Finanzas personales

Compra de deuda: ventajas y desventajas

Por: 9.06.2021

Un último estudio de Datum sobre la economía de los peruanos reveló que el 57.7% solventa sus gastos con ahorros, retiro de AFP, deudas y bonos. El recurrir a préstamos y tarjetas de crédito para pagar nuestros gastos aumenta la deuda que vamos acumulando, y con ello el nivel de responsabilidad para efectuar los pagos.

En ocasiones, podemos llegar a presentar deudas en más de una entidad financiera, y de no gestionarlas adecuadamente podemos perder el control de nuestras finanzas. Una opción bastante útil en este contexto es la compra de deuda, que permite consolidar las deudas en una sola entidad. El ABC de la Banca del BCP brinda algunos beneficios:

Reducir el pago en intereses

Mediante la compra de deuda la tasa de interés suele ser menor a la original y te permite reducir el pago de intereses. Expertos del BCP indican que, por ejemplo, si tienes dos deudas en bancos diferentes, una de S/ 1.000 y otra de S/ 2.000, ambas financiadas a 12 meses, y optas por una compra de deuda de S/ 3.000, tu cuota mensual podría reducirse en 12% aproximadamente.

Reducir las comisiones

Al tener las deudas consolidadas en una sola entidad no tendremos que asumir diferentes cobros por el mismo concepto, y se resumirá en un solo cobro mensual. Si consideramos que el seguro de desgravamen cuesta alrededor de S/5 mensuales por deuda, con tres deudas en distintas entidades bancarias pagarías S/15 soles por mes, pero al consolidarla en una entidad, solo pagarías S/5.

Control y orden en el pago

Unificar tus deudas en una entidad te permite simplificar la gestión del pago ya que no tendrás que hacer pagos en distintos montos, ni en diferentes fechas y lugares. Esto representa un claro ahorro de tiempo en el proceso de tus pagos.

Cuando recurrimos a una compra de deuda es importante que tengamos claras las condiciones bajo las que estamos firmando o aceptando dicha compra. Expertos de Compara Bien explican algunas desventajas de la compra de deuda, frente a lo que debemos prestar mucha atención. Estas son:

-Algunas entidades financieras penalizan por pagos extras que no estaban contemplados en la firma del contrato.

-Existe la posibilidad de asumir penalidades por prepago. Por eso antes de aceptar la oferta de una entidad financiera, debes verificar ese detalle.

Tags:

Compra de deuda, desventajas, ventajas

¿Es rentable invertir tu AFP en un inmueble?

Por: 8.06.2021

Muchos peruanos afiliados a una AFP han iniciado la solicitud del retiro voluntario de hasta 17,600 soles de su fondo de pensiones. Es evidente que vivimos tiempos complicados por la pandemia y la crisis social y política que vive nuestro país, más aún con incertidumbre electoral.

En ese contexto, muchas personas piensan cómo invertir ese dinero. Si bien muchos apuestan a tenerlo como un fondo de ahorro de emergencia, otros lo usarán para pagar deudas, también hay quienes lo usarán para completar la cuota inicial para adquirir un inmueble, que a futuro les permita vivir o alquilarlo. Una forma eficaz de tener dinero fresco cada fin de mes.

La tendencia es que el valor de las propiedades aumente con el tiempo. Además, tener una propiedad te convierte en una persona más confiable ante la banca para solicitar un crédito.

En ese sentido, Properati, el portal experto en asesoría para encontrar una vivienda en Latinoamérica, realizó una investigación en el mercado peruano y encontró que estos son los cuatro aspectos claves antes de invertir en una vivienda:

Ticket promedio del m²: el conocer el precio del metro cuadrado antes de adquirir un inmueble permitirá hacer un cálculo entre el presupuesto establecido y la inversión a realizar. El valor del m² promedio de propiedades en venta en Lima Metropolitana ha sido estable con una ligera variación de -1.93 % al cierre de abril del 2021 y presenta un ticket promedio de 1,581 dólares. En cuanto a los valores más altos según la zona: Lima Centro 1,721 dólares, le sigue Lima Este con 1,256 dólares, luego Lima Sur con 982 dólares y Lima Norte con un ticket de 869 dólares.

Distritos más solicitados:  en Lima Metropolitana para venta: lo lidera La Molina (12 %), Santiago de Surco (9 %), San Juan de Lurigancho y San Borja (6 %) y Los Olivos (5 %). En cuanto a mercado alquiler, se encuentran: Santiago de Surco (10 %), Los Olivos y Miraflores (9 %), San Miguel y La Molina (ambos con 8 %).

Preferencia de metrajes en zonas de Lima: Según indicadores de Properati, la demanda de departamentos varía según el distrito. Por ejemplo: En Lima Sur el metraje promedio que buscan las personas es de 99 m², en Lima Centro es de 98 m²; en Lima Este de 92 m²; y en Lima Norte de hasta 79 m². Con respecto a casas: la demandada de Lima Sur, Lima Centro y Lima Este se inclina por viviendas de 200 m², aproximadamente; y Lima Norte por espacios de hasta 180 m².

La opinión de un experto: antes de invertir en una vivienda es importante asesorarse y recibir la opinión de un experto en el sector, pues esto permitirá encontrar la mejor vivienda posible. Bajo este orden de ideas, empresas como Properati empezaron a brindar asesoría inmobiliaria personalizada totalmente gratis.

¿Cómo se comportará el dólar en los próximos días?

Por: 8.06.2021

Nuevamente, el dólar alcanzó un precio histórico en el Perú (a las 10:00am del martes 8 de junio) al llegar a S/3,938, un incremento de 2,42% respecto a la sesión previa. Desde inicios del año, el sol se ha depreciado respecto al dólar en 7,86%.

Ante ello, el Banco Central de Reserva (BCR) vendió US$ 253 millones a un tipo de cambio promedio S/ 3.9255 por dólar para contener la alta volatilidad del tipo de cambio.

Según Bloomberg, la moneda estadounidense incrementó su cotización entre 1.50% y 2.12% en el mercado peruano en medio de la incertidumbre electoral tras las elecciones presidenciales 2021 y el ajustado conteo de votos.

Los últimos resultados de la Oficina Nacional de Procesos Electorales (ONPE) mostraban a Pedro Castillo (Perú Libre) con el 50.244% y a Keiko Fujimori (Fuerza Popular) con el 49.756%. En tanto se espera la llegada de los votos finales procedentes de áreas rurales y del extranjero.

Dólar al alza

Enrique Castellanos, docente de Economía de la Universidad del Pacífico, señaló que el alza del dólar responde a que “se está dando por descontado el triunfo de Castillo”.

“Mientras haya incertidumbre y no se conozca a las personas [que lo acompañarán en un eventual gobierno] ni el plan económico que aplicarán, los mercados seguirán muy nerviosos. En la medida que pongan rayas a la cancha, el panorama se estabilizará”, comentó. Mencionó, además, que la tendencia del tipo de cambio es que siga escalando.

Según el experto una posible victoria de Fujimori sería vista con un mayor optimismo por parte de los inversionistas pues durante su campaña se ha mostrado a favor de mantener el modelo económico peruano. Sin embargo, el mercado se mantendrá expectante al conteo oficial de votos ante la estrechez de distancia que separa a ambos contendores.

Por otro lado, Apoyo Consultoría señaló que el precio del dólar podría llegar a S/ 4.50 para fines de año. Frente a ello el Scotiabank considera que en el corto plazo la incertidumbre viene siendo ya absorbida por el mercado cambiario con las alzas.

Cabe señalar que, expertos en finanzas como Jorge Carrillo o el economista Carlos Parodi han señalado que la volatibilidad del billete verde continuará, sea cual sea el resultado. Han coincidido en señalar que, una posible estabilidad del dólar recién se concretaría -una vez se tenga un ganador- cuando el presidente o presidenta electa elijan a su ministro de Economía, garantice la independencia del Banco Central de Reserva y se promuevas las inversiones.

Tags:

BCP, Dólar, Pedro Castillo

¿Cómo armar un presupuesto para independizarse?

Por: 4.06.2021

Aunque parezca sencillo sumar todos los ingresos que se tienen al mes y confrontarlos con los gastos, definir qué gastos pueden considerarse fijos o variables ya no resulta tan sencillo. De acuerdo al ABC del BCP, un presupuesto es una herramienta que permite planificar los gastos, controlarlos mejor, detectar aquellos que son innecesarios, identificar la capacidad de pago que se tiene y evaluar el potencial para ahorrar.

En los ingresos que podemos considerar como fijos se encuentran los sueldos, alquileres o la pensión de jubilación. En cambio, los ingresos variables provienen de trabajos independientes, comisiones, horas extras y otros. Como estos ingresos tienen montos indistintos, se deberá considerar el promedio de los últimos 6 meses para el presupuesto.

Por el lado de los gastos, se recomienda considerar entre los gastos fijos a la alimentación, el transporte, la vivienda (alquiler o mantenimiento), los servicios, la educación, el pago de deudas y el fondo de emergencia. Mientras tanto, cualquier otro gasto en viajes, ropa, entretenimiento o diversión puede ingresar en los gastos variables y no indispensables.

A los jóvenes que están por independizarse y tienen que administrar sus cuentas, Mario Miguel Vergara, docente de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, les recomienda mantener el orden anotando todos sus gastos fijos. “Es vital tener claro cuáles son las cuentas que sí o sí deben pagarse todos los meses, sin excepción: alquiler, agua, luz, capacitación, gimnasio, celular, etcétera”, indicó.

Controlar gastos y ahorrar

Vergara también aconseja pagar al contado cada vez que sea posible, sea con efectivo o con una tarjeta de débito, para ahorrar dinero. Explica que, de esa manera, se evita gastar un monto que aún no se tiene. Esto viene de la mano con usar controladamente la tarjeta de crédito, ya que, si bien es un método de pago muy común, termina generando intereses que implican un gasto mayor.

“Antes de pagar los gastos fijos, trate de reservar al menos 10% de sus ingresos para invertirlo. El objetivo aquí no es solo ahorrar dinero por un periodo de tiempo para luego gastarlo en algo pasajero, sino es aplicar ese valor para que pueda rendir intereses y convertirse en un patrimonio importante en el futuro”, precisó. El ahorro también es importante para contar con un fondo de emergencia ante desempleo o cualquier otra eventualidad.

Cabe indicar que todo aquel gasto que no es fijo, termina siendo variable. Como nadie quiere privarse de pequeños gustos como una salida a comer con amigos o un viaje espontáneo, aseguró que se deben establecer límites de cuánto poder gastar al mes.

“El vivir solo implica responsabilidades y no se pueden atender todos nuestros antojos. Además de llevar un control de tus gastos, es importante sincerar los ingresos y ver cuán rentable es vivir con un determinado estilo de vida”, agregó.

Tags:

ahorro, Deudas, Gastos, presupuesto

¿Aún puedo solicitar mi AFP si olvidé la fecha?

Por: 2.06.2021

Ya inició el nuevo proceso de solicitud de retiro de AFP. Como afiliado al Sistema Privado de Pensiones puedes realizar un único retiro de tu fondo de hasta 4 UIT, es decir S/17,600. Esta medida es aplicable para todos los afiliados activos, excepto quienes califiquen al Régimen de Jubilación Anticipada por Desempleo.

El cronograma establecido para registrar la solicitud de retiro de la AFP empezó el 27 de mayo y finalizará el próximo 23 de junio. Este cronograma ha sido elaborado de forma ordenada y en base al último dígito del número de DNI. Al 2 de junio ya ha culminado el turno de quienes cuyo DNI finaliza en 0 y 1. Entonces, ¿qué sucede con las personas no realizan su requerimiento en la fecha indicada?

La Asociación de AFP indica que una vez finalizado el cronograma, el registro será libre hasta el término del plazo de vigencia de la norma, que será el próximo 24 de agosto. La AFP realizará el primer desembolso en un plazo máximo de 30 días de presentada la solicitud y las siguientes armadas, de corresponder, se pagarán a los 30 días contados a partir del día siguiente de efectuado cada desembolso.

¿Cómo realizar mi solicitud?

Puedes realizar solo una solicitud de retiro a través del portal consultaretiroafp.pe. Para iniciar el proceso, debes completar el formato virtual que solicitará tu número de documento de identidad, el dígito verificador que se encuentra al lado derecho del número de DNI y tu fecha de nacimiento.

Seguido, deberás indicar datos personales como domicilio y cuenta bancaria en la que deseas recibir el desembolso de tu AFP. Esta cuenta debe ser en moneda nacional, el solicitante debe ser titular de la cuenta y esta no puede ser mancomunada.

En caso no tengas una cuenta bancaria, al momento de registrar tu solicitud, la plataforma brindará la opción de abrir una en el BBVA, BCP, Interbank, Scotiabank, Banbif, Banco de Comercio, Banco Ripley, Caja Huancayo, Caja Sullana y Banco GNB.

Este procedimiento también puede ser realizado por afiliados que residen en el extranjero. Ellos deberán indicar, además del documento de identidad, los códigos bancarios del exterior y un sustento del banco donde se pueda validar el nombre y número de cuenta bancaria.

Para ambos casos, el horario de funcionamiento de la plataforma para realizar la solicitud es de lunes a viernes de 8:00 a.m. a 6:00 p.m., a excepción de los días feriados. Al terminar la solicitud, recibirás un mensaje en tu correo electrónico confirmando la recepción.

Tags:

AFP, Retiros AFP

¿Cómo trasladar montos fuertes de dinero de forma segura?

Por: 1.06.2021

Durante las primeras semanas del anuncio del estado de emergencia los crímenes disminuyeron en un 84% en Lima, según información de la Policía Nacional. A medida que las restricciones se fueron flexibilizando, los robos aumentaron. La División de investigación de robos de la DIRINCRI señaló que las denuncias pasaron de 290 en abril a 900 en mayo de 2020.

Dado que el dinero es la materialización del trabajo del emprendedor, es muy importante que sepas cómo cuidar de tu dinero en caso debas hacer movimientos fuertes, ya sea para efectuar pagos a proveedores u otros. El Consultorio Financiero de Mibanco te indica estas cuatro opciones seguras de movilizar tu dinero, para apoyarte en el crecimiento de tu empresa:

1.-Transferencias bancarias

Son los envíos de dinero que una persona o entidad realiza desde su cuenta bancaria hacia una distinta. Pueden darse a cuentas propias, de terceros o interbancarios (cuentas propias o de terceros en otros bancos). Con esta herramienta podrás, por ejemplo, pagar las remuneraciones de su personal con seguridad. Para realizarlas no es necesario que salgas de casa. Ahora puedes efectuarlas desde la banca virtual de tu entidad financiera de preferencia.

2.- Cheque de gerencia

Documento u orden de pago garantizada que un banco emite, por encargo de una persona o empresa hacia un beneficiario. Este medio de pago es muy útil, por ejemplo, para pagar a sus proveedores sin necesidad de transportar el dinero en el bolsillo.

3.- Aplicación de cambio de moneda

Estas aplicaciones funcionan como plataformas virtuales de cambio de divisas, como dólares a soles o viceversa y se descargan gratuitamente en celulares o tablets. Puedes encontrar aplicaciones y plataformas como Cocos y Lucas, Tkambio y Cambista.

Las aplicaciones de los bancos, además, te permiten pagar préstamos, hacer transferencias a nivel nacional, abrir depósito a plazo, e incluso abrir nuevas cuentas.

4.-Tarjeta de débito

Este es el medio más común con el que cargamos con nuestro dinero día a día de forma segura. Esta se utiliza para efectuar transacciones virtuales a empresas de bienes o servicios, y está ligada a una clave o PIN que autoriza tales operaciones. Las tarjetas de débito operan con fondos propios y hacen posible realizar compras, pagar servicios, transferir montos de dinero y otras facilidades.

Tags:

cheque de gerencia, dinero, traslado seguro de dinero

¿En qué cuentas de ahorro colocar retiros de las AFP?

Por: 31.05.2021

Debido a la pandemia, se volvió a aprobar un proyecto de ley que permite a los afiliados a las AFP realizar retiros de hasta 4 UIT de sus fondos de pensiones, lo que equivale a de 17,600 soles que se entregarán en tres oportunidades. Aunque recién se están tramitando las solicitudes y los desembolsos se efectuarán desde el mes de junio, es importante como saber utilizar bien este dinero, si es uno de los que han decidido hacer su retiro.

Dependiendo de cómo la persona y su familia han sido afectados en sus ingresos por la pandemia, Jorge Carrillo, profesor de Pacífico Business School, recomienda, en primer lugar, cubrir las necesidades básicas.

“Si se han reducido tus ingresos o se han incrementado tus gastos por la pandemia y/o la coyuntura política, debes utilizar el dinero para nivelar tus finanzas familiares, a partir de un presupuesto de emergencia”, precisa.

Para los que tienen deudas por pagar, lo recomendable es cancelar primero las deudas de tarjeta de crédito, empezando por todas las que tienen tasas promedio anuales mayores a 50% para compras en establecimientos y de 120% para disposición de efectivo.

Asegurar y hacer crecer el dinero

En el caso de tener las necesidades más urgentes cubiertas, lo mejor es ahorrar ese dinero, ya que el futuro próximo es incierto, o buscar la forma de invertir esos recursos. Si se busca un retorno a largo plazo, el especialista aconseja comprar un inmueble o abrir un negocio, tomando en cuenta las nuevas tendencias y oportunidades.

“El uso menos recomendable es utilizarlo en gastos no indispensables, sobre todo sabiendo que estás retirando el dinero destinado a tu jubilación”, advierte.

Entre las opciones más accesibles existen los depósitos a plazo y las cuentas de ahorro convencionales, pero los que estén pensando en un ahorro a un plazo más amplio, también cuentan con los seguros de vida con ahorro e incluso aportes a la AFP sin fines previsionales, que permite hacer retiros en cualquier momento.

Para Juan Carlos Ocampo Risco, coordinador de la carrera de Economía de la Universidad Privada del Norte (UPN), en el caso de los depósitos lo principal es asegurar que la tasa de interés ofrecida sea superior a la inflación promedio. Explicó que, si la inflación promedio es de 2%, lo mínimo que debería de pedirse es un 4%.

Además, en el caso de los depósitos, si bien los bancos y las cajas municipales no son los que tienen las tasas más altas del sistema, sí ofrecen una mayor garantía porque cuentan con el Fondo de Seguro de Depósitos, que protege a los ahorristas en caso que la empresa quiebre. En el portal Comparabien.com se puede calcular las tasas de interés por entidad financiera.

Por otro lado, Ocampo menciona que para obtener ingresos más altos también es posible a través de fondos mutuos, instrumentos financieros que ofrecen rendimientos predeterminados y están supervisados por la Superintendencia del Mercado de Valores.

Tags:

AFP, ahorro, Retiros AFP

Del crecimiento económico al bienestar

Por: 31.05.2021

La pandemia va a pasar y, con ello, la economía entrará a un proceso de reactivación, que de algún modo ya comenzó. Reactivar es volver a crecer. Y crecer significa producir más. En 2020 la economía cayó 11.1% y con ello el empleo. En diciembre de 2020 crecimos 0.5% pero, debido a la segunda ola y el confinamiento consiguiente, volvimos a caer en enero y febrero de 2021.  Lo positivo es que en marzo crecimos 18.7%.

Volver a crecer es bueno, pero insuficiente para que se refleje en el bienestar de todos los ciudadanos. Crecer no asegura una mejor salud, educación, sistema de pensiones, seguridad ciudadana, simplificación del Estado, formalización, etc. Para ello hay que hacer reformas. Son cambios en la manera en la que funciona un sector. Y antes de transformarlo hay que entenderlo. No es simple comprender los complejos sistemas de salud y educación, ni tampoco la excesiva burocratización del Estado.

La crisis nos brinda la oportunidad de hacer reformas, pues ha desnudado todas las dificultades que tienen la mayoría de peruanos en una serie de aspectos. Para ello opino que la disciplina macroeconómica se debe mantener, pues es el equivalente a los cimientos de una casa. Puedes tener buenos cimientos, pero lo que genera bienestar es la construcción de la casa. Esto último se logra con reformas. Reformar es construir, pero hay que hacerlo sobre la base de cimientos sólidos.

Por eso los fundamentos macroeconómicos deben mantenerse: estabilidad monetaria y manejo responsable de las finanzas públicas. Eso no es negociable porque sería equivalente a construir una casa con cimientos débiles. A partir de esa solidez, deben implementarse las reformas que permitan que la mencionada estabilidad macroeconómica se refleje en el bienestar de todos los ciudadanos. La evidencia empírica mundial apunta en ese sentido. El crecimiento es un medio y no un fin en sí mismo. No importa si la postura política es de izquierda o de derecha.

Además, la economía no funciona en un vacío, sino en una realidad concreta, con características institucionales, sociales, culturales, políticas, entre otras. Si no conocemos aunque sea algo ese entorno, tampoco podremos comprender lo que pasa con una economía. Por eso muchas recomendaciones son fáciles de hacer; lo difícil es pensar cómo las insertamos en una determinada realidad. Basarnos en datos y evidencia empírica para mejorar las políticas públicas y hacer reformas es clave.

¿Cómo comprender la evolución actual de la economía sin tomar en cuenta la pandemia o la turbulencia política por la que estamos pasando? ¿No será que lo que hay que mejorar no está en los indicadores macroeconómicos, desde un punto de vista estricto, sino en el entorno? Y en eso, digamos en el aspecto político, ¿no somos todos responsables? ¿Respetamos las reglas más elementales del comportamiento humano? ¿No deberíamos ser un poco más tolerantes y averiguar bien antes de hacer cualquier comentario? ¿No será que hemos perdido la humildad y creemos tener las soluciones a todo?

Tags:

bienestar, Carlos Parodi, crecimiento económico, Entendiendo de Economía

¿Cómo llegar a fin de mes con sueldo?

Por: 28.05.2021

El Instituto Nacional de Estadística e Informática (INEI) estimó que, en el último año, el ingreso promedio mensual fue de S/1,414 a nivel nacional. Esta cifra es 11.3% menor a lo reportado en el mismo periodo del año pasado cuando los sueldos se encontraban en un promedio de S/ 1,595.

Tanto la reducción en el ingreso mensual, como los presupuestos mal utilizados, pueden impedir que los peruanos lleguen con algo de dinero a fin de mes, dándoles la posibilidad de empezar a generar ahorro. En ese sentido, expertos del banco BBVA brindan algunas recomendaciones para que llegar a fin de mes sea más sencillo:

Establece objetivos

Define alguna meta financiera que te permita una acción concreta. Puede ser un auto nuevo, adquirir una propiedad, o empezar estudios de postgrado. Tener los objetivos claros hará que se sepa exactamente el camino a tomar. En caso que se tenga una lista de objetivos, lo recomendable es enfocarse en uno a la vez.

Analiza los gastos e ingresos

La idea es cuidar el dinero y permitir que las finanzas personales sean correctas para tomar mejores decisiones y alcanzar los objetivos. Puedes ordenar los gastos por orden de prioridad o valor. Así tendrás claro en qué se va el dinero y que tipo de gastos puedes evitar.

Define gastos fijos y gastos variables

Mientras más disminuyan los gastos, la preocupación será menor y podrás ahorrar. Define los gastos fijos, como renta, luz, agua y teléfono; y también los gastos variables como pedidos por delivery, vestimenta, entre otros. Si los gastos variables son más grandes que los fijos, tu dinero se está yendo en cosas innecesarias.

Reduce los gastos

Al definir los gastos, aparece la pregunta: ¿hay algo en lo que se pueda dejar de gastar? Por ejemplo, ¿es necesario comprar ropa una vez al mes, desayunar o almorzar por delivery, o adquirir un aparato electrónico de último modelo?. Estos cambios pequeños pueden contribuir a generar mayor ahorro.

Elimina y evita las deudas

Las deudas retrasan el camino hacia la meta y lo mejor es destinar un monto exclusivo para pagarlas. Las deudas pueden convertirse en un gasto aún más grande y lo recomendable es que no superen el 30% de los ingresos.

Tags:

Ahorros, Finanzas personales
Página 24 de 26 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26
x