Inversión

Entre la información más resaltante de la Plataforma se observa la falta de rendición de cuentas en indicadores como el avance físico de las inversiones. De acuerdo con D#Acción, de las cerca de 31 mil inversiones activas con presupuesto en 2022 que requieren informar el avance físico, el 41% no lo hace. Es decir, cuatro de cada 10 proyectos con presupuesto no cumplen con informar su avance físico, pese a que deben hacerlo. Adicionalmente, en la plataforma se evidencia información respecto a la ineficiencia de la ejecución de inversiones en términos de plazo (demoras) y costo (sobrecosto). Al respecto se encuentra que, uno de cada cuatro proyectos se demora más de 100 días de la fecha planeada en finalizarse y el sobrecosto por encima de la viabilidad de las inversiones activas con presupuesto asciende a S/87 mil millones.

Iniciativas como D#Acción, donde se realiza el seguimiento a la ejecución física de las obras, permitirán alertar demoras para la toma de medidas correctivas, y con ello, reducir la posibilidad de paralización de estas y mejorar el uso de recursos públicos. Esto último es fundamental pues actualmente existen 2.784 obras paralizadas por S/ 14.897 millones, lo cual equivale a todo el presupuesto del sector educación para 2022 y la ineficiencia del gasto equivale al 2,5% del PBI, según el BID. De esta manera, transparentar datos para que tanto los ciudadanos como los hacedores de políticas públicas tomen acción no solo propiciará un clima de mayor confianza —hoy en niveles casi inexistentes— sino que posibilitará brindar mejores servicios públicos y mejorar el bienestar de todos los peruanos.

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Evita gastar el dinero anticipadamente: Evitar hacer uso de este dinero antes de recibirlo. Es importante recordar que un ahorrador exitoso nunca gastará más de lo que recibe. Los gastos “hormiga” muchas veces son el peor enemigo del ahorro.

Además, el especialista señaló que la cultura de ahorro proporciona habilidades y actitudes necesarias para una saludable administración de las finanzas personales y prevención ante situaciones adversas.

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Finalmente, Bertello comenta que Emprende UP en conjunto con la incubadora de negocios Kaman de la Universidad Católica San Pablo (UCSP) han puesto en marcha INVESTART. Un programa que tiene como objetivo brindar las herramientas y conocimientos sobre los aspectos más importantes al momento de invertir en Startups, para que así los emprendedores se sientan listos al momento de realizar su primera inversión ángel en Startups.

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De acuerdo con el estudio Índice de Ánimo Inversionista elaborado por tyba, la plataforma de inversiones del BCP, el 24% de los peruanos consideran probable o muy probable invertir en los próximos 6 meses. De esos, el 19% destinaría su dinero a inversiones en acciones, bolsa y fondos mutuos. Por eso, es importante tener en cuenta que si eres un potencial inversionista debes conocer y definir tu perfil de riesgo, el cual depende del grado de tolerancia al riesgo que tengas. Este es un elemento indispensable al momento de iniciar una inversión.

En ese sentido, Valdemaro Mendoza, CEO de tyba, te comparte 2 preguntas que debes realizarte para definirlo:

¿Qué plan quiero cumplir con mi inversión y en cuánto tiempo? El inicio de año es una época propicia para plantear propósitos. Debes tener claro qué quieres lograr con tu inversión, por ejemplo, comprar un carro, una casa o montar un negocio. Si tienes claro tu plan es mucho más fácil saber cuánto necesitas y el tiempo que deberás mantener tu inversión para generar los rendimientos suficientes para cumplirlo. No es lo mismo invertir con un objetivo de 1 año que hacerlo pensando en una meta de 25 años. La meta de largo plazo podrá exponerse más a riesgos de corto plazo, pero tendrá la capacidad de beneficiarse de los cambios de tendencia del mercado.

¿Qué tanta tolerancia tengo al riesgo? Tu propósito como inversionista debe ser maximizar el retorno según el nivel de riesgo que puedes asumir. El análisis de tolerancia es indispensable para conocer el tipo de inversión y los portafolios más adecuados para ti, los cuales incluyen: liquidez, renta fija y renta variable. Por lo tanto, es importante que sepas si eres capaz de mantener la calma en una situación de incertidumbre. La respuesta a esta pregunta te indicará si eres averso al riesgo, o de lo contrario, te gusta asumirlo y podrías invertir en portafolios como los de renta variable.

Respondiendo estas preguntas conocerás hacia qué nivel de riesgo te inclinas y el perfil que tienes:

  • Perfil de riesgo conservador: prefieres lo seguro y le temes a los riesgos asociados a las inversiones. Serías un inversionista cauto con tu capital y estarías tranquilo con obtener retornos bajos. Este tipo de perfil suele invertir en activos de liquidez y renta fija.
  • Perfil de riesgo moderado: tu tolerancia a la volatilidad financiera es mediana. Deseas un retorno razonable sobre la inversión y tienes una actitud precavida que busca asegurar un crecimiento del capital moderado.
  • Perfil de riesgo agresivo: no le temes a la volatilidad de los mercados y asumes las desvalorizaciones que podrían ocurrir, pues quieres maximizar el retorno de tu inversión y recibir retornos más altos. Este tipo de perfil suele tener dentro de su portafolio de inversión activos de renta variable.

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Dentro de los instrumentos de inversión que se mueven en el mercado de valores, se puede distinguir al menos dos tipos de productos; los de renta fija y renta variable. Los primeros, los de renta fija, son instrumentos de deuda que ofrecen un riesgo y retornos menores a los productos de renta variable. Los más importantes son los bonos de deuda pública y privada.

En cambio, la renta variable es un tipo de inversión en la que la recuperación del capital, los flujos de dinero que el inversionista recibe y su periodicidad, no están asegurados. El valor de esta renta variable depende de distintos factores como la evolución comercial y financiera de la empresa, su proyección económica, el comportamiento de los mercados financieros, etc.

“Las acciones son para dejarlas tres años a más para que permitas que el beneficio real de la compañía se haga tangible en el precio de la acción. En renta fija, puede ser un poco más corto, pero igual hay que dejarlo un tiempo. Si lo necesitan para un gasto fuerte dentro de unos meses, es mejor no invertir el dinero porque si está en renta fija o variable, uno puede verse obligado a rematar uno de los activos que tiene”, explica Daniel Guzmán, gerente general de Credicorp Capital Bolsa.

En el caso de que el inversionista requiera con urgencia recuperar su inversión en un corto periodo de tiempo, sí recomienda virar hacia otros productos como un depósito a plazos.

¿Cómo acceder a estos productos?

Cabe indicar que, los instrumentos de renta fija realizan pagos periódicos a los inversionistas desde su emisión hasta la fecha de vencimiento determinada. Este retorno es conocido y predecible, salvo que la empresa caiga en ‘default’.

En el caso de las acciones, estas a veces pagan beneficios denominados “dividendos”. “Una vez al año, al margen de que las acciones suben o bajan, te pagan 1% a 2%, dependiendo de la acción, o sea, el inversionista recupera el dinero”, indica Guzmán.

Puede accederse a estos instrumentos de inversión mediante los agentes de bolsa. El especialista precisa que se debe tener en cuenta el costo de la comisión que cobran estos agentes por realizar estas operaciones.

“Hay acciones que cuestan S/ 1.60, pero no conviene comprar una acción porque las casas de bolsa te cobran una comisión mínima por la acción. Para las acciones, diría que es más recomendable a partir de los 5,000 soles porque así la comisión se diluye entre todas las acciones y no afecta tanto el precio de la comisión final”, señala.

Consideró que, actualmente, las empresas peruanas de distintos sectores económicos están dando muestras de una buena salud. Entre aquellas que cotizan en la Bolsa de Valores de Lima, destacó que muchas tienen niveles de ingresos y márgenes superiores a la prepandemia.

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Con la pandemia todavía presente y la incertidumbre política afectando a la economía, los depósitos bancarios, que son de las inversiones más seguras, vienen ofreciendo tasas de interés bajas, que compensan en poco el efecto de la inflación sobre los ahorros. Por la coyuntura, aquellos instrumentos que invierten más en el extranjero están generando los mejores retornos.

“En los últimos 5 años la inflación se ha llevado el ~12% del valor del dinero de las personas que no invierten y si lo comparas con los que sí invirtieron, incluso en el portafolio más conservador, hoy tienen una diferencia de +22%”, explicó Valdemaro Mendoza, CEO de tyba, una fintech desarrollada por Krealo, el brazo de innovación abierta del grupo Credicorp, que permite abrir un fondo mutuo en soles o dólares según los intereses de los usuarios.

Cabe indicar que, los fondos mutuos pueden ser de bajo, mediano o alto riesgo y algunos invierten solo en el extranjero, mientras que otros tienen sus propias combinaciones. Sin embargo, en todos los casos, se debe tener en cuenta la comisión por la administración y el pago de impuestos a las ganancias.

La bolsa y la compra de acciones

Desde Perú también es posible invertir en la bolsa de valores de Estados Unidos y en negocios online. Para Walter Eyzaguirre, experto en finanzas y autor del libro “¿Y si hacemos dinero?”, lo primero es definir cuánto dinero podemos invertir en estos instrumentos y de acuerdo a ello evaluar si es mejor contratar una Sociedad Agente de Bolsa (SAB) o un bróker online.

“El bróker online no cobra comisiones, pero hay que evaluar cada caso. Se puede abrir una cuenta en TD Ameritrade o eToro, las dos están reguladas y no tienen ningún inconveniente. Cuando se quiera retirar el dinero, lo podrás traer a una cuenta peruana o a una cuenta bancaria presencial en Estados Unidos”, precisó en su canal de Youtube.

Además, comentó que dentro de estas plataformas también se puede invertir en los ETF (Exchange-Traded Fund), que son portafolios que invierten en varias acciones, por ejemplo, hay un ETF que invierte en todas las empresas listadas en el principal índice de la bolsa de Estados Unidos, el S&P 500.

De igual manera, Cristian Arens, especialista en finanzas personales y autor del libro “Código Dinero”, recomienda armar primero una lista con todas las empresas en las que quisiéramos invertir y después revisar si están al precio que nos conviene. “Hay que ser pacientes, que es una de las habilidades del inversor”, agregó.

Respecto a las ganancias, desde su canal de Youtube, recomendó tener en claro la política de dividendos de la SAB o el bróker antes de invertir. “El dividendo es una parte de la utilidad que se le envía a los accionistas para que tengan flujo de dinero. Hay algunas que no lo pagan y otras que sí. Depende de lo que se busque”, anotó.

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