Finanzas personales

Existen distintos perfiles de inversionistas. Ahora hay una mayor participación del inversionista millennial. “Se trata de profesionales muy bien informados, nativos digitales, muchas veces autodidactas en el mundo de las inversiones, que no piensan tanto en las categorías de activos como la renta fija o variable, sino que optan por invertir en sectores que son de su interés y que comparten sus valores, tales como el cuidado del medio ambiente o el desarrollo de nuevas tecnologías disruptivas” señala Sebastián Documet, gerente general de Renta 4 SAB, quien identifica siete claves para quienes se plantean iniciar su transición de ahorrador a inversor a través de canales digitales:

1)  Conocerse bien antes de invertir

Realizar una inversión requiere cierto grado de autoconocimiento, ya sea sobre el balance entre rentabilidad y riesgo con el que nos sentimos cómodos, así como temáticas con las que nos sintamos más identificados como el sector salud o tecnología.

Identificar nuestro objetivo antes de empezar es fundamental para desarrollar una estrategia alineada con nuestros intereses.

2) Elegir un esquema de comisiones adecuado

No todos los inversionistas tienen el mismo nivel de apetito por el riesgo y no todos invierten con el mismo horizonte temporal. Los más activos y dinámicos buscarán plataformas con comisiones por operación bajas, mientras que inversionistas a largo plazo podrán mayor atención a comisiones de mantenimiento de cuenta o custodia de valores. Lograr un equilibrio entre los gastos asociados es clave para lograr nuestros objetivos.

3) Acceso a oportunidades globales

Las economías son por naturaleza cíclicas y su crecimiento se reparte de forma distinta entre sus sectores, por lo que identificar oportunidades de inversión es tan importante como poder acceder a ellas. El acceso a mercados globales – ya sean europeos, norteamericanos o emergentes – ampliará exponencialmente nuestro universo de activos invertibles y nos dará opción a aumentar nuestra diversificación y disminuir riesgos.

4) Precios competitivos de divisas

El acceso a mercados internacionales es de suma importancia por las razones ya mencionadas y por tanto el tener una funcionalidad para compra y venta de divisas a niveles competitivos suma valor no solo por el ahorro en precio, sino por la facilidad para realizar en una misma plataforma la compra de la divisa y la inversión en el instrumento financiero.

5) Ser consistente con la estrategia

Una vez identificados nuestros objetivos de inversión el gran reto de todo inversionista es ser disciplinado con su estrategia y dejar de lado la influencia del factor emocional donde la codicia o el miedo pueden llegar a jugarle malas pasadas.

Para lograrlo debemos identificar el punto máximo de ganancia (take profit) o pérdida (stop loss) con el que nos sentimos cómodos e incorporar este parámetro a nuestra inversión.

De esta forma si el precio llega al nivel indicado la inversión se deshará automáticamente y evitaremos dejarnos llevar por las emociones del momento.

6) Acceso diario a la información de la cuenta

La funcionalidad de una plataforma de inversiones online no debe limitarse a la toma de órdenes, sino que para hacerlo de forma profesional debemos también tener acceso a otro tipo de información como nuestro estado de cuenta, el histórico de operaciones y estado de órdenes enviadas al mercado.

7) Dejarse asesorar por un especialista

Como nativo digital el inversionista millennial es autodidacta, en cuestión de minutos logrará familiarizarse con un nuevo entorno digital con facilidad y acceder a un amplio abanico de temáticas de inversión.

Sin embargo, esta facilidad de acceso y variedad de producto deben complementarse con el asesoramiento personalizado de un profesional cualificado y autorizado por el organismo supervisor que conozca los riesgos asociados e informe al inversionista sobre la conveniencia los mismos de acuerdo a sus objetivos de inversión personales.

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Inversión online, Invertir, perfil del inversor

Es el Día del Amor y la Amistad, y este 2022 estará marcado como una celebración especial tras los dos años de confinamiento por la pandemia del Covid-19.  En Perú, la Cámara de Comercio de Lima estima que exista un incremento de hasta un 85% en las ventas del sector retail, resultado de las compras del día en el que el amor toma protagonismo.

Además de los tradicionales regalos, podemos observar nuevas opciones que generen alguna utilidad para esa persona especial. Hoy en día, varias personas se encuentran lejos de sus seres queridos, otros estamos cuidando nuestras finanzas personales y buscamos entregar detalles que vayan en línea con ello y que sean distintos a los convencionales”, comentó Ricardo Piiroja, Business Developer de Global66.

Este tipo de regalos financieros se han convertido en una buena opción. Funcionan para cualquier persona, sin importar los gustos, colores, tallas, ni ese tipo de detalles que hacen más complejos los regalos físicos.

Por ello, y pensando en la economía y practicidad, Global66 -fintech latinoamericana de servicios financieros-identificó cinco opciones de regalos innovadores y financieros para este día especial:

1.- Tarjeta de regalo: Si se encuentra inseguro de cuál es la mejor opción de producto o detalle para darle a un ser querido, o se encuentra a kilómetros de distancia, las Gifts Cards o tarjetas de regalo se han vuelto una opción muy práctica. Estas tarjetas disponen de cierto presupuesto que el beneficiario puede decidir en qué utilizar. Esta opción es fácil de encontrar en las tiendas, destacan por su practicidad y por lo general tienen un amplio margen de vigencia.

2.- Plataformas de envío de dinero entre personas: Puedes sorprender a tu pareja en cualquier lugar del mundo enviándole dinero para que desde la distancia compartan una cena o compren algún regalo.

3.- Ahorro conjunto en cuentas bancarias: Abrir una cuenta de ahorros es ahora más fácil gracias al acceso a la tecnología y la inclusión financiera. Esta opción permitirá que junto con tu pareja, familiares, amigos o hijos se tracen una meta en un periodo de tiempo y ahorren sumas de dinero. Esta opción de regalo puede ser de mayor utilidad para aquellos que tienen en su panorama futuros planes y sueños y necesitan una forma de organizar su presupuesto. Las opciones son muchas, al igual que los propósitos: viajes, bodas, vivienda, universidad, emprendimientos, entre otros.

4.-Cursos en línea: Si te parece que brindar conocimiento es el regalo perfecto para una persona en especial, sin duda alguna, un curso en línea podría ser la mejor opción. Este tipo de programas son más cortos, sustanciosos y se pueden tomar dónde y en el momento que se desee. Este obsequio perdurará siempre en la mente y corazón de la persona, ayudará a su crecimiento profesional, personal y los hay en todos los campos de conocimiento.

5.- Seguros: La importancia de contar con un seguro, tomó relevancia durante la pandemia del Covid-19. Pensar en esta opción demuestra a esa persona especial el cuidado y preocupación que se le tiene. En el Perú, de acuerdo a cifras del INEI, casi el 30% de la población no cuenta con un seguro. Además, dependiendo del tipo de seguro, pueden cubrir una carrera universitaria, la integridad de una vivienda, gastos médicos y protección de sus seres queridos.

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La transformación digital ha llegado también a las casas de los peruanos para ayudar en su manejo financiero. Según la encuesta ¿Cómo pagan los peruanos?, elaborada por Ipsos, los peruanos conectados usan en promedio dos medios de pago, y entre los más utilizados, el 18% opta por la banca digital.

Unos de los importantes pagos que ahora tienen un canal digital, son los impuestos, trámites y multas en municipalidades y agencias del Servicio de Administración Tributaria (SAT) en 18 regiones del país. Esto debido a las soluciones que Niubiz habilitó de la mano de las distintas instituciones, como el Pago Link, Pago Web, Pago vía APP, así como alternativas presenciales como el pago a través del POS integrados.

Todas estas soluciones activas en las entidades no tienen ningún cargo adicional para los ciudadanos y se encuentran en ambientes seguros para el uso de tus tarjetas.

“La transformación impulsada por Niubiz no solo se circunscribe al ámbito de los comercios. Queremos cambiar la experiencia de pago de los peruanos en general y generar hábitos de consumo acordes a cada necesidad. Estamos seguros que ofreciendo mayores opciones de pago presencial y digital, los ciudadanos tendrán más canales para pagar sus tributos de manera segura, sencilla, rápida y sin fricciones”, indicó Patricia Morales, Gerenta de División de Procesamiento de Niubiz.

Municipalidades digitales

Estas alternativas representan una opción que resguarda la seguridad de los pagos frente a la transmisión del COVID-19 al limitar el uso de efectivo para los ciudadanos. Del mismo modo, hacer uso de estas modalidades de pago es una forma de disminuir el riesgo frente a la inseguridad ciudadana.

Entre los trámites e impuestos que los usuarios podrán pagar, se encuentra el pago de arbitrios e impuesto predial en las 68 instituciones afiliadas a las soluciones tecnológicas en 18 regiones del país.

Las municipalidades en Lima Metropolitana que cuentan con al menos uno de estos mecanismos de pago son las de Santiago de Surco, Miraflores, San Isidro, San Borja, Jesús María, La Molina, La Victoria, Magdalena del Mar, Lince, San Martín de Porres, Ate, Los Olivos, Barranco, San Miguel, Surquillo, Pueblo Libre, San Juan de Lurigancho, San Luis, San Juan de Miraflores, Santa Anita, Lurín, Carabayllo, Puente Piedra, Villa María del Triunfo, Rímac, Villa el Salvador, Chaclacayo, Independencia, Lurigancho, Punta Hermosa, San Bartolo, Santa María del Mar, Pucusana, Pachacamac, Cieneguilla y las agencias del Servicio de Administración Tributaria.

Además, en las regiones de Arequipa, La Libertad, Lambayeque, Cajamarca, Junín, Tacna, Loreto, Piura, Moquegua, Ayacucho y San Martín.

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arbitrios, Impuestos municipales, SAT, transformación digital

Los primeros meses del año son complicados para los padres de familia, ya que deben cubrir los gastos escolares de sus hijos, más aún este 2022, con el regreso a las clases presenciales. Ante esta situación, muchos peruanos vienen tomando préstamos, por lo que es importante analizar cómo administrar ese dinero y evitar el sobreendeudamiento. En este contexto, Jorge Carrillo Acosta, profesor y experto en finanzas de Pacífico Business School ofrece cinco consejos básicos para optimizar nuestros recursos y no terminar endeudados.

1.- Haga una lista de todos los gastos y ordénelos

Enumere, con el mayor detalle posible, todos los pagos que debe realizar en esta campaña escolar, para luego priorizarlos en orden de importancia, colocando primero los gastos más urgentes.

Por ejemplo, los primeros en la lista deberían ser las pensiones, los textos escolares y los uniformes, para dejar al final algunas cosas que podríamos reutilizar de años anteriores, como la mochila, la lonchera o algunos útiles.

Ello le permitirá tener una guía del orden en que se debe ir cancelando todo, para no arriesgarse a gastar el dinero en lo menos relevante.

2.- Respete el destino del dinero prestado

Si solicitó un financiamiento para cubrir los gastos escolares, no es recomendable utilizarlo para otros temas, ya que puede ocasionar que termine faltándole el dinero, y que algún gasto se quede sin pagar, perjudicando a su familia y también a sus finanzas, pues probablemente tenga que recurrir a préstamos de última hora, que suelen ser los más caros.

3.-Busque las mejores opciones con anticipación

Si bien no se puede cambiar algunos gastos, como la matrícula y las pensiones, sí se puede ahorrar en otros rubros, como la compra de uniformes y útiles escolares.

Ello se logrará tomándose el tiempo para buscar las mejores alternativas de precio, sin necesidad de sacrificar calidad.

Por más que se cuente con el dinero suficiente, ahorrar en estas compras siempre será lo mejor, para que nos alcance el dinero y, de ser posible, nos sobre.

4.-Organícese con otros padres y compre en volumen

Si conoce bien a los papás de los amigos del colegio de sus hijos, quizá sea una buena opción realizar las compras escolares en conjunto, ya que le permitirá obtener descuentos por comprar varias unidades de un mismo producto.

Incluso, si se organiza con anticipación, podría formar “equipos” y dividir las compras, consiguiendo precios al “por mayor”.

Por ejemplo, un grupo de padres se puede encargar de la compra los uniformes, otro grupo de los libros y otro grupo los útiles escolares.

5.-No compre más de lo que necesita

En ocasiones, los padres se “emocionan” al hacer las compras escolares, adquiriendo productos innecesarios o cantidades adicionales, como un polo extra, otro cuaderno “por si acaso”, un libro más, etc.

Recuerde que es importante realizar compras inteligentes, sin gastar de manera inadecuada.

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Cada partido en el que nuestra selección de fútbol se disputa la clasificación al Mundial Qatar 2022, las ventas de diversos sectores crecen y el de prendas de vestir no es la excepción. Susana Saldaña, presidenta de la Asociación Empresarial Gamarra Perú, indicó a Sudaca que las ventas de polos de la selección incrementaron en 5% debido al encuentro Perú – Colombia del viernes 28 de enero. Además, prevé un aumento de entre 10 y 20% de las ventas de ganar el partido contra Ecuador el día de hoy.

“Cada partido que juega la selección genera mucha expectativa en el mercado. El fin de semana hemos visto un incremento promedio del 5 al 7% en las ventas. Hoy hemos visto mucho más y esperamos que este aumento se mantenga. Esto es importantísimo para nosotros”, indicó Saldaña. En estas fechas es posible encontrar en el emporio de Gamarra, diversas prendas en referencia a la selección peruana de fútbol como camisetas, mascarillas, gorros, conjuntos e incluso bikinis. “Hay que usar la creatividad para cubrir una demanda”, destacó.

Saldaña agregó que los empresarios especializados en ropa deportiva se han visto gravemente afectados durante la pandemia. “Durante muchos años estos empresarios fabricaban prendas para las Olimpiadas, campeonatos interprovinciales y escolares. Son dos años parados y los partidos de la selección son la oportunidad de reactivarse”, explicó.

Sector golpeado

La presidenta de la Asociación Empresarial Gamarra Perú indica que su sector se encuentra aún entre el 50 y 60% de reinicio de actividad, por lo que cualquier cambio en aforos o incluso la sensación de una nueva crisis política repercute en su rubro. Saldaña advirtió que el cuarto cambio de gabinete en seis meses, anunciado hoy por el presidente Castillo, podría afectar al emporio textil.

“A nosotros nos preocupa muchísimo lo que ha ocurrido, porque es muy probable que otra vez los mercados se contraigan y la gente empiece a hacer las cosas con mucho más cuidado, con mucha más precaución. Nosotros, en Gamarra, estamos cerrando este mes nuestra campaña de verano. Este mes se toman las decisiones para invertir en la campaña que viene, que es la campaña de invierno y la escolar. Se supone que este año la recuperaríamos, pero ante esta situación, lo más probable es que vayamos con mucho más cuidado que antes”, finalizó.

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Gamarra, Perú, Selección peruana, Susana Saldaña

De acuerdo con el estudio Índice de Ánimo Inversionista elaborado por tyba, la plataforma de inversiones del BCP, el 24% de los peruanos consideran probable o muy probable invertir en los próximos 6 meses. De esos, el 19% destinaría su dinero a inversiones en acciones, bolsa y fondos mutuos. Por eso, es importante tener en cuenta que si eres un potencial inversionista debes conocer y definir tu perfil de riesgo, el cual depende del grado de tolerancia al riesgo que tengas. Este es un elemento indispensable al momento de iniciar una inversión.

En ese sentido, Valdemaro Mendoza, CEO de tyba, te comparte 2 preguntas que debes realizarte para definirlo:

¿Qué plan quiero cumplir con mi inversión y en cuánto tiempo? El inicio de año es una época propicia para plantear propósitos. Debes tener claro qué quieres lograr con tu inversión, por ejemplo, comprar un carro, una casa o montar un negocio. Si tienes claro tu plan es mucho más fácil saber cuánto necesitas y el tiempo que deberás mantener tu inversión para generar los rendimientos suficientes para cumplirlo. No es lo mismo invertir con un objetivo de 1 año que hacerlo pensando en una meta de 25 años. La meta de largo plazo podrá exponerse más a riesgos de corto plazo, pero tendrá la capacidad de beneficiarse de los cambios de tendencia del mercado.

¿Qué tanta tolerancia tengo al riesgo? Tu propósito como inversionista debe ser maximizar el retorno según el nivel de riesgo que puedes asumir. El análisis de tolerancia es indispensable para conocer el tipo de inversión y los portafolios más adecuados para ti, los cuales incluyen: liquidez, renta fija y renta variable. Por lo tanto, es importante que sepas si eres capaz de mantener la calma en una situación de incertidumbre. La respuesta a esta pregunta te indicará si eres averso al riesgo, o de lo contrario, te gusta asumirlo y podrías invertir en portafolios como los de renta variable.

Respondiendo estas preguntas conocerás hacia qué nivel de riesgo te inclinas y el perfil que tienes:

  • Perfil de riesgo conservador: prefieres lo seguro y le temes a los riesgos asociados a las inversiones. Serías un inversionista cauto con tu capital y estarías tranquilo con obtener retornos bajos. Este tipo de perfil suele invertir en activos de liquidez y renta fija.
  • Perfil de riesgo moderado: tu tolerancia a la volatilidad financiera es mediana. Deseas un retorno razonable sobre la inversión y tienes una actitud precavida que busca asegurar un crecimiento del capital moderado.
  • Perfil de riesgo agresivo: no le temes a la volatilidad de los mercados y asumes las desvalorizaciones que podrían ocurrir, pues quieres maximizar el retorno de tu inversión y recibir retornos más altos. Este tipo de perfil suele tener dentro de su portafolio de inversión activos de renta variable.

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Al iniciar un nuevo año, es necesario que las personas que generan renta de cuarta categoría hagan una proyección de sus ingresos en el año para que sus finanzas y tributos se encuentren en orden.

Esto se aplica con mayor necesidad en el caso de las personas que deseen presentar una solicitud de suspensión de retenciones de Cuarta Categoría. Esto aplica para las personas cuyos ingresos proyectados para este 2022 no van a superar el monto de S/40,250.00 por el ejercicio de profesión, arte u oficio, o de S/ 32,200.00, por el desempeño de funciones de director de empresas, síndico, mandatario y similares.

¿Qué ingresos se consideran de Cuarta Categoría? Estas corresponden a servicios prestados sin relación de dependencia, es decir, a trabajos realizados de manera independiente. Si la renta de Cuarta categoría se complementa con explotaciones comerciales o viceversa, el total de la renta que se obtenga se considerará como renta de Tercera Categoría.

¿Cómo realizar la suspensión?

La Superintendencia Nacional de Aduanas y de Administración Tributaria (SUNAT) explica que este trámite puede ser realizado en cualquier momento del año y la suspensión será válida a partir del día siguiente de su generación hasta el 31 de diciembre de ese mismo año.

Los requisitos para realizar la solicitud son contar con una Clave SOL, saber la fecha de primer ingreso por rentas de 4ta categoría, y de ser posible, estimar el monto total de ingresos o proyección de ingresos de Cuarta y Quinta categoría.

Al contar con los requisitos, los pasos a seguir son:

  • Al acceder con tu RUC y clave SOL en la web de la SUNAT.
  • Seguir la ruta ‘Personas’ – ‘Otras Declaraciones’ – ‘Solicitudes’ – ‘Solicito Suspensión de Retenciones de 4ta Categoría’ – ‘Suspensión de Retención de 4ta Categoría’ – ‘Formulario 1609’.
  • Completar la información solicitada por el sistema.

La evaluación se realiza de forma automática y de ser aprobada, podrá ser enviada al correo electrónico indicado por el solicitante. Es necesario tener presente que el documento de suspensión debe ser mostrado a la persona a la que se le presta los servicios para evitar la retención del impuesto.

En caso la solicitud sea rechazada por fallas del sistema o por superar el monto de S/40,250.00  o S/32,200.00, es posible tramitar nuevamente el documento de manera presencial en uno de los Centros de Servicios al Contribuyente con el formato de solicitud y la prueba impresa de la imposibilidad de realizar trámite por Internet.

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cuarta categoría, Retención, Sunat

Con la finalidad de que los consumidores y proveedores de servicios adquieran productos y servicios de manera segura durante esta época de verano, Indecopi ofrece una serie de recomendaciones para acudir tranquilo -y cumpliendo las normas de bioseguridad- en caso vayan a la playa, piscinas o comprar alimentos:

– Tenga en cuenta las disposiciones del Gobierno sobre el uso de playas, así como de piscinas para actividades recreativas, formativas o terapéuticas, pues el agua es la principal vía de transmisión de enfermedades infecciosas. Para ello revise si tiene la calificación de saludable otorgado por el Ministerio de Salud (http://veranosaludable.minsa.gob.pe/).

– Si compra lentes de sol, pida información sobre el material que están hechos y opte por aquellos con protección UV (ultravioleta). Recuerde que los ojos de niños y niñas son más delicados.

-Compre productos envasados, alimentos preparados o en estado natural en establecimientos formales, como restaurantes o quioscos con autorización municipal y verifique que cumplan las medidas sanitarias.

-Todo proveedor debe contar con un Libro de Reclamaciones físico o virtual.

– Guarde sus comprobantes de pago en caso deba presentar un reclamo, solicitar el cambio del producto o pedir la devolución de su dinero.

Cuidado de la piel:

-Tras reunirse con representantes del Colegio Médico del Perú y el Círculo Dermatológico del Perú, se identificaron las principales recomendaciones sobre el uso seguro de los protectores solares a lo largo del año y así las personas puedan proteger su piel.

-Use protector solar todo el año, independientemente de su exposición al sol o no.

-Cuando compre este producto revise su factor de protección solar. Se recomienda que sea como mínimo 50 FPS (factor de protección solar). Sin embargo, se debe contar con la indicación médica para el caso de menores de 5 años, personas adultas mayores y otras que presenten alergias.

-Para asegurar la protección, este producto debe contar en su composición con filtros solares como el óxido de zinc y dióxido de titanio.

-Revise las indicaciones para su uso, si no lo precisa, se recomienda aplicarlo cada tres horas, aun cuando la persona se encuentre en ambientes no expuestos.

-Adquiera este producto a proveedores formales, que le brinden comprobante de pago, lo cual le servirá para cualquier reclamo.

-Escoja marcas que hayan sido dermatológicamente aprobadas, no olvide que lo barato sale caro.

-Ponga especial atención al rotulado del producto, recuerde que la etiqueta debe precisar la fecha de vencimiento, los datos completos del fabricante o importador, el número de Notificación Sanitaria Obligatoria (NSO), otorgado por la Digemid; además de las recomendaciones especiales para su uso, en caso corresponda.

-Adicionalmente, se recomienda a tomar en consideración que someter la piel a los salones de bronceado, también podrían causarles afectaciones.

No a productos piratas

Asimismo, Indecopi exhorta a las personas a rechazar la piratería, pues afecta a los autores y titulares de derechos, al público consumidor, que recibe productos de mala calidad, y al Estado que no recauda impuestos. En ese sentido, la institución recuerda:

-Las juntas de propietarios de viviendas ubicadas en balnearios pueden impedir la venta ambulatoria de productos piratas en las áreas que dan a las playas y otras zonas bajo su control.

-La Ley Orgánica de Municipalidades establece que la autoridad municipal debe disponer el decomiso de artículos de consumo humano adulterados, falsificados o en estado de descomposición que constituyen peligro contra la vida o la salud y de los artículos de circulación o consumo prohibidos por la ley.

Datos:

-Si el consumidor tiene reclamos puede escribir o comunicarse a los siguientes números de Indecopi:

-Servicio gratuito “Reclama Virtual”:  https://enlinea.indecopi.gob.pe/reclamavirtual/

-Líneas telefónicas: 224 7777 para Lima, y el 0 800 4 4040 para regiones.

-Correo electrónico: sacreclamo@indecopi.gob.pe

-Formulario web” Vigilancia Ciudadana”: https://cutt.ly/jjW4l8m

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El 63% de los peruanos bancarizados mantiene una deuda con una entidad financiera, reveló el estudio “Bancarización 2021”, elaborado por Ipsos Perú. Se trata de una importante responsabilidad que los peruanos deberán de ordenar para lograr tener un saludable historial crediticio.

Para que puedan lograrlo con mayor claridad, Pilar Flores, gerente de la división de Riesgos Financieros de Financiera Confianza, comparte cuatro reglas básicas para manejar de forma saludable las deudas en los siguientes meses.

1.- Calcular el monto de las cuotas: El pago mensual de las cuotas de las deudas no debe ser mayor al 30% de los ingresos mensuales. Por ejemplo, si se perciben S/1,000, el pago de todas las cuotas mensuales de los préstamos y/o tarjetas de crédito debe ser como máximo, S/300. Si se excede este porcentaje, es probable encontrarse en estado de sobreendeudamiento.

Para corregir esta situación, la experta recomienda hacer un presupuesto mensual considerando todos los ingresos y gastos. A partir de ello se debe identificar los gastos innecesarios para reducirlos o evitarlos. “También, acude a tu entidad financiera y solicita una alternativa de pago. Las entidades financieras dan facilidades a los clientes que muestran voluntad de pago, pero que necesitan ayuda para hacerlo”, agrega Flores.

2.- Evitar retirar dinero de la tarjeta de crédito: Si bien es posible pagar en un establecimiento físico o virtual con tarjeta de débito y crédito, es necesario recordar que no funcionan de la misma manera. Al pagar con la tarjeta de crédito, se usa el dinero que la entidad financiera presta. “En la mayoría de los casos, retirar dinero en efectivo con la tarjeta de crédito es muy costoso. Salvo que sea una emergencia e, inclusive en esa situación, piénsalo bien antes de hacerlo. Recuerda que al retirar dinero de tu tarjeta pagarás una comisión e intereses diarios”, advierte Flores.

3.- Prepagar deudas: Si se recibe dinero extra, este es un buen uso. Ante la buena fortuna de lograr un ingreso extra, Flores señala que se tienen dos opciones: reducir el monto de la cuota o reducir el plazo; que en ambos casos, reducirán intereses. “Si el pago de tu cuota te genera problemas a fin de mes y necesitas que la cuota sea más baja para tener liquidez y poder cubrir otros gastos, entonces es mejor elegir la opción de prepago con reducción de cuota”, aconseja.

Sin embargo, “si puedes pagar tu cuota sin ningún inconveniente, pero quisieras terminar de pagar la deuda total antes del tiempo pactado en tu contrato, la mejor opción es elegir el prepago con reducción de plazo” recomienda.

4.- Cuidar el historial crediticio: “Todas las entidades financieras deben reportar tu conducta si eres su cliente y pueden ver tu calificación o “nota” en este historial, la cual depende de si pagas a tiempo o no tus deudas, si estás o no sobreendeudado, entre otros factores”, explica Flores.

Las personas con buen historial crediticio suelen obtener mayores facilidades para acceder a préstamos y mejores tasas de interés. “Lo mejor para cuidar tu historial es pagar tus cuotas a tiempo, tener solo las deudas necesarias y no manejar varias tarjetas de crédito”, finaliza.

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