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El 22% de los trabajadores peruanos destinaría su gratificación al pago de deudas, según informó la Encuesta Beneficiarios Navidad 2021, realizada por Sodexo. Se trata de un importante dinero extra que ayuda a solucionar algunos excesos económicos en los que incurren los peruanos.
Para que esto no suceda y para tener una mayor noción de cómo mantener las finanzas en orden sin endeudarse, es necesario conocer nuestra propia capacidad de pago. Según la Asociación de Bancos del Perú (Asbanc), la capacidad de pago es la cantidad de dinero que dispone una persona para pagar sus deudas, una vez realizados todos sus gastos y deducciones.
La capacidad de pago es importante porque todas las instituciones financieras la evalúan antes de otorgar cualquier tipo de préstamo a una persona. En ese sentido, el gremio bancario comentó que si se está a punto de solicitar un préstamo o una tarjeta de crédito, se debe tener en cuenta lo siguiente, para mantener las finanzas en orden.
1.-Ingreso bruto: Se trata de todos los ingresos antes de los impuestos, es decir, el sueldo, comisiones y otros ingresos comprobables.
2.-Ingreso neto: Es el dinero que se recibe una persona luego de haber restado los impuestos que apliquen a la actividad laboral que se realice como el impuesto a la renta, impuesto de cuarta categoría y cualquier otro al que se esté sujeto, así como los descuentos de ley como AFP.
3.-Gastos: Resulta muy importante determinar de forma clara cuáles son los gastos, también llamados egresos, y restarlos al ingreso neto. Presta atención a este punto pues es necesario considerar todos los gastos fijos y variables. También se debe incluir el monto que se considerará para el ahorro.
4.-Capacidad de pago: Este es el porcentaje que queda como excedente después de restar los ingresos y gastos. Para determinarlo además, se debe dividir el excedente entre los ingresos netos y multiplicarlo por 100.
Una capacidad de pago es baja cuando ese porcentaje es menor o igual al 10% del ingreso neto, y será alta cuando sea mayor al 30%. Casi por regla general, esta es la forma en que las instituciones financieras determinan la capacidad de pago para otorgar un crédito, puntualizó Asbanc. Igualmente es el límite que debes tener en cuenta para no exceder tus gastos y caer en deudas.
El 55% de los dueños de empresas y ejecutivos peruanos, considera que la principal preocupación a nivel empresarial es la escasez de talento local que encaja con las necesidades organizacionales, reveló la encuesta “Retos del talento humano que enfrentan los CEO este 2022”, elaborado por Cornerstone Group y Vistage Perú.
Este aspecto supone la dificultad para cubrir posiciones estratégicas dentro de una empresa. El contexto pandémico en un primer momento incrementó la cantidad de profesionales disponibles en el mercado, debido a que muchas organizaciones tomaron la decisión de reducir su personal. Sin embargo, una vez asimilada la nueva normalidad, las empresas empezaron a reclutar talento, pero con un perfil diferente, es decir más digital, innovador, ágil y resiliente.
Actualmente, las empresas tardan más en encontrar al candidato ideal que cuente con las competencias necesarias. Pese a ello, Diego Cubas, Chairman Latin America de Cornerstone, indica que el nuevo contexto global permite pensar en un talento sin fronteras. “Reclutar a una persona que cuente con las competencias, encaje con la cultura y tenga la pasión para ocupar el rol, sin importar donde esté ubicada presencialmente ya es una realidad”, puntualiza el experto.
“En principio, las empresas deben identificar los tipos de talento que son claves en su organización. Esto con el fin de proceder a diseñar planes, estrategias y acciones que apunten a identificar profesionales con las competencias y conocimiento que se necesitan”, indica Ignacio Mealla, director de Vistage Perú.
Cubas y Mealla concuerdan con algunos aspectos que deben considerar los CEO frente a la escasez de talentos:
En muchas ocasiones una persona asume responsabilidades adicionales al puesto que ocupa sin saber bien si se encuentra calificado o no para ello. Esto puede repercutir en un alto costo tanto para el profesional como para la organización. «Tan importante como identificar al talento, es gestionar un proceso de reclutamiento y selección que tenga los cuatro pilares fundamentales: entendimiento holístico de la necesidad, una investigación profunda del mercado, evaluación 360 exhaustiva y, en algunos casos, acompañamiento del ejecutivo a través de un Executive Onboarding», menciona Diego Cubas.
El ambiente de trabajo es un factor decisivo para que los colaboradores tomen la decisión si aceptar una oferta laboral o renunciar a una empresa, además del liderazgo directo de su jefe. Asimismo, esto puede repercutir en que el nuevo talento continúe o abandone un proceso de selección, ya que cada vez más, las personas buscan un lugar de trabajo con una cultura organizacional sólida, alineada también a sus valores y prioridades profesionales.
Contar con programas de capacitación es vital, tanto para los trabajadores como para los candidatos. Estos deben estar diseñados a la medida y responder a las necesidades del talento humano de la organización. Desarrollar programas robustos puede resultar atractivo para los postulantes que tengan como opción a tu organización.
Los trabajadores ya deberían contar con la gratificación en sus cuentas bancarias, pues el plazo para que las empresas realicen dicho depósito venció ayer, 15 de diciembre. Este dinero extra siempre resulta útil, ya sea que se destine al ahorro, al pago de deudas, inversiones o alguna compra necesaria para el hogar.
Sin embargo, es importante ser cuidadosos con el manejo de este dinero y administrarlo de manera responsable. En ese sentido, te compartimos cinco consejos para sacarle el máximo provecho a la “grati”:
1.-Paga tus deudas: Inicia el año nuevo libre de deudas cancelando aquellos pagos vencidos o a punto de vencer. También puedes adelantar pagos para reducir tus deudas en préstamos y tarjetas de crédito, lo cual te permitirá ahorrar intereses y no preocuparte en el futuro, aconseja el ABC del BCP. Además, Arturo García Villacorta, profesor de Finanzas de ESAN Graduate School of Business, indica que se deben pagar especialmente las deudas que se mantengan con tarjetas de crédito pues son las más caras y las de corto plazo.
2.-Incrementa tu fondo de emergencia: Siempre debes tener un dinero ahorrado para afrontar imprevistos, como un accidente o la pérdida de empleo. Este ahorro servirá de colchón para los gastos. Es recomendable que tu fondo de emergencia tenga un valor equivalente a seis veces tu sueldo.
3.-Asegura lo necesario: Antes de destinar tu dinero a gastos no tan prioritarios, hazte cargo de los que sí. Aprovecha este dinero para refaccionar tuberías, cableados o arreglar tus artefactos malogrados.
4.-Ahorra para un plan: Puede ser estudiar, viajar, o pagar la inicial de tu auto. Separa parte de tu gratificación en una cuenta de ahorros y empieza a juntar para ese plan. García Villacorta indica también que lo mejor es destinar no menos del 70% de la gratificación al ahorro, pues en estos tiempos predomina la incertidumbre política, social y económica. Asimismo, recomienda ahorrar una parte en soles y otra en dólares. Ello, especialmente en situaciones como la actual, donde la moneda nacional se ha devaluado.
5.-Inviértela y hazla crecer: La gratificación puede ser la oportunidad ideal para iniciar ese negocio propio que tienes en mente, realizar la inversión inicial para la compra de algún bien o, incluso, para potenciar tu empleabilidad con algún curso, capacitación o posgrado.
Finalmente, Arturo García Villacorta, recomienda armar un presupuesto antes de gastar la gratificación. “Resulta muy útil considerar todos los ingresos que recibimos y hacer una lista de todos los gastos que se tengan en el mes. De esta manera, podremos diferenciar los gastos imprescindibles (ej: vivienda, alimentación, servicios públicos) de los prescindibles (ej: plataformas de streaming, salidas a restaurantes, recreación)”, indica el docente.
No es necesario ser un experto para reconocer cuando una persona está alegre, triste, molesta o incómoda. Podemos darnos cuenta de ello gracias al lenguaje no verbal. “En los 200 mil años que tenemos como especie, hemos evolucionado comunicándonos puramente por el lenguaje no verbal”, explica David Laurent, economista conductual, a Sudaca.
El experto indica que el lenguaje corporal revela diversos tipos de información sobre nosotros, incluso más de lo que podríamos pensar. “Es necesario tener cuidado, sobre todo en el contexto laboral porque la gente percibe lo que ve, no lo que eres. Si te ves seguro, van a percibirte como una persona segura”, explica Laurent.
El economista conductual considera necesario tener control a plena conciencia de nuestro cuerpo, por ello indica algunos errores comunes para evitarlos a toda costa:
Laurent explica que, por ejemplo, si estamos presentando un proyecto, debemos encontrar el balance de nuestros pies. “Un descuido muy clásico es que la persona ‘baile’ al exponer, como si el piso le quemara”, indica. Esto revelaría inseguridad o demasiado nerviosismo, lo cual distrae al oyente y evitará que se enfoque en la presentación.
El no usar las manos para hablar es un gran error. Los ilustradores son los movimientos que nos ayudan a dibujar las palabras que vamos diciendo. Hay ilustradores descriptivos, de énfasis y emblemáticos. Un ejemplo de ilustrador descriptivo es decir “hoy” y señalar con el dedo hacia el suelo. Otro es contar que se estuvo manejando y con las manos simular un timón.
Laurent indica que muchas personas, en lugar de usar ilustradores, usan adaptadores manipuladores para controlar sus emociones. Ejemplo de ello es el rascarse, jugar con el lapicero, o hacer movimientos innecesarios. el hacer ese tipo de movimientos que no son necesarios movimientos.
Si bien nuestro rostro está más entrenado de manera empírica que nuestras manos, es necesario ser consciente de los movimientos que este genera. Laurent indica que durante la pandemia, debido a la mascarilla, lo que más vemos son los ojos y las cejas, por lo que es necesario prestarles atención. “Podemos apoyarnos en las cejas y en el ceño al momento de dar un dato muy importante o cuando se quiere revestir de seriedad en base a destacar del promedio”, finaliza.
Cada vez más jóvenes van reinsertándose o entrando al mundo laboral. En junio de este año, la población ocupada joven menor de 25 años aumentó en 71.7% con relación al mismo mes del 2020, según informó el Instituto Nacional de Estadísticas del Perú (INEI).
Si bien estos jóvenes llegan a las empresas con conocimientos actualizados y una alta experiencia digital, por ser nativos de ella, es importante que puedan ver de cerca a un profesional con larga experiencia laboral en el sector en el que buscan desarrollarse, mediante un mentor.
“Este tiene la capacidad de maximizar y desarrollar el potencial de las personas a través de su experiencia y conocimientos”, explica Paola Chocano, CEO en Career Partners Perú. Agrega que cuando la organización se preocupa en implementar una estrategia de Mentoring, partiendo de sus altos ejecutivos, no solo fortalece la retención del talento, sino que, además, influye positivamente en el desarrollo de sus futuros líderes.
Existen una serie de beneficios cuando un alto ejecutivo comparte su experiencia y conocimientos con aquellos ejecutivos o profesionales que están en la fase de desarrollo. Chocano explica algunos de estos beneficios:
Un alto ejecutivo está en la capacidad de transferir sus conocimientos y experiencias dentro de un proceso estructurado y en un espacio de confianza que estimule el desarrollo y crecimiento del talento. A la vez, los futuros líderes pueden recibir retroalimentación de un mentor confiable y experimentado que ampliará su panorama y su forma de pensar y actuar. Además, el mentor podrá resolver las dudas que el futuro líder tenga en mente.
El mentor desafía el pensamiento y motiva el aprendizaje. Los líderes del futuro que reciben el entrenamiento de un mentor, siempre piensan fuera de la caja, pues son más creativos e innovadores en el desarrollo de proyectos y solución de problemas.
El mentor es un embajador de la cultura organizacional a la que pertenece, ya que facilita el proceso de adaptación, encaje y desarrollo de las personas dentro de la compañía.
El Mentoring es una herramienta potente para retener a los talentos, además de ser una práctica competitiva que favorece el aprendizaje organizativo. “La mentoría es la mejor forma de ganar-ganar-ganar para el alto ejecutivo, el futuro líder y la organización», finaliza Paola Chocano.
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Las celebraciones de fin de año implican una serie de gastos: regalos para la familia, intercambios del amigo secreto o algún detalle a quien fue una gran ayuda durante este 2021. Para pagar esta serie de gastos, la fuente de financiamiento personal a la mano, la tarjeta de crédito, resulta una opción para miles de peruanos.
Pero, ¿qué pasa con aquellos que tienen más de una? ¿Con cuál resulta mejor hacer estos pagos? Para saberlo, será necesario revisar la Tasa Anual que brindan cada una de esas tarjetas de crédito. A partir de ello, y considerando beneficios como puntos o millas, es que cada usuario podrá tomar la mejor decisión sobre la tarjeta a usar.
La tasa de interés promedio más baja en soles para las tarjetas de crédito se ubica en 29.77% anual al 10 de diciembre del 2021 y la ofrece el Banco de Comercio, según la tabla comparativa de Tasa de Interés Promedio, elaborada por la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).
Le siguen BanBif, Scotiabank, Banco de Crédito, Banco Pichincha y Banco GNB con tasas promedio de 30%, 36.75%, 38.21%, 39.15% y 39.69% anual, respectivamente, entre otras entidades financieras.
Los bancos y las financieras están permitidas de expedir y administrar tarjetas de crédito, según la Ley 26702, Ley General del Sistema Financiero y del Sistema de Seguros y Orgánica de la SBS. Además, para facilitar y agilizar la emisión de tarjetas de créditos, en abril de este año la SBS aprobó un procedimiento simplificado de autorización para las entidades microfinancieras que lo requieran.
Es necesario recordar siempre que lo mejor para cuidar de las finanzas es recurrir a entidades financieras que cuenten con el respaldo de la SBS.
Desde el 29 de agosto de 2020, entró en vigencia la norma de la SBS que modificó el reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema Financiero. Esta normativa implica la obligación a las empresas emisoras de contar como mínimo con una tarjeta que no cobre la comisión de membresía anual con la finalidad de brindar mayores alternativas a los usuarios en la contratación de tarjetas de crédito.
La mejor manera de comparar las tasas actuales es consultar la herramienta “Compara tasas” que la SBS pone a disposición de la población, en la que se puede ver incluso las tasas de prima de seguros, SOAT, productos financieros y más.
Foto: quenoticias.com
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