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Finanzas personales archivos | Página 16 de 26 | Sudaca - Periodismo libre y en profundidad

Finanzas personales

Durante el segundo trimestre del año, la población ocupada en Perú aumentó a 16,8 millones de personas, aunque el desempleo aún afecta al 5,5 % de la Población Económicamente Activa (PEA), es decir, a 976.300 personas, según un reciente informe del Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI).

La pandemia afectó económicamente a miles de personas, por lo que recuperarse rápidamente y ver la posibilidad de encontrar un ingreso adicional es necesario. Es importante, sobre todo tras lo vivido en el último año y medio, contar con un dinero extra que ayude con nuestros gastos. Por ello es fundamental conocer cómo generar ingresos pasivos y planificar el inicio de una nueva fuente de dinero.

Mauricio Schwartzmann, líder de RappiBank, explica que los ingresos pasivos son las entradas de dinero que se generan de una manera muy orgánica y natural. “Son rentas que percibimos sin que debamos tener un esfuerzo permanente para su generación. Los ingresos pasivos significan, básicamente, generar ingresos sin necesidad de dedicar mucho tiempo y esfuerzo”, indica.

Para entender cómo se generan estos ingresos pasivos, Rappibank brinda algunos puntos necesarios a conocer:

Abrir un depósito a plazo fijo

Estos depósitos resultan una opción interesante y segura para obtener ingresos pasivos. En este caso, el ingreso pasivo llega porque la persona invierte su dinero una vez en la entidad financiera, gana intereses hasta que madura y, después, consigue recuperar el dinero más los intereses sin tener que hacer más que dejar el dinero crecer en la cuenta.

Acceder a un programa de referidos

Este tipo de programas recompensan a la personas por cada contacto suyo que use el producto o servicio que hayas referido.

Ahorrar comprando

El cashback es una buena forma de ahorrar dinero recibiendo reembolsos por las compras realizadas. Se trata de un sistema mediante el cual una persona que hace una compra puede recibir una parte del importe de vuelta. Actualmente son muchas las entidades bancarias y emisores de tarjetas de crédito o débito, así como aplicaciones que devuelven a sus usuarios un porcentaje de las compras abonadas con su tarjeta bancaria en determinados comercios.

“Los ingresos pasivos son ideales para nuestra vida financiera y además, son importantes porque nos permiten diversificar nuestras fuentes de ingresos, ahorrar más y, tener un colchón financiero para cuando sea necesario”, concluye el líder de RappiBank.

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ahorro, Flujo de dinero, Ingresos pasivos

Una buena manera de generar rentabilidad con un excedente de dinero es la inversión en bolsa, siempre y cuando se tengan las nociones claras para hacer lo de la mejor manera. A causa de la pandemia se vio una disminución en el valor de muchas acciones que vienen recuperándose, lo cual podría ser una buena oportunidad para los inversionistas que están dispuestos a generar ganancias en el largo plazo.

Empezar de cero puede resultar un tanto complicado, por ello, el Centro de Estudios Financieros del Grupo BVL, Bursen, brinda cinco consejos que te pueden ayudar al momento de iniciar tu carrera como inversionista en bolsa:

Analiza tu perfil

Antes de empezar en el mundo bursátil es necesario que tengas claro cuál es tu comportamiento dentro del mercado y cómo esto influirá en tus decisiones de inversión. Para conocer tu perfil debes analizar cuál es tu nivel de tolerancia al riesgo. Para ello puedes hacerte algunas preguntas, como ¿cuánto dinero estoy dispuesto a perder? o ¿cuánto me afectaría una severa caída del mercado?.

Fija un monto a invertir

Si bien no hay un monto mínimo de inversión, lo más recomendable es que el monto que inviertas sea de al menos S/5.000, lo que te permitirá cubrir las comisiones del agente de bolsa, cobros de inscripción y registro con las ganancias y la rentabilidad que tu inversión pueda obtener

Elige un agente de Bolsa

En la Bolsa de Valores de Lima no se puede realizar la compra y venta directa de acciones, por lo que existen Sociedades Agentes de Bolsa (SAB). Estos intermediarios son empresas reguladas y autorizadas por la Superintendencia de Mercado de Valores para realizar la tarea de compra y venta. Actualmente existen 21 SAB registradas y con las que puedes iniciar tus inversiones.

Crea tu RUT

El Registro Único de Titular (RUT) es un código que se asigna a todo propietario de valores anotados en cuenta en Cavali y que te permite realizar operaciones en el mercado de valores. La SAB que elijas se encargará de crear tu RUT donde se registran todas tus acciones.

Diversifica

Es importante que conozcas que no solo puedes invertir en acciones, sino también en bonos, papeles comerciales, entre otros. En la Bolsa de Valores de Lima se pueden invertir en más de 290 valores extranjeros (ETF y acciones), FIBRAs, y más.

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Bolsa de Valores de Lima, Centro de Estudios Financieros del Grupo BVL

Solo en agosto de este año, 14.879 vehículos ingresaron al parque automotor peruano, según un informe elaborado por la Asociación Automotriz del Perú. Este bien brinda una serie de beneficios como permitir movilizarse con facilidad y rapidez a grandes distancias, así como impulsar tu negocio para la distribución de tus productos y servicios a lo largo de la ciudad.

Sin embargo, un auto puede generar una serie de gastos ya sea por el desgaste que obligue a la compra de repuestos o por el consumo innecesario de combustible. En ese sentido, Vicente Higa, gerente de Posventa en Mitsui Automotriz, asegura que “usar componentes alternativos o acoplar aquellos que no estén diseñados para el modelo del vehículo, acelera el desgaste del auto. Es necesario que el componente sea original de la marca”.

Asimismo, comparte algunas buenas prácticas al conducir el vehículo que evitan el consumo excesivo del combustible:

No tener el motor en ralentí prolongado: Un vehículo se deja en ralentí cuando para de moverse, pero el motor permanece encendido. Sin embargo, dejar el motor demasiado tiempo en ralentí ocasiona mayor consumo de combustible.

Conducir de manera suave: Mantén una velocidad lo más uniforme posible evitando tanto las altas velocidades como las excesivamente bajas, pues debes buscar la fluidez en la circulación. De la misma manera, procura no hacer aceleraciones bruscas y no frenar innecesariamente y/o en exceso.

Mantenimientos y cuidados oportunos: Es necesario tener el vehículo con los mantenimientos al día y asistencias técnicas en un concesionario autorizado. Asimismo, realizar los lavados y limpieza en centros especializados te asegurará que se utilizarán materiales de garantía que no dañará tu vehículo.

Evitar que el combustible llegue a niveles inferiores de reserva: Pues además de correr peligro de quedar varados en el camino, también puede generar el daño de piezas que lo obligarán a gastar en la reparación del auto.

Tener los neumáticos en buen estado: Si los neumáticos no tienen la presión adecuada, se gasta más combustible del necesario.

Además, Higa menciona que otras consideraciones que podemos tomar en cuenta son asegurar que el sistema de la dirección esté alineado, ni tener las ventanas abiertas en altas velocidades, pues esto genera resistencia al avance. Finalmente, llevar en el vehículo más peso de su carga útil puede afectar al desempeño del motor y al desgaste prematuro de todas las piezas, como la suspensión y los frenos.

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ahorro, Gastos, Vehículo

Los peruanos se caracterizan por su espíritu emprendedor y la crisis generada por el COVID-19 fue una gran oportunidad para seguirlo demostrando. Ante esta cuestión, Carla Morante, docente del CIDE-PUCP, considera que el éxito de un emprendimiento depende de la correcta comunicación de su valor agregado a sus potenciales clientes.

“Nuestro negocio debe contar con una estrategia integral que cubra todas las necesidades del cliente. Ellos deben notar que estamos dispuestos a solucionar su problema con un producto o servicio con precio razonable, de calidad e innovador”, comenta.

¿Quieres conocer qué recomendaciones brinda la especialista para que un negocio sea rentable? Estos son sus 5 consejos:

1.-Eliminar paradigmas

El nuevo emprendedor debe asumir riesgos y confiar en su potencial. Sumado a ello, debe contar con una actitud positiva, tener mente abierta e identificar correctamente el potencial de su proyecto. Los estudios de mercado lo ayudarán a reforzar su  idea de negocio y a tomar mejores decisiones.

2.-Fortalecer el valor agregado de su producto o servicio

El cliente actual es exigente con los productos y servicios que consume. Es necesario que  el nuevo emprendedor esté en constante contacto con ellos para validar su producto en relación a las siguientes características:  precio, calidad, garantía, seguridad, variedad, flexibilidad y adaptabilidad.

3.-Utilizar el marketing

La estrategia de marketing debe estar presente en canales físicos y digitales, ya que esta es una herramienta vital para todo negocio. El emprendedor debe generar actividades a través de todas las vías posibles que resalten las características positivas de su marca junto a los principales  beneficios.

4.-Conocer las nuevas tendencias en tecnología y redes sociales

El emprendedor debe utilizar la tecnología a tu favor. Las redes sociales como Facebook, Instagram, LinkedIn o TikTok  serán herramientas poderosas para  interactuar, educar, motivar y convencer a tu cliente sobre la propuesta de valor de tu producto o servicio.

5.-Diversificar productos y servicios

A los clientes les encanta que los sorprendan, por ello debe llamar su atención con el crecimiento gradual del portafolio de sus productos y servicios. Otra estrategia que podría utilizar es ofrecer descuentos y promociones para mantener su interés.

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Negocio, rentable

Para empezar una actividad laboral de manera independiente, un negocio propio, alquilar un inmueble, o pagar impuestos por ventas, es necesario que el emprendedor esté inscrito en Registro Único de Contribuyente (RUC) en SUNAT. Recuerda que el RUC es el número de once dígitos y único, que te identifica como contribuyente, seas persona jurídica o persona natural.

Desde mayo del 2020 es posible realizar la inscripción o reactivación del RUC desde una plataforma web, así como obtener o recuperar la Clave SOL, entre otros trámites, sin salir de casa, ingresando al Centro de Servicios Virtual (CSV).

Requisitos para la inscripción

Puedes hacer tu registro por Sunat Virtual o el App Personas, y necesitarás:

-DNI, número de celular y correo electrónico.

-Fecha de inicio de actividades económicas. Si es por APP Personas, esta fecha será la misma que la de inscripción.

-Domicilio fiscal indicado en DNI. Si es distinta, Sunat podrá verificar posteriormente la veracidad de esta información.

-Actividad económica principal en función a la lista CIIU.

-Código de Profesión u oficio, si eres contribuyente de renta de 4ta categoría.

-Régimen tributario, si eres persona natural con negocio: NRUS, Régimen Especial, Mype Tributario o Régimen General. Puedes revisar también un afiche resumen de estos regímenes.

Antes de iniciar con el registro ten a la mano tu documento de identidad y tu smartphone con el app Personas Sunat abierto. Ingresa a Sunat Virtual tu número de DNI e indica para qué necesitas inscribirte en el RUC. La plataforma te guiará hasta un código QR que deberás escanear con Personas Sunat. En tu celular, sigue las instrucciones del app para validar tus huellas dactilares. Finalmente, declara en Sunat Virtual los datos solicitados en los requisitos de este trámite y genera tu Clave SOL. Al concluir, Sunat te enviará la constancia del trámite realizado al correo electrónico que declaraste. Ten presente que puedes acceder directamente desde el Personas Sunat, accediendo a la opción ‘Inscríbete en el RUC’ y siguiendo las mismas instrucciones que para Sunat Virtual.

Esta herramienta está disponible las 24 horas del día, los 7 días de semana, ingresando a www.sunat.gob.pe; luego de lo cual el usuario debe “dar clic” en la opción Centro de Servicios Virtual, que lo llevará a un menú con los principales trámites que antes eran presenciales y que ahora pueden realizarse en línea.

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RUC, RUC digital, Sunat

Para los empresarios de la micro y pequeña empresa (mypes), su negocio es una fuente de empleo, pero también su patrimonio personal. De allí la importancia de buscar formas de protegerlo frente a cualquier imprevisto como un incendio, un robo o desastres naturales.

De acuerdo a información del Emergency Management Forum, de cada 100 empresas que atraviesan un desastre sin estar preparados, 43 no podrán reabrir y solo seis conseguirán sobrevivir a largo plazo.

Teniendo en cuenta esta proporción, los especialistas del Consultorio Financiero de Mibanco consideran importante contar con ahorros de emergencia, que estén seguros en una cuenta en alguna entidad financiera y que puedan estar disponibles en todo momento.

“Si ocurriera un suceso inesperado, el dinero guardado podría estar disponible para reponer mercadería dañada, robada o cualquier otra eventualidad. No hay acuerdo acerca de cuánto dinero debe ahorrar una mype porque depende de la actividad, de la necesidad de efectivo”, precisan. Explican que, si nunca se ahorró, se puede empezar con una meta modesta de 10% de las ganancias, y ver si esta puede aumentarse gradualmente.

Cobertura de seguros

La segunda alternativa para contar con una protección ante imprevistos es la contratación de un seguro, que para las mypes puede ser de tipo multirriesgo, que brinde garantías al empresario ante incendios o robos, a cambio de un pago mensual o prima.

El Consultorio Financiero de Mibanco recomienda evaluar el aseguramiento del local, que puede servir si se enfrenta a un incendio o una inundación, pero también se puede contratar coberturas adicionales, como seguro para el transporte de mercadería o la responsabilidad civil, que son las consecuencias de algún accidente que ocurra como parte de la actividad.

En general, aconsejan contratar un seguro que se adapte a los riesgos del negocio. “Al pagarse mensualmente un seguro se notará que es posible destinar un dinero al mes a un propósito específico. Es finalmente, un ahorro. Ambos caminos, aunque distintos, son efectivos para resguardar la inversión”, comentan.

Lo ideal, agregan, es optar por ambos, pero si no es posible en este momento, se puede empezar con uno y luego, cuando se tenga control sobre los recursos, continuar con el segundo.

Recuerde que un seguro repone el 100% de la pérdida sobre la base de lo que se ha declarado durante la inspección previa a la contratación del seguro. La cobertura que pueden ofrecerle puede ser solo para el negocio o también para pérdidas que sus clientes tengan con el incidente. El costo de la prima dependerá de la evaluación que se haga del nivel de riesgo.

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imprevisto, MYPE, seguro

Una tarjeta de crédito es una de las formas más comunes de empezar un historial crediticio y por consiguiente acceder a mayores beneficios financieros, siempre y cuando sea manejada de manera responsable y con toda la información posible a la mano.

Un informe del Banco Azteca recuerda algunas claves a tomar en cuenta antes de aceptar o solicitar una tarjeta de crédito para asegurarte de que es la más indicada para ti.

1.-Tu capacidad de pago

Una tarjeta de crédito no es una extensión de tus ingresos, pues luego deberás pagar el dinero consumido. Para un buen uso de este producto, lo mejor será que el monto utilizado no supere el 25% de tus ingresos mensuales. Si deseas tener mayor claridad sobre tu capacidad de pago, descuenta tus gastos fijos y ahorro a tus ingresos.

2.- Diferencia entre tarjetas

Compara cuál es la mejor opción tomando en cuenta tus necesidades y tu capacidad de pago, así como la comisión anual, la tasa de interés y los beneficios y otros servicios que te ofrece la tarjeta:

-TCEA: La Tasa de Costo Efectiva Anual es un indicador del costo total de todo tipo de crédito, por lo que es posible comparar el costo entre créditos, aunque sean de plazos y productos diferentes. Este concepto incluye el monto del crédito, los intereses, el IGV, las comisiones y cualquier otro cargo que deba pagar el cliente.

-TEA: La Tasa de Interés Efectiva Anual es el interés que cobra el banco por prestar dinero.

-Fechas claves: Ten clara la fecha de corte, que es el día en que empieza un nuevo ciclo de facturación y la fecha de pago que es el último día en que puedes pagar la cuota mensual.

-Membresía: Es el monto anual que se paga por tener una tarjeta de crédito y poder acceder a los beneficios que esta ofrece. Cada banco y tipo de tarjeta pone sus propias condiciones para evaluar una exoneración de membresía.

-Línea de crédito: Es la cantidad de dinero asignada a tu tarjeta. Es importante entender que este no es un monto extra de dinero del que dispones, sino la cantidad que el banco está dispuesto a prestarte cada mes. Evita consumir toda tu línea si es que tu capacidad de pago no te permite deshacerte de esa deuda rápidamente.

3.-Extensión de línea

Tras un año de uso, y dependiendo de tu historial crediticio, el banco puede ofrecerte una extensión de tu línea de crédito. Antes de aceptarla, considera si tus ingresos crecieron a la par de tu crédito, si tus gastos fijos se han mantenido o, en todo caso, si ya eres un experto en administrar tus compras.

4.-Beneficios

Cada tarjeta de crédito ofrece distintos beneficios como acumulación de millas para viajes, puntos para compras, atención preferente en ciertos establecimientos y otros. Evalúa el costo beneficio del producto que te interesa.

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Deudas, Primera tarjeta de crédito, Tarjetas de crédito

Hacer negocios no se trata solo de contar con el stock o local adecuado, sino también con las habilidades blandas necesarias que permitan lograr los objetivos comerciales deseados. El psicólogo organizacional, Juan Armando Corbin, explica algunas claves que pueden ayudarnos a lograr una buena negociación:

Escuchar activamente

Tan importante como hablar es escuchar. Sin embargo, muchas veces oímos más de lo que escuchamos. Especialmente durante una negociación, es sumamente importante prestar atención a la comunicación completa. Esto implica tanto el lenguaje verbal como el no verbal. Es crucial reconocer qué es lo que desean los demás.

Ser asertivo

La asertividad es una de las grandes cualidades de un buen negociante. Este término hace referencia a expresar una opinión de forma correcta mientras se defiende el punto de vista y, a la vez, se respetan los derechos de los demás. Es una forma de comunicación no invasiva, dentro del marco de la cordialidad y la tolerancia hacia las opiniones de los otros.

Autoconfianza

Los buenos negociadores confían en sí mismos y no tienen miedo a mostrarse. Si buscamos convencer a la otra persona sobre nuestro punto de vista, debemos hacerlo con decisión y haciéndole llegar el mensaje de forma correcta. Confiar en uno mismo permite escuchar lo que la otra persona quiere decir, pues, si eres inseguro, estarás a la defensiva.

Sé empático

La empatía es la capacidad de ponernos en los zapatos del otro y entender sus necesidades. Esta es una cualidad que debe poseer todo negociador. La empatía, además, nos ayuda a regular nuestro propio comportamiento y adaptarlo a la situación y al interlocutor con el que negociamos.

No esperes conseguirlo todo

Dado que se trata de una negociación, debes tener claro que en muchos casos no lograrás todo lo que te propones o lo que esperas conseguir. Es importante que aprendas a ceder pues la otra persona también tiene sus propias necesidades.

No cedas sin recibir nada a cambio

Que no esperes conseguir todo lo que te propones no significa que debas ceder automáticamente sin lograr nada a cambio, pues le estarás dando a entender a la otra persona, que realmente no confías en lo que ofreces, lo cual puede provocar que te exija incluso más. Tienes que hacerte valer y si buscan cambiar algo de lo que propones, prevé cómo puedes ganar tú algo también.

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Emprendedor, Negociante, Negocio

¿Qué sucede con su dinero si la entidad financiera donde usted tiene sus ahorros quiebra? El mecanismo para proteger sus ahorros es el Fondo de Seguro de Depósitos (FSD) que funciona en diversas instituciones financieras.

El FSD fue creado en 1991 como respuesta ante un eventual cierre de las entidades financieras supervisadas por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). La cobertura se actualiza trimestralmente y, según la SBS el monto para el período setiembre-noviembre 2021 asciende a 112,853 soles, un aumento de 5,655 soles frente al trimestre anterior.

«Las cuentas de ahorro, depósitos a plazo y cuentas CTS de los usuarios del sistema financiero están protegidos con el FSD. Apostar por una caja es igual de seguro que un banco», señaló la jefa de Productos de Caja Piura, Liliana Lescano.

¿Cómo funciona el FSD? En el caso de que alguna entidad financiera con cobertura quiebre o cierre, el FSD garantiza la devolución de su dinero a los ahorristas hasta por 112,853 soles, monto que se actualiza trimestralmente.

¿Cómo se financia el FSD? La principal fuente de ingresos de este fondo proviene de las primas que pagan las instituciones miembros.

«El FSD es gratuito y automático, pues el ahorrista no tiene que hacer absolutamente nada para obtenerlo. Desde que abre una cuenta en una entidad supervisada por la SBS, puede tener la certeza de que su dinero está protegido», agregó la ejecutiva.

¿Qué sucede con las cooperativas? En enero del 2020 se aprobó la inscripción del Fondo de Seguro de Depósitos Cooperativo (FSDC) Coopac, dirigido a las cooperativas de ahorro y crédito. El FSDC, sin embargo, aún no se encuentra operativo, y estará sujeto a una cobertura máxima según vigencia.

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