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Crédito, Dólar, Inversión

Con la pandemia todavía presente y la incertidumbre política afectando a la economía, los depósitos bancarios, que son de las inversiones más seguras, vienen ofreciendo tasas de interés bajas, que compensan en poco el efecto de la inflación sobre los ahorros. Por la coyuntura, aquellos instrumentos que invierten más en el extranjero están generando los mejores retornos.

“En los últimos 5 años la inflación se ha llevado el ~12% del valor del dinero de las personas que no invierten y si lo comparas con los que sí invirtieron, incluso en el portafolio más conservador, hoy tienen una diferencia de +22%”, explicó Valdemaro Mendoza, CEO de tyba, una fintech desarrollada por Krealo, el brazo de innovación abierta del grupo Credicorp, que permite abrir un fondo mutuo en soles o dólares según los intereses de los usuarios.

Cabe indicar que, los fondos mutuos pueden ser de bajo, mediano o alto riesgo y algunos invierten solo en el extranjero, mientras que otros tienen sus propias combinaciones. Sin embargo, en todos los casos, se debe tener en cuenta la comisión por la administración y el pago de impuestos a las ganancias.

La bolsa y la compra de acciones

Desde Perú también es posible invertir en la bolsa de valores de Estados Unidos y en negocios online. Para Walter Eyzaguirre, experto en finanzas y autor del libro “¿Y si hacemos dinero?”, lo primero es definir cuánto dinero podemos invertir en estos instrumentos y de acuerdo a ello evaluar si es mejor contratar una Sociedad Agente de Bolsa (SAB) o un bróker online.

“El bróker online no cobra comisiones, pero hay que evaluar cada caso. Se puede abrir una cuenta en TD Ameritrade o eToro, las dos están reguladas y no tienen ningún inconveniente. Cuando se quiera retirar el dinero, lo podrás traer a una cuenta peruana o a una cuenta bancaria presencial en Estados Unidos”, precisó en su canal de Youtube.

Además, comentó que dentro de estas plataformas también se puede invertir en los ETF (Exchange-Traded Fund), que son portafolios que invierten en varias acciones, por ejemplo, hay un ETF que invierte en todas las empresas listadas en el principal índice de la bolsa de Estados Unidos, el S&P 500.

De igual manera, Cristian Arens, especialista en finanzas personales y autor del libro “Código Dinero”, recomienda armar primero una lista con todas las empresas en las que quisiéramos invertir y después revisar si están al precio que nos conviene. “Hay que ser pacientes, que es una de las habilidades del inversor”, agregó.

Respecto a las ganancias, desde su canal de Youtube, recomendó tener en claro la política de dividendos de la SAB o el bróker antes de invertir. “El dividendo es una parte de la utilidad que se le envía a los accionistas para que tengan flujo de dinero. Hay algunas que no lo pagan y otras que sí. Depende de lo que se busque”, anotó.

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acciones, bolsa, Inversión, invertir extranjero

En julio, los trabajadores del sector privado que trabajan en planilla reciben una gratificación que consiste en el íntegro de un sueldo, además de una bonificación extra del 9% sobre la mencionada gratificación.

La coyuntura actual de crisis económica producto de la pandemia por el COVID-19, invita a los trabajadores que perciben este beneficio a buscar formas gestionar mejor el dinero extra, para lo cual es necesario considerar algunas recomendaciones de expertos en finanzas.

Para Brenda Silupú, docente de la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Piura, una excelente opción es utilizar el dinero para amortizar parte de las deudas que hayamos adquirido, priorizando las que tengan un interés mayor.

“Para cualquier bonificación o excedente de dinero, es recomendable elaborar un plan de inversiones de acuerdo con nuestra realidad, para lo cual debemos establecer prioridades, analizar los ingresos extras y definir cuál es la mejor alternativa de inversión”, agregó la especialista.

Si bien el uso que se dé a las gratificaciones dependerá de la situación de cada persona o familia, sostiene Jorge Gallo, profesor del área académica de Finanzas en la Facultad de Ciencias Económicas y Empresariales de la Universidad de Piura, una buena opción es también ahorrar una parte de la gratificación para solventar gastos imprevistos en el futuro, por ejemplo, los de salud.

“En el caso de que no se necesite este dinero para asuntos urgentes, realizar un viaje o comprar algún electrodoméstico que sea necesario también son buenas alternativas”, apunta Gallo.

Posibilidades de inversión.

De no tener deudas que pagar, amortizar u otros gastos urgentes que deban realizarse, puede evaluarse invertir el dinero excedente, ya sea en un negocio propio o alguno de los instrumentos financieros que ofrece el mercado.

Brenda Silupú recomienda que se puede analizar si conviene ahorrar en una cuenta de alguna caja municipal, una financiera, o participar en algún fondo mutuo de renta mixta. “Así, se puede ahorrar por un corto periodo”, sostiene la docente de la Universidad de Piura.

Sin embargo, agrega que: “para invertir es necesario también plantearse metas y objetivos concretos en el corto plazo, así como una estrategia para lograrlos”.

Por su parte, Jorge Gallo, recomienda que, si la cantidad percibida es considerable, lo mejor es invertirla. “Si lo que se desea es correr el menor riesgo posible, una buena opción son los depósitos a plazo, pese a que se tendrá una baja rentabilidad”, sostiene el experto.

Agrega que si lo que se busca es una mayor rentabilidad, se pueden considerar los fondos mutuos, tomando en cuenta que esta inversión implica un riesgo.

Brenda Silupú recuerda que el mercado ofrece diversos tipos de inversiones, por lo es recomendable informare apropiadamente sobre las condiciones de cada modalidad. “Por ejemplo, tenemos los fondos mutuos de inversión de renta fija, que están obteniendo tasas de interés mayores a un depósito, así también se puede invertir en los fondos mutuos”, explicó la docente de la Universidad de Piura.

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ahorro, Deudas, Gratificación, Inversión, julio

Para la educación financiera existen al menos cuatro términos sin los cuales no es posible aprender a administrar el dinero: ingresos, ahorro, gastos e inversión. Teniendo claros estos conceptos de la educación financiera, las personas son menos propensas a caer en deudas o problemas económicos.

De acuerdo a la consultora financiera Al Día, los ingresos son todo el dinero que se recibe por trabajo o rentas (alquileres), de modo que se puede tener más de un ingreso. En cambio, el ahorro es el dinero de todos esos ingresos que no se ha gastado.

“Por lo general, es recomendable que se fije un porcentaje de los ingresos para este fin. La única forma en que no se pueda ahorrar, aunque sea un mínimo porcentaje, es que los gastos sean superiores a lo que se gana”, indica la consultora.

En cuanto a los gastos, estos se dividen en los prioritarios, como los servicios básicos y los compromisos que se deben pagar cada mes, y los que no lo son.

El patrimonio en personas y empresas

El portal Finanzas Prácticas divide los gastos o egresos en corrientes y de capital. Los primeros se consumen y poseen poco efecto en la capacidad de producir más recursos en el futuro, mientras que los segundos sí crean riqueza.

Estos egresos van destinados a lo que llamamos “inversión”. La consultora Al Día explica que este es un dinero que no se quedará estático en una cuenta corriente, sino que también permitirá incrementar la capacidad económica. Estas inversiones pueden ser de corto, mediano o largo plazo.

Cabe indicar que, si no se analiza oportunamente cómo gastar los ingresos, se corre el riesgo de ocupar un valioso presupuesto, en conceptos que no apoyarán al patrimonio en el futuro.

En el caso de las empresas, el portal Informa BTL, explica que el gasto se entiende como un esfuerzo monetario no recuperable y, además, existen al menos cuatro tipos de gastos distintos; los fijos (indispensables para el funcionamiento), los variables (no pueden predecirse), los operacionales (que no tienen ningún tipo de retribución) y los gastos no operacionales (que no garantizan ingresos, pero que aun así deben pagarse).

En cambio, en los negocios, la inversión es considerada como un esfuerzo monetario con la finalidad de conseguir materiales que se utilicen en la empresa, que cuentan con una determinada utilidad y que, finalmente, se espera recuperar en un determinado lapso.

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Gastos, Inversión

Para este tipo de inversión, Aaron Vento, gerente de ventas de la división Toyota de Mitsui Automotriz recomienda prestar atención a cuatro factores clave y tener presente el tipo de negocio que desarrollas

La adquisición de un vehículo representa una importante inversión como herramienta de trabajo, sobre todo en esta etapa de reactivación económica. Según Alberto Morisaki, Gerente de Estudios Económicos de la Asociación Automotriz del Perú (AAP), la venta de vehículos nuevos se ha recuperado en los últimos meses, e incluso hasta octubre representó un incremento de cerca del 7% respecto al mismo periodo de 2019.

Esta herramienta brinda múltiples beneficios a los emprendedores como tener la posibilidad de implementar un sistema de reparto a domicilio, incrementar la productividad de su fuerza organizacional, e incluso volverse más conocido al mostrar la marca en las calles durante sus recorridos. Además de ello, le permite al emprendedor hacer su negocio más competitivo, pues reducirá costos, recursos y tiempo.

Aspectos a considerar para la compra

Dado que un vehículo puede representar un gasto fijo a cubrir durante un plazo determinado, la elección de este debe realizarse de forma cuidadosa. Aaron Vento, gerente de ventas de la división Toyota de Mitsui Automotriz recomienda tomar en cuenta los siguientes factores:

Economía: Presta atención a tu presupuesto y las opciones de vehículos en el mercado. Considera modelos que te generen menos costos de mantenimiento. Averigua también los planes de financiamiento con los que trabaja el concesionario de tu interés.

Eficiencia: Esta se expresa en el nivel de ahorro de combustible y se puede medir en kilómetros por litro (KML). Este dato te ayudará a determinar cuánta gasolina consume el vehículo y calcular qué tanto te afectaría una posible alza del precio del combustible.

Rentabilidad: Toma en cuenta el valor de reventa del vehículo. Un alto valor de reventa ayuda a incrementar la rentabilidad del negocio en el mediano y largo plazo.

Autonomía: Considera el tipo de uso que le darás al vehículo. Recuerda que contar con tu propio capital de trabajo, te permitirá hacer crecer tu negocio a tu propio ritmo.

Tipos de vehículos en el mercado

El tipo de transporte que elijas deberá trascender los gustos o intereses personales, y estar acorde al giro de tu negocio. Recuerda que se trata de una herramienta de trabajo. Por ejemplo, si cuentas con un negocio de taxi remisse o uno que implique visitas a clientes, lo ideal será optar por un sedán. Mejor aún si cuenta con un sistema de conversión a gas, pues te permitirá ahorrar en combustible.

En el caso de negocios alineados al rubro de la minería, agricultura o construcción, lo recomendable es adquirir una camioneta 4×4 que te brinde la fuerza de transporte necesaria y cuente con facilidad de acceso a terrenos complejos.

Por otro lado, si tu negocio involucra distribución de productos o transporte de personal, la mejor opción será una van debido a los espacios y versatilidad que brindan.

Toma en cuenta estas recomendaciones y haz tu compra de manera segura y con visión de crecimiento para tu negocio.

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Inversión, Vehículo