ASOMIF en esta noble iniciativa en común”, agregó Héctor Farro, presidente del consejo de administración de FENACREP.

“Unidos por la Inclusión Financiera” es una iniciativa que viene articulando la Asociación de Bancos del Perú, ASOMIF, FEPCMAC y FENACREP. Busca fortalecer el sistema financiero mediante proyectos que impulsen la inclusión financiera de más personas. Se viene llevando a cabo desde el 2021

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Esta tercera edición de “Finanzas Al Toque” se enfocará en consejos útiles para gestionar las finanzas personales y del hogar. Durante la jornada, especialistas del ABC del BCP, Banco Falabella, la billetera digital Yape y el instituto CERTUS enseñarán cómo ahorrar con disciplina, gestionar deudas,      conocer nuestra personalidad financiera y fomentar el ahorro en los niños. 

También estará presente  la Defensoría del Cliente Financiero, una instancia a la que podemos acudir cuando se ha tenido un reclamo con alguna entidad financiera y este no se ha resuelto de manera favorable para el usuario. La Defensoría resuelve reclamos de manera rápida y totalmente gratuita.      

Al final del evento se sortearán premios entre los asistentes, como giftcards para usar en Saga Falabella y Linio además de vales por puntos CMR para obtener descuentos en tus compras. No esperes más e inscríbete en el siguiente enlace

**Fotoportada por Darlen Leonardo

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