Inclusión Financiera

[NOTA] Con el propósito de garantizar el acceso a servicios financieros en igualdad de condiciones y oportunidades, el Consejo Nacional para la Integración de la Persona con Discapacidad (Conadis) y la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc) anunciaron que determinadas entidades financieras, que forman parte del gremio en mención, ya no cobrarán la comisión de retiro en ventanilla a las personas con discapacidad visual.

Esta iniciativa se da tras la firma de convenio de cooperación interinstitucional entre ambas entidades, la misma que busca trazar una hoja de ruta con acciones concretas para que el sistema financiero sea más accesible para todas y todos.

De esta forma, Asbanc precisó que las entidades financieras que exonerarán dicho pago son: Interbank, Bancom, Financiera Confianza, Crediscotia, Alfin Banco, Banco Ripley y Financiera Qapaq. Esta iniciativa se aplicará en todas las sedes de las entidades financieras mencionadas, a nivel nacional.

«Nuestro compromiso es claro: construir un sistema financiero que atienda las necesidades de todos los peruanos, sin excepciones. Esta alianza con Conadis marca un hito en nuestra determinación por brindar igualdad de oportunidades y acceso a los servicios bancarios. Estamos seguros de que este paso no solo transformará vidas individuales, sino que también sentará un precedente inspirador para una industria financiera más inclusiva en el Perú” afirmó Martín Naranjo, presidente del directorio de la Asociación de Bancos del Perú.

Por su parte, la presidenta del Conadis, Sandra Piro Marcos, señaló que esta alianza con el sector empresarial marca un hito importante en la defensa y promoción de los derechos de las personas con discapacidad, quienes a diario experimentan diferentes barreras en su intento por acceder a servicios básicos e indispensables. “Aún nos falta mucho camino por recorrer, pero con este tipo de iniciativas contribuimos a construir una sociedad más accesible y, sobre todo, inclusiva”, manifestó.

Si bien las empresas del sector financiero, como ocurre en otras industrias, están incentivando, cada vez más, el uso de canales digitales o no presenciales, las necesidades particulares que tienen las personas con discapacidad visual hacen muy importante y valiosa la atención en ventanilla; por lo que, a través de este tipo de iniciativas, se contribuye a la consolidación de un sistema financiero inclusivo para todas y todos.

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Acceso Financiero, ASBANC, Conadis, Discapacidad Visual, Inclusión Financiera

Por su parte, Jorge Solis, presidente de la FEPCMAC manifestó que la firma de este convenio es un paso histórico para profundizar la inclusión financiera bajo la premisa de que es la mejor herramienta para desterrar la exclusión económica y social, y lograr una sociedad de bienestar, siendo uno de los pilares fundamentales, la educación financiera, y para ello se ponen de pie los actores del sistema financiero nacional como un solo equipo.

“El tema de la inclusión financiera debe ser tema prioritario en la agenda política nacional, lo que significa que se debe desplegar todos los esfuerzos del estado, el ente supervisor, reguladores, los actores del sistema nacional y la sociedad civil en su conjunto”. Añadió Solis.

“Desde el sector cooperativo de ahorro y crédito, en nuestros más de 60 años de funcionamiento, la inclusión financiera ha sido un elemento prioritario en nuestras actividades y sigue siendo uno de los pilares que nos motiva a seguir trabajando a diario. A nombre del movimiento cooperativo de ahorro y crédito, en la FENACREP nos enorgullece formar parte de esta iniciativa, y nos entusiasma unir esfuerzos con ASBANC, FEPCMAC y ASOMIF en esta noble iniciativa en común”, agregó Héctor Farro, presidente del consejo de administración de FENACREP.

“Unidos por la Inclusión Financiera” es una iniciativa que viene articulando la Asociación de Bancos del Perú, ASOMIF, FEPCMAC y FENACREP. Busca fortalecer el sistema financiero mediante proyectos que impulsen la inclusión financiera de más personas. Se viene llevando a cabo desde el 2021

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Resultados en la región

Según el IIF de Credicorp, Chile y Panamá son los países que tienen mayor porcentaje de mujeres con nivel ‘logrado’ en inclusión financiera (33%). Le siguen Ecuador (20%), Colombia, Bolivia y Perú (los tres con 12%) y México (6%).

Al analizar las brechas de género por país se encuentran diferencias notorias en el ‘nivel logrado’ de inclusión financiera. Ecuador es el país con la brecha más grande, pues mientras el 34% de hombres se ubica en el nivel logrado, solo el 20% de las mujeres lo alcanza. Por su parte, en México apenas el 6% de las mujeres alcanza el ‘nivel logrado’ y los hombres casi triplican esta cifra (17%).

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Con la pandemia, las instituciones bancarias y financieras se han mostrado más interesadas en promover la inclusión financiera, pero con diferentes matices. Según el reporte Pulso 2021, donde COBIS entrevistó a 770 líderes de la industria financiera en el Perú y otros 16 países de Latinoamérica, los proyectos de inclusión financiera tendrán una importancia de 8.9 puntos en una escala de 10 puntos.

Si algo tienen en común todas las instituciones es que quieren lograr mejores niveles de colaboración y bancarización, y su principal reto es abrir canales de atención que sean más fáciles de usar para personas no familiarizadas con la tecnología. Para ello, todas las instituciones buscarán implementar tecnologías ‘cloud’.

“Una vez superada la situación del COVID-19, la inversión en innovación tecnológica será en promedio superior al 10% del presupuesto total de las instituciones financieras”, indica el reporte.

Tendencias diferenciadas

Si bien la inclusión financiera lleva años siendo la prioridad tanto de instituciones bancarias como agentes regulatorios, anteriormente, estas iniciativas se enfocaban en la bancarización de personas en áreas rurales o en la creación de oportunidades para mujeres, hoy la tendencia tiene una dirección distinta.

En el caso de los bancos comerciales y cooperativas, las pequeñas empresas (pymes) y clientes corporativos son el foco de atención; en tanto, para ‘neobancos’ y banca digital, los emprendimientos y jóvenes son prioritarios.

El documento destaca que, mientras para los ‘neobancos’ el mayor sector objetivo es el de emprendimientos o ‘startups’, este sector no está ni siquiera entre los cuatro principales sectores objetivos de los bancos tradicionales.

Las principales iniciativas que se reportaron fueron dirigidas a créditos a emprendimientos y pymes, entre los bancos, cooperativas y ‘neobancos’. En cambio, entre las ‘fintech’ destacó la habilitación de pasarelas de pago y medidas como el ‘crowdfunding’.

Adicionalmente, se encontró que el principal riesgo para todas las instituciones financieras es la ciberseguridad, siendo de especial preocupación en Sudamérica Andina (incluido Perú). Los ‘neobancos’ también califican la falta de avances regulatorios como una amenaza importante, mientras que, para los bancos comerciales, la principal amenaza es la carencia de infraestructura tecnológica.

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El 52% de los peruanos no cuenta con ningún producto financiero para el ahorro, reveló el Índice de Inclusión Financiera (IIF) de Credicorp. De los que sí ahorran, el 32% tiene una cuenta de ahorro o corriente y el 29%, una tarjeta de débito.

Dicho estudio es el primero en la región en medir la inclusión financiera desde la perspectiva de los usuarios, con el fin de contribuir a la creación de economías más sostenibles e inclusivas. Para la construcción del IIF se consideraron tres dimensiones: acceso, uso y calidad percibida.

Dimensión acceso

De acuerdo al IIF, en Perú el 87% conoce, al menos, un producto financiero formal y el 83% señala tener, al menos, un producto de ahorro o seguro. Asimismo, mientras que el 70% de peruanos asegura que no cuenta con ningún producto de crédito, el 26% manifiesta que no cuenta con ningún seguro.

¿Por qué sucede esto? El 72% de los peruanos percibe al menos una barrera para tener productos financieros de depósito o ahorros. Entre las principales se encuentran el no tener ingresos insuficientes, falta de interés y altos costos. “La percepción de que ‘no se necesita’ está ligada a la falta de conocimiento. Tanto el Estado como el sector privado tienen una tarea importante a realizar en ese aspecto”, afirma Enrique Pasquel, gerente de la División de Asuntos Corporativos de Credicorp.

Dimensión uso

Perú es uno de los países donde los ciudadanos suelen pagar la gran mayoría de sus transacciones en efectivo, señala el IIF. El 70% de peruanos paga créditos o préstamos en efectivo, mientras que solo el 6% lo hace a través de una billetera móvil. En esa línea, el 68% asegura que también paga impuestos o multas en efectivo. Solo el 4% manifiesta cumplir con estos pagos a través de una billetera móvil.

Dimensión calidad percibida

Esta dimensión revela que existen oportunidades de mejora para brindar más facilidades de acceso a productos financieros. El 29% de los peruanos considera buena o muy buena la facilidad de obtener productos de ahorro en bancos privados y el 21% considera buena o muy buena la facilidad de obtener este tipo de productos en financieras o microfinancieras.

Mientras que el 26% califica positivamente la facilidad de obtener productos de crédito en bancos privados, el 22% otorga la misma calificación a la facilidad para obtener productos de crédito en financieras o microfinancieras.

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