Finanzas personales

Consumidor: alza de precios lo ha vuelto más cauteloso y planificador

Por: 2.12.2021

Si bien el 35% de hogares peruanos lograron ahorrar en 2020 y se preparó para la reactivación económica de este año, sus integrantes se han convertido en consumidores más cautos, indica Carla Bernuy, profesora de la carrera de Administración y Marketing de la Universidad ESAN.

Además, debido a la pandemia, el consumidor peruano se ha convertido en un comprador más racional, que busca mejores precios, promociones y ahorra inteligentemente. También se preocupa por su salud, hace todo lo posible para no enfermarse, por no salir y divertirse en casa, además de tener un espíritu emprendedor, agregó Bernuy.

Este ahorro logrado se dio a partir de evitar gastos en ciertos productos o servicios, buscando beneficiarse con promociones, comprando en lugares más económicos y comprando tamaños más grandes, entre otras medidas.

Precios al alza

Bernuy comentó que en los últimos meses a nivel global se ha comenzado a experimentar un alza de precios inusual que ha puesto en alerta a la mayoría de los países, tanto ricos como en desarrollo. Lamentablemente estos factores se han agudizado y llevado a que en las últimas semanas, los precios de los productos básicos en algunos países, presenten niveles de precios no vistos desde la subida de estos en el 2011.

En ese sentido, Bernuy afirmó que estamos ante un consumidor más cauto y planificador de sus compras, pues según una encuesta de Kantar, el 89% de ellos las planifica. Por eso las empresas deben saber que ahora su consumidor espera que le ofrezcan productos más económicos y también más rendidores, así como tener facilidades para las compras y de pago. Además, seguirá comprando de manera online.

Atención personalizada

Agregó que la pandemia ha hecho que el consumidor valore más el contacto humano y prefiera ser atendido por humanos y no bots. “Una atención personalizada e individualizada, será esencial para distinguirse de la competencia, ya que no quiere sentirse un número más. También premiará con su compra a aquellas marcas que demuestren preocupación por ellos, tanto a través de productos, como por medidas de seguridad y comunicaciones”, puntualizó.

La docente de la Universidad ESAN remarcó que no deben de olvidarse que los planes que los consumidores tenían al final del 2020 para llevar a cabo en el año 2021, solo se han suspendido, así es que las ganas de emprender, invertir en educación, en su salud y en su vivienda, serán los que retornen con más fuerza.

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Aumento de precios, Cliente, Consumidor peruano

¿Qué es una acción y cómo se invierten las acciones?

Por: 1.12.2021

Para empezar a invertir en el mercado de valores es importante conocer algunos conceptos claves como las acciones. Daniel Guzmán, Gerente General de Credicorp Capital Bolsa, explica que una acción es un título emitido por una sociedad, que representa el valor de su capital social, en fracciones iguales. Usualmente, son transmisibles sin ninguna restricción.

“Las acciones, generalmente, confieren a su titular (accionista) derechos políticos, como el de voto en la junta de accionistas de la entidad, y económicos, como participar en los beneficios de la empresa (dividendos, liberadas, entre otros)”, explicó.

Las acciones se catalogan como inversión en renta variable porque no tienen un retorno fijo establecido por contrato, sino que dependen de la buena marcha de la empresa, que también está correlacionado con el desempeño del mercado.

“No sé cuánto voy a sacar (ganancias) porque esa acción va a ir subiendo o bajando de precio de acuerdo a cómo le va a la compañía en el mercado. Además, las acciones a veces pagan beneficios como los dividendos. Una vez al año, al margen de que las acciones suben o bajan, te pagan 1% a 2%, dependiendo de la acción, o sea, que el inversionista recupera el dinero”, señaló recientemente en entrevista con Sudaca.pe.

¿Cómo se utilizan?

Para poder invertir en el mercado de acciones, sea comprándolas o vendiéndolas, se necesita un bróker que realice las funciones de intermediación frente a un organismo centralizado de negociación como la Bolsa de Valores de Lima (BVL).

El especialista precisó que un bróker es una persona (o empresa) que está autorizada para comprar y vender acciones en el mercado. En ese sentido, el inversionista debe primero registrarse como cliente para posteriormente enviarle las instrucciones de compra o venta, a través de los mecanismos que el bróker y el regulador establecen.

“Hay acciones que cuestan S/ 1.60, pero no conviene comprar una acción porque las casas de bolsa te cobran una comisión mínima por la acción. Para las acciones, diría que es más recomendable a partir de los 5,000 soles porque así la comisión se diluye entre todas las acciones y no afecta tanto el precio de la comisión final”, agregó.

No obstante, antes de lanzarse a comprar acciones o cualquier otro instrumento de inversión, recomendó hacer un perfil de inversión. De esta manera, la persona puede conocer qué tanto riesgo está dispuesto a asumir, según su horizonte de inversión, edad, los objetivos de rentabilidad o la tolerancia al riesgo que pueda tener.

 

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Acciones, Bolsa de Valores de Lima, Credicorp Capital bolsa, Daniel Guzmán

¿Cómo se mejora la experiencia de venta con los pagos digitales?

Por: 26.11.2021

Tanto en los comercios electrónicos como en las tiendas físicas, los pagos digitales se han vuelto indispensables. Por el lado del comercio electrónico, en los primeros seis meses de la pandemia, se generó un movimiento de US$ 6000 millones, equivalente al de los últimos cinco años, según la Cámara Peruana de Comercio Electrónico (Capece).

En las operaciones bancarias, un estudio de Datum Internacional estima que el 89% de los peruanos bancarizados que hacían sus operaciones por ventanilla se vieron forzados a hacer transacciones online, por lo tanto, no contar con estos sistemas de pago afecta directamente las ventas de un negocio.

Además de las transacciones bancarias, se cuenta con plataformas digitales y las redes sociales como canal de ventas. Para Ruben Felix, CEO de Tukuy Club, startup del programa de aceleración de StartUPC, una herramienta de pago digital incrementa las ventas de pequeños y medianos negocios hasta en un 30%, debido a que incentiva un aumento en el ticket promedio de la venta.

“En Tukuy hemos visto a muchos negocios empezar a vender usando solamente las redes sociales, un canal que les ha permitido alcanzar niveles de ventas de 10 mil, 30 mil o hasta 50 mil dólares al mes”, explica. Agrega que un pago digital permite expandir las fronteras del negocio, ya que los cobros pueden venir de otras regiones o países.

Ventajas para el cliente

Oscar Quevedo, CMO de Kushki, pasarela de pagos digitales presente en el Perú y en Latinoamérica considera que ofrecer medios de pago digitales fáciles y seguros de usar también son parte de la experiencia de compra del cliente. En su opinión, estos métodos de pago mejoran la experiencia del usuario en al menos cuatro puntos:

1.-Ofrecen varios medios integrados. Al contar con transacciones digitales, los comercios pueden tener toda la información de sus operaciones en un solo lugar, lo que ayuda en la gestión y la conciliación de dinero y permite brindar experiencias personalizadas a los clientes.

2.-Disponibilidad 24/7. Los pagos digitales ayudan a satisfacer las necesidades que existen en la población en cualquier momento, especialmente en fiestas de fin de año.

3.-Seguridad. En Latinoamérica, en promedio, un 8% de las transacciones se cancelan por sospecha de fraude, según datos de Riskified. Por ello, es relevante usar una pasarela de pago que cuente con la certificación PCI DSS, normativa que acredita el estándar de seguridad de las principales emisoras de tarjetas, como American Express, Mastercard y Visa.

4.-Actualización. Es importante actualizar periódicamente todos los recursos tecnológicos que son utilizados para realizar compras en línea. De esta forma, los clientes se aseguran que el sistema esté funcionando al 100% y no sea propenso a errores o fugas de información.

 

Fotoportada: BBVA.

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Capece, experiencia de venta, Pagos digitales

4 pasos para registrar mi marca en Indecopi

Por: 25.11.2021

Durante la pandemia y en el presente año, se han lanzado varios emprendimientos, pero no todos llegan a registrar el nombre o la imagen que distingue a sus iniciativas empresariales de todas las demás que existen en el mercado, lo que recibe el nombre de marca.

Una marca, de acuerdo al Instituto Nacional de Defensa de la Competencia y de la Protección de la Propiedad Intelectual (Indecopi), es un signo distintivo que sirve para diferenciar productos y servicios, puede ser una palabra, una combinación de palabras, figuras, símbolos, letras, envolturas, o la combinación de estos elementos.

Entre enero y setiembre de este año, según datos de Indecopi, los emprendedores peruanos solicitaron registrar 31,475 marcas, un 19.3% más de los pedidos ingresados en el mismo periodo de 2020. Sin embargo, los registros entregados por la institución ascienden a 28,133, lo que supera al total de marcas entregadas en todo el 2020.

Entre los giros con más marcas registradas durante la pandemia figuran los productos alimenticios (5693 marcas registradas), seguido por los productos farmacéuticos (4946 marcas registradas), la publicidad y gestión de negocios comerciales (3843 marcas registradas) y, en cuarto lugar, las prendas de vestir (3386 marcas registradas).

Beneficios y pasos para el registro

El registro de una marca permite su uso exclusivo a nivel nacional por un periodo de 10 años (renovable) y la posibilidad de venderla, licenciarla o franquiciarla a un tercero percibiendo un beneficio económico por este proceso. También sirve como garantía para acceder a un crédito y si alguien la utiliza sin su autorización, puede denunciarlo. Para registrar una marca, Indecopi recomienda seguir estos cuatro pasos:

1. Crear la marca. Palabras que sean fáciles de recordar y pronunciar, y que perduren en el tiempo. No copie marcas existentes en el mercado. Revise la guía “Aprende a Registrar tu Marca” en este enlace: https://bit.ly/3q5YTT4.

2. Defina y clasifique sus productos o servicios. Las marcas se registran en determinadas clases, según los productos o servicios que se distinguen con ella. En el buscador “Peruanizado” se puede definir esta clasificación, en este enlace: https://bit.ly/3BHmw6K

3. Consulte si la marca puede ser registrada. Reciba asesoría gratuita por parte del Indecopi para verificar que el registro de su marca es viable, es decir, que no sea similar o idéntica a otra ya registrada o solicitada con anterioridad. Para ello, llene el formulario de “Análisis de Viabilidad”, en este enlace: https://bit.ly/3c7vnUU.

4. Presente su solicitud. Después de recibir la respuesta positiva sobre la viabilidad, solicite el registro a través de este enlace: https://bit.ly/3naQ08W. Previamente debes pagar la tasa correspondiente (S/ 534.99 por una clase y S/533.30 por cada clase adicional). Puede hacerlo con el aplicativo del Banco de la Nación, en este enlace: https://www.pagalo.pe/

Criptomonedas: confianza en Latinoamérica llega a 63%

Por: 24.11.2021

De acuerdo a la Statista Global Consumer Survey, Perú estaría liderando el uso de las divisas digitales, o criptomonedas, pues el 16% de los encuestados indica que lo usa como alternativa de inversión.

Son cada vez más las personas las que se animan a invertir en este tipo de producto. Un estudio de Binance Research, grupo de investigación y desarrollo en blockchain, reveló que la confianza en las criptodivisas está creciendo en todo el mundo y en Latinoamérica alcanzó el 63%.

De acuerdo a los hallazgos del estudio, el 52% considera la inversión en criptomonedas como un medio para obtener ingresos mientras que el 15% de los usuarios encuestados considera a las criptomonedas su principal fuente de ingresos. Además, dentro de las razones que los usuarios consideran para invertir en monedas digitales se destaca el poseer criptodivisas como parte de una estrategia de inversión a largo plazo y la baja confianza en el sistema financiero actual.

¿Se viene un mayor crecimiento de las criptomonedas?

“Actualmente, estamos viendo una adopción acelerada de las criptomonedas. Para Binance es fundamental comprender las motivaciones, actitudes y comportamiento de los usuarios de criptomonedas, es por esto, que el objetivo de nuestro Índice Global de Criptousuarios 2021 es entender los puntos en común y las diferencias entre los usuarios minoristas de criptomonedas según su perfil y contexto local”, señaló Bryan Benson, director de operaciones de Binance Latam.

Uno de los hallazgos de dicho Índice es que los usuarios creen en la libertad del dinero, pues mientras en Latinoamérica existe una confianza del 63% en el ecosistema criptográfico, la confianza institucional financiera se ubica solo en un 13%.

Respecto del tipo de divisa digital más requerida, el Bitcoin sigue reinando. Actualmente valorizada en US$ 54 mil, el Bitcoin, es utilizado por el 65% de los usuarios que poseen cualquier criptomoneda, por lo que continúa siendo la criptodivisa más popular. Además, el 30% de los propietarios de Bitcoin asignan entre el 1 y el 20% de su cartera de criptomonedas a BTC, seguida de Binance Coin y Ethereum.

Respecto de su uso, pese a que la mayoría de las criptomonedas son utilizadas para inversión a largo plazo, los usuarios también usan sus activos digitales únicamente para staking, o dejar guardadas las criptomonedas en el wallet, préstamos y pagos. Otro de los casos de uso es como medio de intercambio. Solo el 33% se destina al uso real, es decir, como dinero para realizar compras.

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Binance Research, criptomoneda, Criptousuarios

¿Cómo cancelar una tarjeta de crédito?

Por: 22.11.2021

En septiembre de este año, más de 15 millones de transacciones fueron realizadas con tarjetas de crédito, según la Gerencia Central de Estudios Económicos del Banco Central de Reserva. Muchas veces el uso constante de este medio de pago, y de forma descontrolada, puede llevar al endeudamiento.

Además, resulta muy común entre los peruanos, el tener más de una tarjeta de crédito, lo cual puede resultar contraproducente, ya sea por sobreendeudamiento o en caso no se les dé uso, a la afectación del historial crediticio. Entonces, ¿qué hacer al darse cuenta que ya no se necesitan tantas tarjetas? ¿o al encontrarse en falta de autocontrol sobre este producto? Efectuar la cancelación es una buena opción.

En ese sentido, un informe de Rankia explica cómo cancelar una tarjeta de crédito de forma correcta:

1.-Revisar el contrato: Al recibir una tarjeta de crédito, recibimos también un contrato que incluye una cláusula de cancelación. Esta suele indicar que el cliente debe cumplir algunos requisitos para lograr cancelar la tarjeta de crédito. En caso de incumplirlos, se hará un cargo de indemnización por querer romper el contrato.

2.-Pagar la deuda pendiente: Al momento de cancelar la tarjeta de crédito, es necesario que la línea esté disponible en su totalidad. Antes de contactar al banco, es importante asegurarse de no mantener ninguna deuda, de lo contrario habrá que saldar la deuda lo más pronto posible para evitar generar intereses.

3.- Contactar a la entidad financiera: Cuando se corrobore que el saldo a pagar de la tarjeta de crédito es cero, será buen momento de contactar a la entidad financiera vía telefónica o en una agencia para iniciar el trámite.

4. Dar seguimiento al trámite: Una vez que empecemos con el proceso de cancelación, la entidad se asegurará que el saldo de la tarjeta es cero y al comprobar que todo está en orden, la entidad deberá entregar una prueba de que efectivamente la tarjeta se encuentra en proceso de cancelación.

5. Revisar el Estado de cuenta: Después de haber realizado todos estos pasos y obtener el número o código de cancelación por parte de la entidad financiera, como medida adicional, el cliente puede esperar al próximo Estado de cuenta de la tarjeta de crédito, y comprobar que la tarjeta ha sido cancelada.

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cancelar tarjeta, Deudas, tarjeta de crédito

¿Cómo influyen mis emociones en mis finanzas personales?

Por: 19.11.2021

No es gratuito que al recibir el sueldo, la gratificación o un ingreso extra, nos pongamos alegres y nos animemos a comprar algo nuevo para consentirnos. Esto se debe a la segregación de endorfinas de nuestro cerebro, al que le encanta la gratificación inmediata. Nuestras emociones están presentes en muchos momentos de toma de decisión y a veces esto puede ser contraproducente si permitimos que dichas emociones se apoderen de nosotros, específicamente sobre nuestras finanzas.

David Laurent, economista conductual, explicó a Sudaca que las emociones son uno de los principales drivers del momento de nuestra toma de decisiones en diversos ámbitos de nuestra vida. “Siete de cada diez decisiones que tomamos son automáticas. Eso quiere decir que no pasan por un proceso deliberativo, ni racional, sino por un proceso muchas veces emocional”, explica Laurent.

El experto indica que cuando una persona está hambrienta, enamorada, o molesta, sus patrones de consumo cambian de manera radical al de su estado neutral. “Uno necesita la racionalidad para tener ciertos hábitos de consumo. Cuando la racionalidad se ve acotada por cualquier emoción fuerte como enamoramiento, cansancio, somnolencia o hambre, estos hábitos cambian y gastamos más de lo esperado”, explica.

¿Cuándo hacer compras?

Laurent recomienda evitar hacer gastos impulsivos o no contemplados cuando atravesamos momentos de alta emoción, dado que estas transacciones no serán producto de la racionalidad. “El mejor momento para hacer compras es uno de tranquilidad”, indica y explica que, por ejemplo, no es recomendable ir a comprar al supermercado cuando se está hambriento, porque terminamos llenando el carrito de antojos.

“En cambio, si vas a comprar, cuando estás saciado, cuando estás lleno, seguro las cosas que vas a comprar van a ser otras. No es lo mismo ir a comprar al supermercado después de haber terminado una relación, cuando seguramente tu cuerpo te pide azúcares, que comprar cuando estás bien en una relación y te sientes estable”, plantea.

El economista conductual plantea una solución práctica para evitar gastar al estar expuestos a momentos de alta emoción mediante un ejemplo: “Si me reúno con amigos del colegio que no veo hace mucho, estaré expuesto a una alta emoción. Si nos gusta consumir alguna bebida, es probable que gaste. ¿Qué hago entonces?  Me pongo un candado en el momento racional, entonces no llevo mi tarjeta, sino solo el efectivo que estoy dispuesto a gastar”.

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Emociones, estado de ánimo, Finanzas personales

¿Qué tipo de gastos implica comprar una vivienda?

Por: 18.11.2021

Un reporte del Departamento de Estudios Económicos de Scotiabank reveló que la venta de inmuebles está regresando progresivamente a sus niveles previos a la pandemia de la COVID-19. Esta recuperación habría empezado gracias a un contexto de tasas de interés bajas, y nuevas condiciones para acceder a créditos hipotecarios para vivienda social.

Para los peruanos, adquirir una vivienda es un logro que implica un gran ahorro, pero es importante que estén al tanto de los costos adicionales que implica adquirir una vivienda, de modo que puedan estar económicamente preparados para efectuar una compra satisfactoria.

La constructora e inmobiliaria VIDARQ indica que además de los gastos asociados a la compra de una vivienda, son cuatro los principales impuestos que se deben pagar: impuesto a la renta, impuesto de alcabala, impuesto predial y arbitrios municipales.

Impuesto a la renta

El impuesto a la renta le corresponde pagar al vendedor. Esta obligación del pago nace al momento de celebrar el contrato y será verificado por el notario para que la venta sea elevada a escritura pública. Se trata de un impuesto que grava la ganancia obtenida como resultado de la venta, con el impuesto a la renta de segunda categoría.

Impuesto de alcabala

La alcabala se paga al momento de comprar el inmueble, tras la firma de la minuta, para que la compraventa sea elevada a escritura pública. En Lima se paga mediante el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y en el resto de provincias, en las municipalidades. El comprador paga este impuesto y la tasa es del 3% del precio de venta, explica VIDARQ .

El impuesto predial

Esta tiene periodicidad anual y grava el valor de los predios urbanos sobre la base de su autovalúo. La obligación de pago de este impuesto recae en la persona que haya sido propietaria al primer día del año. En caso haya una venta durante el periodo, el vendedor tiene la obligación de cancelar este tributo y aplica para todos los propietarios sin excepción. Para el caso de un predio alquilado, es el propietario quien debe asumir el pago del impuesto al predio y no podrá exigir reintegro al inquilino.

Arbitrios municipales

Se trata de impuestos municipales que se pagan por los servicios públicos locales que prestan, como limpieza pública, parques, jardines y serenazgo. Son de periodicidad mensual y su recaudación es trimestral. El obligado es el propietario y lo hace de acuerdo a las tasas fijadas por cada municipalidad distrital.

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alcabala, arbitrios municipales, Impuesto a la renta, Impuesto predial

Renta variable y renta fija: ¿cómo usar estos instrumentos de inversión?

Por: 18.11.2021

Dentro de los instrumentos de inversión que se mueven en el mercado de valores, se puede distinguir al menos dos tipos de productos; los de renta fija y renta variable. Los primeros, los de renta fija, son instrumentos de deuda que ofrecen un riesgo y retornos menores a los productos de renta variable. Los más importantes son los bonos de deuda pública y privada.

En cambio, la renta variable es un tipo de inversión en la que la recuperación del capital, los flujos de dinero que el inversionista recibe y su periodicidad, no están asegurados. El valor de esta renta variable depende de distintos factores como la evolución comercial y financiera de la empresa, su proyección económica, el comportamiento de los mercados financieros, etc.

“Las acciones son para dejarlas tres años a más para que permitas que el beneficio real de la compañía se haga tangible en el precio de la acción. En renta fija, puede ser un poco más corto, pero igual hay que dejarlo un tiempo. Si lo necesitan para un gasto fuerte dentro de unos meses, es mejor no invertir el dinero porque si está en renta fija o variable, uno puede verse obligado a rematar uno de los activos que tiene”, explica Daniel Guzmán, gerente general de Credicorp Capital Bolsa.

En el caso de que el inversionista requiera con urgencia recuperar su inversión en un corto periodo de tiempo, sí recomienda virar hacia otros productos como un depósito a plazos.

¿Cómo acceder a estos productos?

Cabe indicar que, los instrumentos de renta fija realizan pagos periódicos a los inversionistas desde su emisión hasta la fecha de vencimiento determinada. Este retorno es conocido y predecible, salvo que la empresa caiga en ‘default’.

En el caso de las acciones, estas a veces pagan beneficios denominados “dividendos”. “Una vez al año, al margen de que las acciones suben o bajan, te pagan 1% a 2%, dependiendo de la acción, o sea, el inversionista recupera el dinero”, indica Guzmán.

Puede accederse a estos instrumentos de inversión mediante los agentes de bolsa. El especialista precisa que se debe tener en cuenta el costo de la comisión que cobran estos agentes por realizar estas operaciones.

“Hay acciones que cuestan S/ 1.60, pero no conviene comprar una acción porque las casas de bolsa te cobran una comisión mínima por la acción. Para las acciones, diría que es más recomendable a partir de los 5,000 soles porque así la comisión se diluye entre todas las acciones y no afecta tanto el precio de la comisión final”, señala.

Consideró que, actualmente, las empresas peruanas de distintos sectores económicos están dando muestras de una buena salud. Entre aquellas que cotizan en la Bolsa de Valores de Lima, destacó que muchas tienen niveles de ingresos y márgenes superiores a la prepandemia.

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