Gratificación

Los trabajadores ya deberían contar con la gratificación en sus cuentas bancarias, pues el plazo para que las empresas realicen dicho depósito venció ayer, 15 de diciembre. Este dinero extra siempre resulta útil, ya sea que se destine al ahorro, al pago de deudas, inversiones o alguna compra necesaria para el hogar.

Sin embargo, es importante ser cuidadosos con el manejo de este dinero y administrarlo de manera responsable. En ese sentido,  te compartimos cinco consejos para sacarle el máximo provecho a la “grati”:

1.-Paga tus deudas: Inicia el año nuevo libre de deudas cancelando aquellos pagos vencidos o a punto de vencer. También puedes adelantar pagos para reducir tus deudas en préstamos y tarjetas de crédito, lo cual te permitirá ahorrar intereses y no preocuparte en el futuro, aconseja el ABC del BCP. Además, Arturo García Villacorta, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, indica que se deben pagar especialmente las deudas que se mantengan con tarjetas de crédito pues son las más caras y las de corto plazo.

2.-Incrementa tu fondo de emergencia: Siempre debes tener un dinero ahorrado para afrontar imprevistos, como un accidente o la pérdida de empleo. Este ahorro servirá de colchón para los gastos. Es recomendable que tu fondo de emergencia tenga un valor equivalente a seis veces tu sueldo.

3.-Asegura lo necesario: Antes de destinar tu dinero a gastos no tan prioritarios, hazte cargo de los que sí. Aprovecha este dinero para refaccionar tuberías, cableados o arreglar tus artefactos malogrados.

4.-Ahorra para un plan: Puede ser estudiar, viajar, o pagar la inicial de tu auto. Separa parte de tu gratificación en una cuenta de ahorros y empieza a juntar para ese plan. García Villacorta indica también que lo mejor es destinar no menos del 70% de la gratificación al ahorro, pues en estos tiempos predomina la incertidumbre política, social y económica. Asimismo, recomienda ahorrar una parte en soles y otra en dólares. Ello, especialmente en situaciones como la actual, donde la moneda nacional se ha devaluado.

5.-Inviértela y hazla crecer: La gratificación puede ser la oportunidad ideal para iniciar ese negocio propio que tienes en mente, realizar la inversión inicial para la compra de algún bien o, incluso, para potenciar tu empleabilidad con algún curso, capacitación o posgrado.

Finalmente, Arturo García Villacorta, recomienda armar un presupuesto antes de gastar la gratificación. “Resulta muy útil considerar todos los ingresos que recibimos y hacer una lista de todos los gastos que se tengan en el mes. De esta manera, podremos diferenciar los gastos imprescindibles (ej: vivienda, alimentación, servicios públicos) de los prescindibles (ej: plataformas de streaming, salidas a restaurantes, recreación)”, indica el docente.

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Aguinaldo, Grati, Gratificación

El 33% de trabajadores peruanos destinaría su gratificación en compras navideñas, pero el 24% considera ahorrarlo, reveló la Encuesta Beneficiarios Navidad 2021, realizada por Sodexo. Además, el 22% aprovechará este dinero extra para cumplir con sus deudas.

Por ello, el depósito de la gratificación resulta tan importante para los peruanos, el cual deberá ser realizado hasta el 15 de diciembre, por los empleadores del régimen laboral de la actividad privada a sus trabajadores, sin importar la modalidad bajo la cual hayan sido contratados, ya sea a plazo indeterminado, a plazo fijo, o a tiempo parcial.

“Este beneficio asciende, en promedio, a una remuneración mensual, siempre y cuando el trabajador haya laborado por lo menos un mes íntegro entre los meses de enero a junio, y se encuentre laborando en la oportunidad en que corresponda percibir el beneficio, es decir al 15 de julio”, señala Mauricio Matos, Associate Partner del Área Laboral de EY Perú.

Matos añade que “en caso el trabajador haya laborado más de un mes, pero no se encuentre laborando a la fecha de pago de la gratificación, le corresponderá recibir una gratificación proporcional en función a los meses laborados entre enero y junio. Por ejemplo, un trabajador que se encuentre en suspensión perfecta de labores podrá percibir la gratificación en forma proporcional a los meses laborados hasta que se adoptó la medida”.

¿Cuánto recibiré este fin de año?

El monto de la gratificación es calculado en función a la remuneración que regularmente perciba el trabajador al 30 de noviembre. No obstante, si el trabajador ha percibido durante el semestre otros complementos remunerativos, como bonos u horas extras, estos serán incluidos en el cálculo siempre y cuando hayan sido percibidos tres o más veces en el periodo, en cuyo caso suman y se dividen entre seis.

Por el contrario, si el trabajador percibe una remuneración principal imprecisa o variable, el monto se determinará en base al promedio de lo percibido entre los meses de junio a noviembre.  En ningún caso se incluyen en el cálculo los conceptos que no sean remunerativos, ya sean utilidades, prestaciones alimentarias, o movilidad supeditada a la asistencia al centro de trabajo, ni tampoco las condiciones de trabajo que son necesarias para la prestación del servicio.

Impuestos relacionados a la gratificación

Las gratificaciones por Fiestas Patrias y Navidad no se encuentran afectas a aportaciones y contribuciones como los aportes a la ONP/AFP o EsSalud. Sin embargo, en la medida que el aporte a esta última entidad se encuentra a cargo del empleador, estos deberán abonar a sus trabajadores el equivalente a dicho aporte (9%) en calidad de bonificación extraordinaria. Si el trabajador está afiliado a una EPS, el monto de esta bonificación ascenderá a 6.75% del monto de la gratificación. Las gratificaciones son un ingreso afecto al pago del impuesto a la renta de 5ta categoría.

Finalmente, el experto de EY Perú agrega que “es importante recordar que la falta de pago íntegro y oportuno de este beneficio supone la comisión de una infracción grave en materia laboral, lo que puede implicar la imposición de una multa al empleador que puede oscilar entre S/ 6908 hasta S/ 114 928 dependiendo del número de trabajadores afectados y el monto de la UIT vigente para el año 2021; sin perjuicio del pago de intereses legales laborales que se generen hasta la fecha efectiva de pago”.

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Grati, Gratificación, trabajador

En julio, los trabajadores del sector privado que trabajan en planilla reciben una gratificación que consiste en el íntegro de un sueldo, además de una bonificación extra del 9% sobre la mencionada gratificación.

La coyuntura actual de crisis económica producto de la pandemia por el COVID-19, invita a los trabajadores que perciben este beneficio a buscar formas gestionar mejor el dinero extra, para lo cual es necesario considerar algunas recomendaciones de expertos en finanzas.

Para Brenda Silupú, docente de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Piura, una excelente opción es utilizar el dinero para amortizar parte de las deudas que hayamos adquirido, priorizando las que tengan un interés mayor.

“Para cualquier bonificación o excedente de dinero, es recomendable elaborar un plan de inversiones de acuerdo con nuestra realidad, para lo cual debemos establecer prioridades, analizar los ingresos extras y definir cuál es la mejor alternativa de inversión”, agregó la especialista.

Si bien el uso que se dé a las gratificaciones dependerá de la situación de cada persona o familia, sostiene Jorge Gallo, profesor del área académica de Finanzas en la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Piura, una buena opción es también ahorrar una parte de la gratificación para solventar gastos imprevistos en el futuro, por ejemplo, los de salud.

“En el caso de que no se necesite este dinero para asuntos urgentes, realizar un viaje o comprar algún electrodoméstico que sea necesario también son buenas alternativas”, apunta Gallo.

Posibilidades de inversión.

De no tener deudas que pagar, amortizar u otros gastos urgentes que deban realizarse, puede evaluarse invertir el dinero excedente, ya sea en un negocio propio o alguno de los instrumentos financieros que ofrece el mercado.

Brenda Silupú recomienda que se puede analizar si conviene ahorrar en una cuenta de alguna caja municipal, una financiera, o participar en algún fondo mutuo de renta mixta. “Así, se puede ahorrar por un corto periodo”, sostiene la docente de la Universidad de Piura.

Sin embargo, agrega que: “para invertir es necesario también plantearse metas y objetivos concretos en el corto plazo, así como una estrategia para lograrlos”.

Por su parte, Jorge Gallo, recomienda que, si la cantidad percibida es considerable, lo mejor es invertirla. “Si lo que se desea es correr el menor riesgo posible, una buena opción son los depósitos a plazo, pese a que se tendrá una baja rentabilidad”, sostiene el experto.

Agrega que si lo que se busca es una mayor rentabilidad, se pueden considerar los fondos mutuos, tomando en cuenta que esta inversión implica un riesgo.

Brenda Silupú recuerda que el mercado ofrece diversos tipos de inversiones, por lo es recomendable informare apropiadamente sobre las condiciones de cada modalidad. “Por ejemplo, tenemos los fondos mutuos de inversión de renta fija, que están obteniendo tasas de interés mayores a un depósito, así también se puede invertir en los fondos mutuos”, explicó la docente de la Universidad de Piura.

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ahorro, Deudas, Gratificación, Inversión, julio

La primera semana de julio se inició el desembolso por la solicitud del retiro parcial de la AFP, como consecuencia de las leyes aprobadas que permiten tanto el retiro de la CTS como el del fondo de pensiones acumulado al momento. Son muchas las personas las que se preguntan qué hacer con este dinero: ¿ahorrar o invertir?

Si se desea hacer crecer ese dinero, la decisión del tipo de inversión dependerá de las necesidades de cada persona. En caso este dinero sea visto por la persona como un excedente, una buena figura de inversión son los fondos colectivos. César Antúnez de Mayolo, gerente central de comercialización de Pandero considera que frente a la pandemia, la compra de un auto o una casa se hacen necesarios para tener mayor protección en la familia, y los fondos colectivos representan una opción que permite acceder a este tipo de bienes de forma más fácil, mediante un ahorro.

¿Cómo ingresar a un fondo colectivo?

Lo primero que se tiene que hacer es elegir la cuota mensual a manejar, teniendo en cuenta, por ejemplo, el precio del modelo del auto que se desea adquirir. Luego, para ingresar a un grupo, se tiene que pagar una cuota de inscripción y la primera cuota mensual. El monto recibido por la gratificación, AFP o CTS facilita poder hacer frente a la cuota de inscripción.

Además, si después del ingreso se sigue teniendo excedentes de dinero, es recomendable adelantar el mayor número de cuotas posible en las primeras asambleas y, así lograr la meta del auto propio, la compra de un inmueble o la remodelación y ampliación del hogar.

Invertir en fondos colectivos es una buena alternativa para personas con poco historial crediticio o no bancarizadas, y que tienen dificultades para acceder a un crédito vehicular o hipotecario.

El fondo colectivo tiene la peculiaridad de que la obtención del producto deseado depende parcialmente de la suerte de cada persona que pertenece al fondo para salir ganador del sorteo, pero también existe otra forma de adquisición del producto. Este es el “remate” o adelanto de cuotas, que resulta bastante conveniente para las personas que buscan tener el bien de forma anticipada sin tener que esperar al sorteo. Este remate consiste en ofrecer una cantidad de cuotas adelantadas en función de los ahorros personales, siendo quienes más cuotas adelanten los que puedan lograr ser los ganadores.

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AFP, CTS, Gratificación

Pocos momentos son tan esperados como el depósito de la ‘grati’, y hoy 15 de julio vence el plazo para el pago de la gratificación por fiestas patrias. Según una última encuesta de Datum, el 50% de los peruanos que recibió una gratificación a fines de 2020, planeó destinar este ingreso extra al pago de deudas.

En este contexto complejo y de cierta inestabilidad monetaria, es importante reflexionar sobre el uso que le daremos a esta gratificación de julio. Jorge Carrillo Acosta, docente de Pacífico Business School recomienda seguir la siguiente secuencia para tener el mejor resultado financiero posible:

1.-Pagar deudas caras

La primera acción a realizar al recibir la gratificación es amortizar o cancelar las deudas, principalmente las generadas en las tarjetas de crédito, que por lo general implican una tasa efectiva anual (TEA) de más de 50% si se trata de consumos en cuotas o revolventes. Considera que si optaste por la disposición de efectivo de tu tarjeta de crédito, la TEA puede llegar a ser más de 100%.

En caso busques liberarte por completo de las deudas con la gratificación, el orden de prioridad de pago debe ser el siguiente:

-Deudas provenientes del retiro de efectivo con la tarjeta de crédito.

-Deudas de las compras con tarjeta.

-Créditos de consumo, como préstamos personales, préstamo para electrodomésticos o materiales de construcción, y crédito vehicular.

-Créditos hipotecarios. Estos son los últimos en pagar porque suelen tener tasas bajas.

2.-Ahorrar

Lo mínimo indispensable para empezar a generar un ahorro consistente es guardar el 10% del sueldo y destinarlo a un fondo que evitemos tocar hasta lograr el objetivo planteado. El experto indica que siempre debe “pagarse primero a uno mismo”. Este ahorro que hagamos puede servir como un fondo de emergencia ante una eventualidad o para cumplir un objetivo de largo plazo, como pagar la cuota inicial de una vivienda, un viaje deseado o una maestría.

3.-Invertir

 Son diversas las opciones habilitadas en el mercado para empezar a invertir, que van desde abrir un fondo mutuo hasta poner un negocio familiar. El nivel de la inversión dependerá de nuestro conocimiento del mercado y del riesgo que estemos dispuestos a asumir. Si ya contamos con un producto de este tipo, podemos usar parte de nuestra gratificación para continuar ampliando este fondo.

4.-Disfrutar

Si después de estos tres pasos aún cuentas con excedentes, puedes destinarlos a gustos de corto plazo, como un viaje de fin de semana, renovar el closet, adquirir un electrodoméstico moderno, remodelar algún área de la casa, entre otros.

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El 15 de julio vence el plazo para que las organizaciones del sector privado depositen la gratificación a sus colabores. Según la Cámara de Comercio de Lima (CCL) este beneficio representa un sueldo íntegro, además de una bonificación extraordinaria del 9 % sobre dicho monto y en el caso del sector público, se les retribuye un aguinaldo.

Son más de tres millones de trabajadores del sector privado en el país quienes gozarán de este beneficio. Este dinero extra suele estar destinado para cancelar deudas, realizar compras o cubrir alguna inversión ya programada. Sin embargo, esta situación puede verse estropeada por actos delictivos.

Es importante que las personas tomen sus precauciones. El desarrollador de Hikvision Perú, Julio Pichilingue, da a conocer los comportamientos que podrían poner en riesgo la gratificación de mitad de año, a fin de tenerlos en consideración.

Retirar cantidad elevadas de dinero. Los alrededores de las entidades bancarias, en estas fechas, posiblemente son focos para los delincuentes. Por tal motivo, determina la cantidad de efectivo que necesitas retirar y, de esta manera, no te expones a robos.

Realizar pagos presenciales. Ir de un lugar a otro con efectivo puede ser peligroso. Por ello, realiza pagos o transacciones virtuales, si no dominas estos aplicativos, asiste con un acompañante de confianza para que te observe mientras realizas tus transacciones y se sugiere realizar los pagos con tarjeta.

Asistir a lugares con poca seguridad. Asegúrate de visitar lugares que cuenten con medidas necesarias en busca de resguardar la seguridad de sus clientes. Por ejemplo, las que cuenten con la implementación de sistemas de video vigilancia que, más que registrar escenarios, permitan avisar en tiempo real cualquier tipo de acontecimiento y así atenderlos de inmediato.

Brindar tus datos personales. En estos días los mensajes de textos fraudulentos abundarán. Ten cuidado; no respondas o ingreses a links desconocidos. Nunca proporciones tus contraseñas o información personal. Las entidades bancarias no realizan este tipo de solicitudes y, si tienes dudas, mejor llama al banco previamente para corroborar.

Cambiar dólares en zonas públicas. Si tienes que realizar cambios de monedas, primero evita realizar esta transacción en lugares donde circulan muchas personas. De preferencia que sean en casas de cambio. Estas pueden contar con medidas de prevención y monitoreo con relación a las personas quienes ingresan y salen.

El especialista refirió que la intervención de las empresas para brindar seguridad a sus clientes es primordial.

Una de las medidas puede ser la implementación de sistemas de video vigilancia integrado con la gestión de los agentes de seguridad, para determinar los puntos críticos, dónde habría mayor probabilidad de asaltos o robos y así tomar acciones para mitigar los riesgos. Además, de ocurrir algún hecho contribuiría a modo de evidencia que ayudaría al usuario.

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