En el último bloque se tocará el rol del regulador en la regulación de lavado de activos y las sinergias entre el planeamiento estratégico de las empresas, el compliance y las iniciativas de prevención de lavado de activos y financiamiento al terrorismo. Expertos como Sergio Espinoza, Superintendente Adjunto de UIF de la Superintendencia de Banca y Seguros (SBS) y Nancy Yong, Socia de PwC, brindarán su visión y perspectiva desde su sector.
El seminario será una oportunidad de actualizarse sobre las últimas tendencias en PLAFT de la mano de líderes en la región, en un entorno digitalizado que ha cambiado rápidamente. Para más información escribe a: eventos@asbanc.com.pe o contacta al 986659715.
Actualmente, cuando uno entra al Facebook de Luxury Capital, la empresa asegura que sólo brinda información financiera. “¡NO ACEPTAMOS CAPITAL DE NINGÚN TIPO!”, resalta enfáticamente su descripción. La última fecha que aceptaron dinero del público fue el 28 de diciembre de 2021. Sudaca tuvo acceso a siete contratos firmados esa misma fecha, en los cuales la inversión total suma casi US$62,000. Pocos días después, la empresa empezaría a dar los primeros signos de alarma.
Una publicación del viernes pasado de Luxury. Irónicamente, ahora se dedican a dar consejos financieros.
Aquel diciembre, por ejemplo, ya habían surgido problemas con los acuerdos entre la empresa y los aportantes. «En mi contrato, había cosas incongruentes: decía mi nombre, pero aparecía otro porcentaje diferente al pactado. Decía que había contratado el plan de seis meses cuando yo había elegido el de un año. Les hice saber eso, pero no me respondieron”, recuerda Antonio Gallegos, que invirtió US$3,500 y asegura no haber recibido nada.
El 4 de enero de 2022, la empresa avisó en el chat de WhatsApp de sus usuarios que no estaban aceptando más inversiones porque “todo el personal está con la tarea de los nuevos contratos”. Y el 7 de enero, lanzaron una justificación para el retraso de los pagos y cambiaron de discurso: anunciaron que, debido a una supuesta fiscalización por parte de la Sunat que los obligaba a regularizar documentos, no iban a poder retirar el dinero del broker que usaban. Se referían, con esto último, a la intermediaria que operaba en el mercado financiero internacional, la que ponía afuera las inversiones de los afectados.
El escepticismo ya se notaba en algunos inversores, que sospechaban que las excusas eran falsas. Otros pedían paciencia, ya que la empresa había dado una fecha para el pago pendiente: el 28 de enero. Cuando llegó ese día, sin embargo, no pagaron.
Algunos de los afectados ya habían creado un grupo de WhatsApp paralelo donde coordinaban qué acciones tomar ante la demora. En el grupo oficial, mientras tanto, Carlos Dávalos, el gerente general, afirmaba que el dinero aún no llegaba a la cuenta empresarial.
El gerente de Luxury adjuntó tres videos cortos filmados por él mismo en un banco. En la imágenes, se le oye preguntarle a una trabajadora de la entidad financiera por qué no llegan las transacciones a la cuenta de su empresa. En ningún momento se muestra que le den alguna respuesta a su consulta.
En ese mismo chat, Dávalos prometió crear una nueva cuenta bancaria para solucionar el problema, aseguró que la empresa no iba a desaparecer y que iba a haber más comunicación que nunca. Pero esto último no se cumplió. Los usuarios empezaron a reclamar por el grupo de WhatsApp que Luxury no respondía las llamadas ni los mensajes.
Al día siguiente, el 29 de enero, el número de atención al cliente de Luxury mandó otro mensaje al grupo de WhatsApp, donde amenazaba con una contrademanda a quienes quieran denunciar a la empresa penalmente, una idea que ya había sido sugerida por un usuario semanas antes. “Así mismo, desde este momento, cualquier comentario fuera de lugar por este grupo será reportado y se procederá a eliminar del grupo”, asegura el mensaje.
La semana siguiente, en medio de reclamos cada vez más intensos, Luxury afirmó que la devolución del dinero empezaría el 7 de mayo y que penalizarán a “las personas que hayan venido compartiendo comentarios o adjetivos mal intencionados”. También anunciaron que ya habían creado la nueva cuenta bancaria y adjuntó una grabación para mostrarles las primeras operaciones que estaban haciendo: la mayoría eran transacciones de montos pequeños que no pasaban los US$100 ni se acercaban a la suma depositada por los inversores.
“Este es un proceso que llevará [el] tiempo indicado [hasta el 7 de mayo], por lo que les pido me dejen hacer lo que mejor hago”, agregó el gerente en su mensaje.
En marzo no hubo mayores noticias de los pagos y, para fines de abril, Dávalos señaló en el chat de los inversores que la devolución ya no se iba a dar en la fecha acordada. Dijo que había abierto un nuevo servicio para que puedan invertir con “100% control de su dinero”. Se trataba de un intento de enmienda insólito, considerando todos los pedidos de devolución o de, al menos, hacer un Zoom informativo durante el 2022.
Ese día, Dávalos también restringió la opción de que los demás puedan mandar mensajes en el grupo de WhatsApp. “Este grupo va a pasar a ser un grupo simplemente informativo, sólo se va a envíar las últimas actualizaciones del servicio para evitar distracciones con comentarios malintencionados”, sentenció a modo de posdata.
El mensaje del 27 de abril de Dávalos. Ese día, restringió a los inversores de mandar mensajes.
Hasta el día de hoy, los inversores no han recibido las devoluciones de lo que invirtieron, pese a que muchos de ellos ya mandaron su resolución de contrato a Luxury. Carlos Dávalos se animó finalmente a hacer un Zoom el 12 de mayo. Pero lo que dijo en la reunión dejó mucho que desear.
“Estuve en el Zoom hasta media hora antes de que terminara. Básicamente, Dávalos explicó que todo el dinero se perdió porque el petróleo está de bajada. Nos hizo ver las transacciones que había hecho con cantidades menores el 22 de marzo. Le pedíamos que nos deje ver las de los meses anteriores, pero no lo hizo. También nos desactivó el audio”, recuerda Alan Sedano, uno de los inversores que estuvo en esa reunión. Como dato adicional, Alan comenta que para poder invertir US$3,250 en Luxury, se hizo de un préstamo.
Sudaca se comunicó con Carlos Dávalos, quien sólo atinó a comentar por un mensaje: “Todo respecto a ese tema lo compartí con los inversionistas mediante un Zoom. Ahora nos encontramos mediante un sistema de devolución que también vengo compartiéndolo mediante el mismo grupo”.
Debido a que muchas personas se quedaron sin trabajo o han reducido sus ingresos por causa de la pandemia, el Gobierno autorizó un nuevo retiro de fondos para los afiliados a las AFP que no hayan aportado durante 12 meses hasta por S/ 17,200 (4 UIT de 2020) y de solo S/ 4,300 (1 UIT de 2020) para los que no aportaron en octubre de este año. Los retiros podrán solicitarse desde hoy hasta el 9 de marzo de 2021, y los primeros desembolsos se realizarán en enero.
Para Juliana Heredes, coach financiera, este dinero debería usarse como una medida de emergencia ante gastos esenciales y, en segundo lugar, para el pago de las deudas. Solamente si queda algún excedente, sugiere invertirlo, pero no necesariamente en un negocio propio porque la crisis aún no ha terminado y podría ser muy riesgoso.
“Hay que ver bien si son oportunidades de negocio a largo plazo o si son oportunidades justo por la pandemia, porque toda inversión a corto plazo trae más riesgo. Los que están esperando el retiro para hacer algo que ya tienen planificado y el dinero era lo único que les faltaba, me parece apropiado, pero tomar el dinero para hacer algo de corto plazo, sin garantías y riesgos elevados, no lo aconsejaría”, comentó.
En su lugar, consideró mejor ahorrar y restringir los gastos que se consideren innecesarios. Aunque los depósitos bancarios no están ofreciendo tasas muy altas, recordó que las cajas municipales sí ofrecen un poco más y en el último de los casos, si no hay necesidad de hacer el retiro, mantenerlo en la AFP sería la opción más segura.
“Si la persona no necesita el dinero porque no tiene un proyecto de inversión y ese dinero es un excedente, recomiendo que lo deje donde está, porque ahí tendrá más rentabilidad y cumplirá su propósito. Es muy natural que el dinero desaparezca cuando no tiene un propósito específico”, aseguró.
Pagar las cuentas
En el caso de los afiliados que necesiten amortizar alguna deuda, Ana Vera Talledo, gerente general de Grupo Kobsa, sostuvo que lo mejor es deshacerse primero de las deudas con tasas de interés más altas. Esto sirve para reducir el saldo deudor, pero también para mejorar el historial crediticio, evitar las penalidades e incrementar la capacidad de ahorro.
“Cada vez que se recibe un dinero extra, es importante separar un monto significativo para el ahorro. Se recomienda destinar mínimo el 20% de este dinero y evaluar qué opción conviene más para que el ahorro sea rentable, ya sea a través de cuentas a plazo fijo, fondos mutuos, entre otras”, comentó.
Como los primeros desembolsos se realizarán en enero, después de Navidad y Año Nuevo, Heredes resaltó que endeudarse por una compra solo es positivo si trae consigo un beneficio financiero. En cambio, en las compras de puro beneficio emocional, lo mejor es desistir o amortizar estas deudas rápidamente.
