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Comenzó un nuevo año y con ello nuevos retos. Muchas veces nos planteamos ahorrar para tener un fondo de emergencia o cumplir con algún sueño, como tener un auto o un departamento. Pero para lograrlo debemos tener disciplina con nuestras finanzas, lo que implica reducir gastos en el hogar. ¿Cómo hacerlo? ¿En qué gastos reducir? La pregunta la responde el profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School, Jorge Carrillo Acosta.

10 claves para reducir gastos

1.-Identifica los gastos importantes y no importantes. Date cuenta qué gastos no son tan necesarios, para eliminarlos o reducirlos.

2.-Evita el dinero en el bolsillo, para no gastar pequeñas cantidades todos los días y terminar con una gran lista de gastos al mes.

3.-Intenta comer más veces en casa. Por ejemplo, puedes acudir a restaurantes solo para celebraciones especiales.

4.-Ahorra en transporte, si tu trabajo lo permite. Calcula los tiempos de movilización en bus, y planifica tus horarios. Evita los taxis para gastar menos.

5.- Desenchufa los electrodomésticos que no usas. De esta forma ahorras en el pago del recibo de luz y ayudas al planeta.

6.- Cuida el consumo de agua potable, para evitar el derroche del recurso y ahorrar en el pago de este servicio.

7.- Dimensiona los gastos hormiga. Saca la cuenta de lo que gastas al mes en «antojos diarios» como golosinas, gaseosas, loterías, entre otros. Así podrás ahorrar si conviertes un «gasto hormiga» en un «ahorro hormiga».

8.- Paga tus servicios a tiempo. Si pagas puntualmente la luz, agua, teléfono, etc., evitarás pagos adicionales y trámites innecesarios.

9.- Aprovecha la luz solar. Realiza la mayor cantidad de labores de día, para aprovechar la luz solar, y no gastar de más en luz eléctrica por las noches.

10.- Si ganas en soles, negocia el alquiler de tu vivienda o negocio, en la misma moneda. Evita depender del tipo de cambio y arriesgarte a pagar de más.

 

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ahorro, Ahorro de gastos en casa, gastos hormiga

Para cualquier meta que nos propongamos durante el 2022, sean de corto, mediano o largo plazo, contar con los ahorros suficientes puede hacer toda la diferencia al momento de cumplir estos objetivos. Un ahorro también nos permite enfrentarnos con tranquilidad a cualquier complicación inesperada como la propia pandemia.

Según Mariana Rubio, jefa de Educación y Desarrollo en Interbank, entre los otros beneficios de ahorrar se encuentra la posibilidad de cumplir disciplinadamente con los planes que tengamos, sean estos una maestría o un viaje en familia. Además, si alguna fecha requiere de mayores ingresos, se puede utilizar los ahorros para evitarse contraer nuevas deudas.

La especialista agrega que, si se cuenta con un ahorro de manera constante, en el mediano plazo se podrá contar con una cantidad de dinero suficiente como para empezar a invertir en productos financieros o emprender un negocio.

Estrategias para empezar

El ahorro es un hábito y como tal, requiere de una serie de actitudes constantes que nos permitan apostar por tener salud financiera. En ese sentido, Rubio recomienda aplicar los siguientes pasos:

Establezca metas. Es importante saber para qué ahorra, así se mantendrá motivado. Por ejemplo, saber si se trata de una meta a mediano o largo plazo. Si tiene varias metas por cumplir, asígneles un orden de prioridad.

Defina su ahorro. Es fundamental hacerlo a partir del saldo, es decir, ingresos menos gastos. Sobre este saldo puede destinar 30% al ahorro, de esta manera sabrá cuál es el monto que ahorrará de manera mensual y en cuánto tiempo podrá alcanzar su meta.

Monitoree el progreso de su ahorro. Revise el monto total ahorrado cada cierto tiempo, así podrá identificar problemas y corregirlos rápidamente para poder cumplir sus metas, según lo planificado. Por ejemplo, Interbank cuenta con una alcancía virtual, que puede encontrarse en su cuenta simple o en su cuenta sueldo.

Reflexione antes de cada compra. Piense dos veces si realmente necesita realizar esa compra para identificar cuán importante sería. Además, actualmente existe una amplia variedad de productos y marcas que nos permiten escoger aquellos productos que más se ajusten a nuestro bolsillo. La idea no es buscar el precio más barato, sino el producto que satisfaga mejor sus necesidades con una buena relación de calidad – precio.

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2022, ahorro, meta financiera

La Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones (SBS), intervino a nueve cooperativas de ahorro y crédito (COOPAC) por presentar patrimonios negativos o estar en estado de insolvencia, tal como sucedió en agosto con Aelucoop.

Jorge Carrillo Acosta, profesor de Pacífico Business School recuerda que las cooperativas de ahorro y crédito, no cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD), por lo que ahorrar en ellas implica un mayor riesgo que en el caso de los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales. Este FSD cubre a los ahorristas ante la quiebra de una institución financiera hasta por S/. 112.853. Esta protección solo incluye a los bancos, financieras, cajas municipales y cajas rurales.

No obstante, las COOPAC, que son más de 400 en el Perú, han creado su propio «seguro», llamado Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC), pero en este caso la cobertura máxima será de S/.10.000, y recién estará activo a mediados del 2024.

Por ello, asegura, Carrillo, si se desea ahorrar en cooperativas, se debe evaluar la solvencia de la institución, así como la calidad profesional de quienes la gerencian.

Cuidar del dinero de los peruanos es sumamente importante. Por ello, la SBS se preocupa de combatir la informalidad financiera e informalidad de seguros, así como alertar sobre la captación de dinero por parte de entidades no autorizadas, con el fin de proteger a las personas de posibles estafas, o graves pérdidas económica.

Entidades financieras seguras

La SBS explica que conforme al artículo 11 de la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la Superintendencia de Banca y Seguros, toda persona natural o jurídica que pretenda captar o recibir dinero de terceros, en forma de depósito, mutuo o cualquier otra modalidad, requiere de la autorización previa de la SBS.

Actualmente, las 43 entidades financieras que se encuentran autorizadas a recibir depósitos pueden ser encontradas en este enlace de la SBS.  Cada vez que se presente una oportunidad de ahorro o inversión en una nueva entidad financiera, lo mejor será verificar que efectivamente se encuentre en este listado. Esto asegurará que se trata de una entidad confiable y regulada.

Es importante recordar que la captación de dinero efectuada por entidades financieras no autorizadas por la SBS para realizar actividades en el Perú es un delito previsto en el artículo 246 del Código Penal.

El dinero depositado en entidades no autorizadas por la SBS no se encuentra cubierto por el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD). Por ello es tan importante ser cuidadosos con las entidades a las que les confiamos nuestros ahorros. Cuando de finanzas personales se trate, la confianza debe estar soportada en hechos concretos y no simples promesas de crecimiento de dinero.

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Aelucoop, ahorro, SBS

Hacer compras desde la comodidad de nuestro hogar es cada vez más común. En el Perú existen 7.1 millones de adultos que compran por Internet, según informó una encuesta elaborada por Ipsos. Asimismo, de acuerdo a la Cámara de Comercio de Lima (CCL), se espera que esta cifra llegue a los 11 millones al cerrar el año.

Este rápido crecimiento se debe al impulso que generó la pandemia en los negocios por continuar con sus comodidades, así como el deseo de estas de brindar la mejor atención posible a sus clientes. “En este nuevo contexto de compras, es muy favorable para los usuarios que las empresas de tecnología, startups, ecommerce, se unan para ofrecerles la mejor experiencia al realizar sus compras y busquen beneficios únicos, sin la necesidad de salir de casa”, comenta el CEO de Kambista, Daniel Bonifaz.

Por ello, indica que es importante revisar adecuadamente los presupuestos establecidos mes a mes para no generar sobreendeudamientos y obtener el máximo provecho de las ventajas que brinda el mundo digital. En ese sentido, Bonifaz brinda cinco consejos para que los usuarios puedan ahorrar en sus compras online.

1.- Compara los precios

Antes de concretar la compra, es importante comparar los precios del mismo producto en las diferentes páginas webs. Ello, para identificar la mejor oferta que tiene el mercado y generar así un ahorro para los usuarios.

2.- Usa sistemas de beneficios

Se trata de un sistema que ofrece a los clientes de las plataformas descuentos en distintos comercios y una serie de beneficios con el único objetivo de generar ahorros en los usuarios. Es importante aprovecharlos y usar los cupones de descuento que brindan distintas marcas.

3.-Planifica tus compras

Para hacer unas compras inteligentes, es preferible planificar las cosas que se necesitan y organizar un presupuesto. Ello evitará que se pueda caer en tentaciones de compras impulsivas e innecesarias.

4.- Decide por el recojo en tienda

Con la llegada de la pandemia, las compras online se volvieron un factor indispensable en las familias peruanas, pero ahora con el levantamiento de las restricciones, se puede optar por la compra online y el recojo en tienda lo que evita el costo del delivery.

5.-Promociones especiales

Realizar las compras en las campañas especiales como los Cyber Wow o Black Friday también genera un ahorro y ajuste en los presupuestos. Es importante estar al pendiente de estas fechas para, días previos, verificar los precios y que la compra realmente sea inteligente. Hacer compras en otros países, o plataformas internacionales muchas veces también generan un mayor ahorro.

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ahorro, Compras online, ecommerce

Las empresas tienen hasta el 15 de noviembre para hacer el pago de la Compensación por Tiempo de Servicios (CTS) a sus trabajadores en planilla y ellos aún pueden hacer el retiro parcial o total de la CTS hasta el 31 de diciembre. El ABC del BCP explica 5 cosas que debes evitar hacer con este dinero adicional:

1.-No guardar para tu fondo de emergencia: la CTS es un dinero que te permite afrontar obligaciones monetarias ante la pérdida eventual de tu empleo mientras buscas recolocarte en otro. Por eso, si decides retirarla, guarda ese extra para tu Fondo de Emergencia, ahorro que te permitirá afrontar eventualidades, como el desempleo o un accidente. Lo recomendable es que tengas en este fondo un mínimo de 6 veces tu sueldo mensual.

2.-No adelantar el pago de tus deudas: siempre que se tenga un dinero extra, lo más recomendable es utilizarlo para adelantar el pago de deudas en préstamos y tarjetas de crédito, así pagarás menos intereses. Acude a tu banco y pide prepagar tu préstamo para reducir tu deuda.

3.-No ahorrar para tus planes: si tienes planeado casarte o comprar una vivienda para tu familia deberías ahorrar tu CTS para este plan. Una de las opciones es abrir una cuenta de depósito a plazo. Revisa bien los intereses que ganarás con los diferentes productos de ahorro que te ofrecen los bancos. Los intereses en las cuentas CTS son generalmente más altos que los de las cuentas de ahorro normal. Si tu plan es ahorrar, entonces es mejor que no retires tu CTS y sigas ganando intereses cada mes. Asimismo, muchos se consultan si deberían ahorrar en soles o dólares por la coyuntura, sin embargo, ésta decisión depende del motivo para lo que estás ahorrando. Si quieres adquirir algo que cuesta en dólares como un carro, ésa es la moneda en la que deberías guardar tu dinero.

4.-Sobreendeudarte o malgastar el dinero: a veces cuando tenemos más dinero gastamos más en temas de consumo diario, como salidas, ir a comer a restaurantes, etc. Recuerda que estos gastos variables deben estar considerados en tu presupuesto mensual para no superar tus gastos contemplados y que te sobreendeudes. El dinero adicional debe utilizarse muy inteligentemente.

5.-No invertir: para rentabilizar el dinero una de las opciones es invertir, ya sea en un negocio, en instrumentos financieros como los fondos mutuos o realizar aportes voluntarios en tu AFP. Si tienes planes de mediano a largo plazo y no lo haces, será más difícil llegar a tus metas.

Revisa tus finanzas personales y los planes que quieres cumplir para tomar las mejores decisiones financieras con tu dinero adicional.

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ahorro, CTS, Deudas

El 52% de los peruanos no cuenta con ningún producto financiero para el ahorro, reveló el Índice de Inclusión Financiera (IIF) de Credicorp. De los que sí ahorran, el 32% tiene una cuenta de ahorro o corriente y el 29%, una tarjeta de débito.

Dicho estudio es el primero en la región en medir la inclusión financiera desde la perspectiva de los usuarios, con el fin de contribuir a la creación de economías más sostenibles e inclusivas. Para la construcción del IIF se consideraron tres dimensiones: acceso, uso y calidad percibida.

Dimensión acceso

De acuerdo al IIF, en Perú el 87% conoce, al menos, un producto financiero formal y el 83% señala tener, al menos, un producto de ahorro o seguro. Asimismo, mientras que el 70% de peruanos asegura que no cuenta con ningún producto de crédito, el 26% manifiesta que no cuenta con ningún seguro.

¿Por qué sucede esto? El 72% de los peruanos percibe al menos una barrera para tener productos financieros de depósito o ahorros. Entre las principales se encuentran el no tener ingresos insuficientes, falta de interés y altos costos. “La percepción de que ‘no se necesita’ está ligada a la falta de conocimiento. Tanto el Estado como el sector privado tienen una tarea importante a realizar en ese aspecto”, afirma Enrique Pasquel, gerente de la División de Asuntos Corporativos de Credicorp.

Dimensión uso

Perú es uno de los países donde los ciudadanos suelen pagar la gran mayoría de sus transacciones en efectivo, señala el IIF. El 70% de peruanos paga créditos o préstamos en efectivo, mientras que solo el 6% lo hace a través de una billetera móvil. En esa línea, el 68% asegura que también paga impuestos o multas en efectivo. Solo el 4% manifiesta cumplir con estos pagos a través de una billetera móvil.

Dimensión calidad percibida

Esta dimensión revela que existen oportunidades de mejora para brindar más facilidades de acceso a productos financieros. El 29% de los peruanos considera buena o muy buena la facilidad de obtener productos de ahorro en bancos privados y el 21% considera buena o muy buena la facilidad de obtener este tipo de productos en financieras o microfinancieras.

Mientras que el 26% califica positivamente la facilidad de obtener productos de crédito en bancos privados, el 22% otorga la misma calificación a la facilidad para obtener productos de crédito en financieras o microfinancieras.

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La serie de Netflix “El juego del calamar”, que cuenta la historia de un grupo de personas agobiadas por las deudas que aceptan participar en un juego mortal donde solo uno sobrevivirá y se convertirá en millonario, ha servido también para hablar de la crisis de deuda que afronta Corea del Sur.

De acuerdo a Sarah A. Son, profesora de estudios coreanos de la Universidad de Sheffield, la deuda de los hogares en este país ha ido creciendo hasta llegar al 100% del PBI, la brecha de desigualdad es amplia y los que más se endeudan son los jóvenes.

“Hubo un aumento de la deuda en relación con los ingresos y un aumento reciente de las tasas de interés. Esto ha dejado a quienes carecen de recursos para hacer frente a eventos no planificados, como un despido repentino o una enfermedad familiar, en una posición aún más precaria”, explicó en The Conversation.

Tras la pandemia, la situación se ha agudizado. En el mes de agosto, el gobierno surcoreano colocó restricciones crediticias para reducir la deuda entre los más jóvenes, debido a que los ‘millennials’ y los que tienen 30 años son los que tienen más deudas en relación con sus ingresos, sobre todo por hipotecas y estudios universitarios.

Luz verde, luz roja

Al margen de los elementos de ciencia ficción de la serie, que se ha convertido en la más vista de la historia de Netflix, estar sobreendeudado puede llevar a las personas a situaciones extremas, ocasionar múltiples perjuicios, o caer en las manos de prestamistas informales con métodos delictivos de cobranza.

Para evitar caer en una situación de este tipo, los especialistas del ABC del BCP, recomiendan tener un presupuesto que te ayude a mantener el control de tus ingresos y gastos. Esto permite que se pueda destinar la cantidad necesaria para cumplir con tus responsabilidades mensuales, como los pagos de servicios, el alquiler del hogar, el colegio de los hijos, entre otros gastos.

Bajo el propósito de mantener la salud financiera, también se aconseja que las deudas no superen el 30% de los ingresos mensuales. “Si ganas S/ 1000 mensuales y tus cuotas mensuales de deuda son de S/ 400 (40%), es una señal de que estás sobreendeudado”, advierte el ABC del BCP.

Además, si tus pagos mensuales de deudas en tarjetas de crédito y préstamos, te tienen cerca de esta situación, reduce tus gastos variables y contáctate con el área de pagos de los bancos para reorganizar tu cronograma de pagos.

Por último, se sugiere contar con un fondo de emergencia, que debe tener al menos entre tres y seis veces el sueldo que tenemos, para cubrir gastos ante eventualidades.

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ahorro, Deudas, El juego del calamar

Durante el segundo trimestre del año, la población ocupada en Perú aumentó a 16,8 millones de personas, aunque el desempleo aún afecta al 5,5 % de la Población Económicamente Activa (PEA), es decir, a 976.300 personas, según un reciente informe del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).

La pandemia afectó económicamente a miles de personas, por lo que recuperarse rápidamente y ver la posibilidad de encontrar un ingreso adicional es necesario. Es importante, sobre todo tras lo vivido en el último año y medio, contar con un dinero extra que ayude con nuestros gastos. Por ello es fundamental conocer cómo generar ingresos pasivos y planificar el inicio de una nueva fuente de dinero.

Mauricio Schwartzmann, líder de RappiBank, explica que los ingresos pasivos son las entradas de dinero que se generan de una manera muy orgánica y natural. “Son rentas que percibimos sin que debamos tener un esfuerzo permanente para su generación. Los ingresos pasivos significan, básicamente, generar ingresos sin necesidad de dedicar mucho tiempo y esfuerzo”, indica.

Para entender cómo se generan estos ingresos pasivos, Rappibank brinda algunos puntos necesarios a conocer:

Abrir un depósito a plazo fijo

Estos depósitos resultan una opción interesante y segura para obtener ingresos pasivos. En este caso, el ingreso pasivo llega porque la persona invierte su dinero una vez en la entidad financiera, gana intereses hasta que madura y, después, consigue recuperar el dinero más los intereses sin tener que hacer más que dejar el dinero crecer en la cuenta.

Acceder a un programa de referidos

Este tipo de programas recompensan a la personas por cada contacto suyo que use el producto o servicio que hayas referido.

Ahorrar comprando

El cashback es una buena forma de ahorrar dinero recibiendo reembolsos por las compras realizadas. Se trata de un sistema mediante el cual una persona que hace una compra puede recibir una parte del importe de vuelta. Actualmente son muchas las entidades bancarias y emisores de tarjetas de crédito o débito, así como aplicaciones que devuelven a sus usuarios un porcentaje de las compras abonadas con su tarjeta bancaria en determinados comercios.

“Los ingresos pasivos son ideales para nuestra vida financiera y además, son importantes porque nos permiten diversificar nuestras fuentes de ingresos, ahorrar más y, tener un colchón financiero para cuando sea necesario”, concluye el líder de RappiBank.

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