Finanzas personales

Muchas personas se preguntan en qué tipo de acciones invertir. Esta tarea no es fácil y por eso, siempre debemos contar con la asesoría de un equipo o empresa especializada en el tema, recomienda Daniel Guzmán, Gerente General de Credicorp Capital Bolsa.

Como en toda inversión -señala Guzmán- en bolsa existen distintos niveles de riesgo: bajo, moderado y alto, que se pueden combinar dentro de un mismo portafolio. “Estos niveles de riesgo están asociados directamente a la volatilidad histórica y esperada de los precios de las acciones en las que se invierte. Por ejemplo, a las acciones de empresas eléctricas o de consumo masivo en etapa madura, se les denomina «defensivas» porque son menos volátiles que el promedio, normalmente pagan un dividendo y, si el mercado no tiene un buen desempeño, estas suelen caer menos”, señala.

Otro tipo de acciones, como las empresas de construcción o bancarias tienen mayor riesgo que las anteriores (moderado), pero mejores retornos potenciales. Mientras que, finalmente, valores como los del sector minería o vinculados a commodities, tienen una mayor volatilidad y, por lo tanto, una mayor rentabilidad o pérdida potencial.

La decisión -señala el experto- de en qué papeles invertir no depende sólo del análisis financiero de cada empresa, sino principalmente del perfil de riesgo y objetivos de cada inversionista.

Por su parte, el Centro de Estudios Financieros del Grupo BVL, Bursen, brindó cinco consejos que te pueden ayudar al momento de iniciar tu carrera como inversionista en bolsa:

Analiza tu perfil

Antes de empezar en el mundo bursátil es necesario que tengas claro cuál es tu comportamiento dentro del mercado y cómo esto influirá en tus decisiones de inversión. Para conocer tu perfil debes analizar cuál es tu nivel de tolerancia al riesgo. Para ello puedes hacerte algunas preguntas, como ¿cuánto dinero estoy dispuesto a perder? o ¿cuánto me afectaría una severa caída del mercado?

Fija un monto a invertir

Si bien no hay un monto mínimo de inversión, lo más recomendable es que el monto que inviertas sea de al menos S/5.000, lo que te permitirá cubrir las comisiones del agente de bolsa, cobros de inscripción y registro con las ganancias y la rentabilidad que tu inversión pueda obtener

Elige un agente de Bolsa

En la Bolsa de Valores de Lima no se puede realizar la compra y venta directa de acciones, por lo que existen Sociedades Agentes de Bolsa (SAB). Estos intermediarios son empresas reguladas y autorizadas por la Superintendencia de Mercado de Valores para realizar la tarea de compra y venta. Actualmente existen 21 SAB registradas y con las que puedes iniciar tus inversiones.

Crea tu RUT

El Registro Único de Titular (RUT) es un código que se asigna a todo propietario de valores anotados en cuenta en Cavali y que te permite realizar operaciones en el mercado de valores. La SAB que elijas se encargará de crear tu RUT donde se registran todas tus acciones.

Diversifica

Es importante que conozcas que no solo puedes invertir en acciones, sino también en bonos, papeles comerciales, entre otros. En la Bolsa de Valores de Lima se pueden invertir en más de 290 valores extranjeros (ETF y acciones), FIBRAs, y más.

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Bolsa de Valores de Lima, Bursen, Centro de Estudios Financieros del Grupo BVL, Daniel Guzmán

El año nuevo llegó y con ello nuevas oportunidades. Sin embargo, también llegan nuevas preocupaciones. Una de ellas, por estas fechas, es las deudas contraídas por los gastos en la compra de regalos, cena, adornos de Navidad y Año Nuevo. Eso motiva a muchas personas a pedir un préstamo personal. Alfredo Marin, sub gerente de Productos Minoristas de BanBif brinda algunas recomendaciones financieras para manejar de manera correcta el dinero en caso se haya tomado la decisión de sacar un préstamo personal.

1) Calificación crediticia

Primero la calificación. En línea se puede consultar en varias entidades si eres sujeto de crédito para el monto que deseas, pero si no estás en la “pre calificación” es mejor que asistas presencialmente llevando los documentos que sustenten el flujo de tus ingresos para la evaluación.

2) Evita disponer de dinero de fuentes más costosas

Muchas personas por buscar otras condiciones les “gana el tiempo” y terminan disponiendo dinero de fuentes más onerosas como el retiro de dinero en efectivo de tarjeta de crédito.

3) Analiza la simulación de cuota de pago

El tercer punto es la cuota, porque hay gastos adicionales como el seguro de desgravamen, comisiones, etc. Lo que cuenta es el valor real de la cuota y con eso comparar el costo. Hay que tomar en cuenta que los simuladores de cuotas, usualmente dan una corrida con primer vencimiento a 30 días, es importante que te fijes la fecha de pago real y mirar esa cuota incluido el periodo de gracia (tiempo entre el desembolso y la fecha del primer pago).

4) Genera el hábito del ahorro

Para usar correctamente los ahorros o si aún queda algo de las gratificaciones en esta época del año es preferible que primero ahorres y luego gastes lo que queda. Si se tiene el buen hábito de ahorrar, hay que trasladar una parte de la gratificación a otra cuenta y el resto usarlo para cubrir tres tipos de necesidades y en este orden: las necesarias (comida, luz, agua, mantenimiento, internet, colegio, cumplir con las obligaciones, etc), las útiles (pre pagar una deuda, hacer una mejora en el hogar, adquirir para reemplazar un artículo de la casa, ropa necesaria, etc) y finalmente los gastos de ocasión o de recreo (cenas, salidas, gustos, etc).

Ahorrar es uno de los mejores hábitos y es la base de la inversión y la prosperidad personal y familiar.

5) Analiza tu flujo de ingresos

Todos los que tenemos un flujo de ingresos podemos ahorrar, pero es un hábito y los hábitos se cultivan, se debe empezar separando un 5% de nuestros ingresos al mes, trasladarlo lejos, a una cuenta que no esté afiliada a nuestra tarjeta de débito por ejemplo y no tocarlo, fijarte una meta útil, por ejemplo “tener ahorrado el equivalente a un mes de lo que necesito para vivir” y en función de eso ahorrar.

6) Prepara un presupuesto

Finalmente, es importante hacer un presupuesto, es útil para generar el hábito del ahorro, tener el hábito de analizar y controlar los gastos es un reto.

Se debe dividir en el presupuesto los gastos en tres grandes grupos: los necesarios (por ejemplo, la comida, la luz, agua, movilidad, internet, etc), los útiles (se puede gastar pero puedes diferirlos), los de recreo (aquellos gastos hormiga o que satisfacen los gustos, que bien no se podrían hacer con disciplina por ejemplo, comer en la calle un día cualquiera por no preparar en casa el almuerzo o comprar un café de camino en lugar de tomarlo o llevarlo desde casa).

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Ahorros, Préstamo personal, Recomiendaciones financieras

Al año, cerca de 140,000 hogares nuevos buscan una vivienda en el Perú, pero solo 40,000 consiguen una vivienda formal con todos los servicios necesarios para tener calidad de vida, según un informe del Grupo de Análisis para el Desarrollo (Grade).

El resto de los hogares recurre a vías informales, e incluso ilegales como traficantes de terrenos para cumplir el sueño de la casa propia. Ante esta situación y a un mercado inmobiliario con precios elevados, ¿es buena idea pensar en adquirir un terreno para empezar desde cero?

La compra de un lote o terreno resulta una gran inversión ya que puede ser destinada a múltiples propósitos como construir una vivienda o edificar un negocio. Además, se trata de una inversión con un importante retorno en el tiempo, debido a la plusvalía.

Beneficios de comprar un lote

Plusvalía: Se trata del beneficio obtenido como resultado de una diferencia positiva entre el precio al que se adquirió un bien y el precio de su venta. La plusvalía es el incremento de valor del terreno por diversas causas fuera del control de los propietarios. Por ello es que las inversiones en lotes suelen resultar rentables en el tiempo.

Bajo riesgo: Invertir en un lote implica un riesgo bajo con alto retorno, pues dada su plusvalía, el valor irá incrementando con el paso del tiempo. Puede entenderse, además, como un activo que va trabajando por el propietario.

Alto valor de reventa: El último Estudio de Demanda de Vivienda a Nivel Nacional elaborado por el Fondo Mivivienda del Ministerio de Vivienda, Construcción y Saneamiento, reveló que la demanda potencial para la adquisición de vivienda social asciende a un total de 918,000 hogares. En ese sentido, cuando se decida construir una vivienda o negocio en el terreno, y se presente la oportunidad posterior de venderla, el precio de venta cubrirá el costo del terreno adicional al de la construcción. Esto brinda un importante margen de ganancia que se verá potenciado por la ubicación, accesos, movilidad, servicios y el tipo de uso que se le dé a la construcción.

Fácil mantenimiento: Al tratarse de un lote, con un proyecto de construcción, requiere de poco tiempo y dinero para su cuidado, a diferencia de una propiedad como casa o departamento que requieren de mayor atención e inclusive mayores medidas de seguridad.

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Inmueble, Lote, vivienda

Emprender no fácil, más en este contexto, donde el país habita entre la incertidumbre política y social. La transformación digital ha convertido al comercio online en la herramienta preferida por los usuarios. En la actualidad, son 11 millones de peruanos los que compran regularmente en línea. Se estima que ese número continuará creciendo en el 2022. Por ello, el gerente central de Negocios de Caja Trujillo, José Camacho, brinda cinco consejos para incrementar las ventas y posicionar tu emprendimiento en lo que queda del año y el próximo.

1.-Presencia digital. Actualmente, es necesario que los productos o servicios que se ofrezcan tengan una ventana digital. Las redes sociales son un gran canal que permitirá que tu marca llegue a más personas sin la necesidad de invertir en ello.

2.-Personaliza tu atención. Ofrece una experiencia que sea acorde a tu marca y lo que quieres comunicar. Desde que alguien te contacta hasta que finaliza su compra, cuida los detalles de la atención, la rapidez al contestar y el tono en que te comunicas: todo influye en la decisión de compra.

3.-Muestra seguridad. Si cuentas con un delivery propio u optas por tercerizar este servicio, demuestra a tu público que cuentas con todo lo necesario para hacer una entrega segura. Esto incrementará la confianza de tus potenciales clientes al escoger tu servicio.

4.-Pagos digitales, un gran aliado. El uso del efectivo está siendo cada vez menos utilizado. Emplea canales de pago digitales, así protegerás a tu cliente ante la presencia de las nuevas variantes del covid-19.

5.-Realiza ofertas. Ofrecer descuentos o realizar algún sorteo online entre tus seguidores, permitirá que tanto tu marca cómo tus productos tengan más exposición. Escoger tu producto o servicio más vendido y hacer un sorteo, permitirá que un potencial cliente viva la experiencia de la marca y la recomiende.

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2022, Año nuevo, ecommerce, Negocios online

Con la pandemia, las instituciones bancarias y financieras se han mostrado más interesadas en promover la inclusión financiera, pero con diferentes matices. Según el reporte Pulso 2021, donde COBIS entrevistó a 770 líderes de la industria financiera en el Perú y otros 16 países de Latinoamérica, los proyectos de inclusión financiera tendrán una importancia de 8.9 puntos en una escala de 10 puntos.

Si algo tienen en común todas las instituciones es que quieren lograr mejores niveles de colaboración y bancarización, y su principal reto es abrir canales de atención que sean más fáciles de usar para personas no familiarizadas con la tecnología. Para ello, todas las instituciones buscarán implementar tecnologías ‘cloud’.

“Una vez superada la situación del COVID-19, la inversión en innovación tecnológica será en promedio superior al 10% del presupuesto total de las instituciones financieras”, indica el reporte.

Tendencias diferenciadas

Si bien la inclusión financiera lleva años siendo la prioridad tanto de instituciones bancarias como agentes regulatorios, anteriormente, estas iniciativas se enfocaban en la bancarización de personas en áreas rurales o en la creación de oportunidades para mujeres, hoy la tendencia tiene una dirección distinta.

En el caso de los bancos comerciales y cooperativas, las pequeñas empresas (pymes) y clientes corporativos son el foco de atención; en tanto, para ‘neobancos’ y banca digital, los emprendimientos y jóvenes son prioritarios.

El documento destaca que, mientras para los ‘neobancos’ el mayor sector objetivo es el de emprendimientos o ‘startups’, este sector no está ni siquiera entre los cuatro principales sectores objetivos de los bancos tradicionales.

Las principales iniciativas que se reportaron fueron dirigidas a créditos a emprendimientos y pymes, entre los bancos, cooperativas y ‘neobancos’. En cambio, entre las ‘fintech’ destacó la habilitación de pasarelas de pago y medidas como el ‘crowdfunding’.

Adicionalmente, se encontró que el principal riesgo para todas las instituciones financieras es la ciberseguridad, siendo de especial preocupación en Sudamérica Andina (incluido Perú). Los ‘neobancos’ también califican la falta de avances regulatorios como una amenaza importante, mientras que, para los bancos comerciales, la principal amenaza es la carencia de infraestructura tecnológica.

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2022, bancos, Inclusión Financiera, MYPES, Neobancos

Para cualquier meta que nos propongamos durante el 2022, sean de corto, mediano o largo plazo, contar con los ahorros suficientes puede hacer toda la diferencia al momento de cumplir estos objetivos. Un ahorro también nos permite enfrentarnos con tranquilidad a cualquier complicación inesperada como la propia pandemia.

Según Mariana Rubio, jefa de Educación y Desarrollo en Interbank, entre los otros beneficios de ahorrar se encuentra la posibilidad de cumplir disciplinadamente con los planes que tengamos, sean estos una maestría o un viaje en familia. Además, si alguna fecha requiere de mayores ingresos, se puede utilizar los ahorros para evitarse contraer nuevas deudas.

La especialista agrega que, si se cuenta con un ahorro de manera constante, en el mediano plazo se podrá contar con una cantidad de dinero suficiente como para empezar a invertir en productos financieros o emprender un negocio.

Estrategias para empezar

El ahorro es un hábito y como tal, requiere de una serie de actitudes constantes que nos permitan apostar por tener salud financiera. En ese sentido, Rubio recomienda aplicar los siguientes pasos:

Establezca metas. Es importante saber para qué ahorra, así se mantendrá motivado. Por ejemplo, saber si se trata de una meta a mediano o largo plazo. Si tiene varias metas por cumplir, asígneles un orden de prioridad.

Defina su ahorro. Es fundamental hacerlo a partir del saldo, es decir, ingresos menos gastos. Sobre este saldo puede destinar 30% al ahorro, de esta manera sabrá cuál es el monto que ahorrará de manera mensual y en cuánto tiempo podrá alcanzar su meta.

Monitoree el progreso de su ahorro. Revise el monto total ahorrado cada cierto tiempo, así podrá identificar problemas y corregirlos rápidamente para poder cumplir sus metas, según lo planificado. Por ejemplo, Interbank cuenta con una alcancía virtual, que puede encontrarse en su cuenta simple o en su cuenta sueldo.

Reflexione antes de cada compra. Piense dos veces si realmente necesita realizar esa compra para identificar cuán importante sería. Además, actualmente existe una amplia variedad de productos y marcas que nos permiten escoger aquellos productos que más se ajusten a nuestro bolsillo. La idea no es buscar el precio más barato, sino el producto que satisfaga mejor sus necesidades con una buena relación de calidad – precio.

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2022, ahorro, meta financiera

Durante el 2021, según el Banco Central de Reserva (BCR), se produjo una fuga de capitales equivalente a 7.4% del Producto Bruto Interno (PBI). Este monto de alrededor de 15 mil millones de dólares salió del país, principalmente, en el primer semestre del año.

Si bien en el último lunes del año el dólar bajó hasta cerrar en S/ 3.974, su menor nivel en tres meses, durante el año acumuló un alza de 9.81% frente al sol. En las casas de cambio digitales esta situación generó una demanda inusual y para Javier Pineda, gerente general de Billex, representa un pico en la demanda, que difícilmente se repetirá en el 2022. De ahora en adelante, estima que la compra de dólares estará motivada por una función de reserva.

“La gran mayoría de personas que tenían la idea de llevar sus dólares fuera del país ya lo han hecho. Va continuar una demanda de dólares sí, definitivamente que sí, porque va a haber otras personas que van a comprar dólares para tenerlos como reserva. El dólar es considerado como una moneda dura entonces es mucho más estable que el sol y, por lo tanto, siempre va haber una demanda, pero la demanda fuerte, el pico fuerte ya se dio este 2021”, refirió.

Proyecciones y experiencias

Pineda consideró que, durante este año, todos los agentes económicos, tanto las personas naturales como los inversionistas se vieron en la necesidad de proteger sus fondos de la incertidumbre política, y la mejor forma de hacerlo fue subiéndose al dólar.

“Mientras exista esta incertidumbre política que no vemos que se vaya a solucionar en corto plazo, el tipo de cambio se va a mantener por encima de S/4 aún. Esperemos que la situación para el país mejore y el Gobierno tome medidas correctivas que generen mayor confianza en el mercado en general”, comentó.

Precisó que, al cierre del mes de noviembre, en la plataforma de Billex, que atiende a personas naturales y empresas, se incrementaron un 300% las operaciones de compra y venta de dólares vía trasferencias interbancarias, respecto al 2020.

“Hemos tenido casos de clientes que han comprado montos importantes. Por ejemplo, en un caso superaron los 350 mil dólares de forma individual para justamente una operación de remesas al exterior a raíz del tema político. Entonces lo que ha pasado con las casas de cambio digitales es que han tenido una demanda inusual y se han generado muchas compras de dólares, mucha demanda de dólares por parte de personas naturales”, aseguró.

Por lo tanto, estimó que, durante los próximos meses, el dólar podría mantenerse por encima de los S/ 4 y que pueda subir quizás un poco más, alineado a la actualidad política.

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BCR, Casa de cambio digitales, Dólar, Tipo de cambio

Experto en finanzas personales y profesor de Pacífico Business School, Jorge Carrillo Acosta señala que en la actual coyuntura, donde aún nos encontramos intentando salir de la crisis económica producto de la pandemia y el entorno político, sugiere 12 recomendaciones simples para empezar este 2022 cuidando nuestras finanzas personales, con el fin de mejorar la economía familiar.

1.- Lleve un control de sus ingresos y gastos

Debemos tener claro cuánto ganamos, cuánto gastamos y en qué gastamos, para poder calcular nuestro excedente o faltante, y a partir de allí saber cómo manejarlo.

En cuanto a los ingresos, siempre tomemos en cuenta el ingreso neto (después de los descuentos), y no el ingreso bruto.

Respecto de los gastos, se recomienda distinguir entre gastos domésticos (alquiler, luz, agua, teléfono, cable, internet, etc.), gastos de manutención del hogar (alimentación, aseo, salud, educación, etc.), gastos de transporte (pasajes, taxis, gasolina, etc.), “gustitos” diarios y “gustitos” semanales.

2.- Reduzca sus gastos no esenciales

Normalmente incurrimos en gastos que no son estrictamente necesarios, ya sea de forma diaria (como comprar golosinas, gaseosas o jugar la lotería) o de forma semanal (como ir al cine, cenar en un restaurante o salir a un centro comercial).

Incluso, hay gastos que podríamos evitar, como gastar en taxis por no levantarnos más temprano y tomar el transporte público.

Este tipo de gastos debemos procurar controlarlos o reducirlos, para tener una mayor capacidad económica.

3.- Planifique sus compras

La planificación es fundamental parta no gastar de más al momento de realizar cualquier compra.

Por ejemplo, cuando vamos al mercado o supermercado, se recomienda elaborar una lista y respetar esa lista, para no adquirir algo que no necesitamos.

Asimismo, muchas familias compran productos “en mancha”, con el fin de ahorrar en conjunto por el precio “al por mayor”.

Otro ejemplo de una adecuada planificación es buscar previamente por internet el producto que voy a comprar, y de esta forma encontrar el mejor valor.

4.- Ahorre, aunque sea de a pocos

Uno de los mejores hábitos financieros es ahorrar, lo cual debemos verlo como “pagarnos a nosotros mismos”.

El ahorro nos permite alcanzar ciertas metas (como acumular para la cuota inicial de un departamento o un auto), así como afrontar algunos imprevistos (emergencias familiares, accidentes, etc.).

En este sentido, lo ideal es ahorrar al menos el 10% de nuestros ingresos, y acumular en el tiempo unos 3 sueldos mensuales como mínimo.

5.- Utilice la tarjeta de crédito de forma inteligente

La mejor forma de utilizar la tarjeta es bajo la modalidad de “crédito directo” o “pago total”, es decir, consumo mis gastos del “día a día” con la tarjeta y la dejo en “cero” llegada la fecha de pago, ya que de esta forma no pagamos intereses.

Hacer un consumo con la tarjeta y pagarlo en cuotas o con los pagos mínimos suele ser muy caro, salvo que se trate de una promoción de “cuotas sin intereses”, donde sí nos conviene, siempre que sea un monto grande.

6.-Endéudese solo para compras importantes

Solo debemos endeudarnos cuando se trata de un consumo que tenga un valor importante, como un electrodoméstico, un mueble grande o un viaje, cuya compra no podemos pagar en su totalidad a fin de mes.

En estos casos lo mejor suele ser un préstamo personal en vez de una tarjeta de crédito, ya que las tasas son más bajas en promedio.

7.- Si va a tomar un crédito, que sea en la moneda en la que recibe sus ingresos

Si, por ejemplo, gano mi sueldo en soles y me endeudo en dólares, puedo correr el riesgo de que suba mucho el tipo de cambio, y aumente innecesariamente la deuda. Por ejemplo, en lo que va de 2021, el dólar ha subido un 12% aproximadamente.

Recordemos que el dólar es una moneda que varía mucho, y depende tanto de  eventos externos como internos que ocurran en el país.

8.-Controle que sus cuotas no superen la tercera parte de sus ingresos

Si mi sueldo o ingreso neto es, por ejemplo, S/1,500 al mes, lo que yo destine para pagar las cuotas de todas mis deudas juntas (tarjetas de crédito, préstamos personales, crédito vehicular, etc.) no debería ser más de S/500.

De lo contrario, podría caer en sobreendeudamiento.

9.-En un financiamiento, pregunte siempre por la TCEA

Cuando tomamos un crédito, normalmente solo preguntamos por la tasa de interés, pero, además de esta, las entidades financieras cobran otros conceptos adicionales, que son comisiones, seguros y otros gastos.

Si incluimos todos los cargos que nos cobran en un solo “paquete”, se obtiene justamente la TCEA (Tasa de Costo Efectiva Anual), que la tasa real que debemos comparar.

10.-Cuide su “deuda potencial”

No conviene tener muchas tarjetas de crédito o mucha línea de crédito en estos plásticos, ya que ello incrementa nuestra “deuda potencial”, y cuando solicitemos un crédito hipotecario o vehicular, no podremos acceder a estos productos a menos que cancelemos algunas tarjetas o reduzcamos nuestras líneas.

Se recomienda tener máximo 2 tarjetas de crédito, y con líneas no mayores a 3 sueldos mensuales.

11.- Mantenga un buen historial crediticio

Debemos cuidar nuestra reputación crediticia, cumpliendo puntualmente con nuestras obligaciones, y no solo cuando se trate de deudas con entidades financieras, sino también con otras instituciones como SUNAT, el pago de luz, agua, teléfono, etc., ya que todo ello se reporta a las centrales de riesgo.

Si estamos mal reportados, se limita nuestra posibilidad de obtener un nuevo financiamiento, pero además podríamos perder oportunidades laborales.

12.- Aproveche los meses de ingresos fuertes

Si estoy en planilla, debería aprovechar los ingresos “estacionales” como la gratificación, la CTS o el pago de utilidades, para poder reducir mis deudas caras o empezar a ahorrar.

Lo mismo ocurre si, por ejemplo, soy emprendedor y obtengo mayores ganancias en esta campaña navideña. Es una buena oportunidad para ordenar mis finanzas familiares.

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Ahorros, Finanzas personales, Uvas financieras

De acuerdo a la última encuesta Pulso Perú de Datum Internacional, los peruanos planean gastar en estas fiestas de Navidad y Año Nuevo, un monto promedio de S/ 430 en regalos, un 14% más que en la campaña navideña de 2019, antes de la pandemia. Con un mayor gasto, conviene que evalúe más que nunca cuál es el estado de sus finanzas personales.

El primer paso para tener una gestión adecuada de sus cuentas, según Finanzas en Simple, una iniciativa de Equifax, es tomar conciencia y planificar para poder llegar a los objetivos propuestos y las metas mensuales.

“Si ya identificó los gastos fijos que tiene mes a mes, no olvide incluir en estos un presupuesto para transportes, salidas, café o comidas fuera de casa, todo esto son llamados los ‘gastos hormiga’, que son pequeñas salidas de dinero que, si no se controlan, pueden sumar una fuerte cantidad de dinero”, indicaron.

Actitudes positivas

Una vez que conocemos con qué patrimonio contamos, cuáles son nuestros gastos e ingresos, es necesario recordar qué medidas solemos tomar para la administración del dinero. En ese sentido, la consultora financiera Al Día considera que hay al menos cinco características que dan cuenta de la salud de nuestras finanzas:

Gasta menos dinero de lo que gana. Si hizo su presupuesto personal y notó cuánto dinero ingresa y cuánto dinero sale de sus cuentas, y al hacer esta comparación, se dio cuenta de que gasta menos dinero del que gana, es un claro indicador de que está haciendo las cosas bien.

Tiene un fondo de emergencias. Quienes tienen unas finanzas saludables prevén su futuro y están preparados ante problemas de salud o el desempleo. Se trata de tener un monto ahorrado destinado a cubrir necesidades mensuales por al menos seis meses.

No se retrasa en el pago de las deudas. Si sabe de educación financiera es consciente de que los retrasos son imperdonables y generan intereses más altos. Siempre pague a tiempo sus recibos, sean los de servicios básicos, los de educación, o tarjetas de crédito, si las tuviera.

Tiene un buen historial crediticio. Tener salud financiera no significa no tener tarjetas de crédito o préstamos. De hecho, un buen historial es una clara señal de finanzas sanas. El problema es no lidiar bien con las deudas. Un buen endeudamiento brinda acceso a beneficios.

Cuenta con seguros no obligatorios. Los seguros permiten que estés a salvo de imprevistos, pero que también que su economía lo esté. Si no tienes un buen seguro médico y enferma, los gastos podrían hacer que tengas una deuda cuantiosa al final. Es una buena salud financiera contar con algún seguro de salud, oncológico o contra accidentes.

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Finanzas personales, saludables
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